Дело № 2-1806/2025
70RS0001-01-2025-002692-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,
при секретаре Очирове Т.Д.,
помощник судьи Костина Д.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО2 ФИО10 – ФИО2 ФИО11 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 в размере 90711 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 90711руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что 05.11.2024 между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты <***>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план; условия комплексного обслуживания. Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 90711 руб. Заемщик Л.Е.ГБ. умер 09.11.2024, обязательства по кредитному договору не исполнены. После смерти Л.Е.ГБ. открыто наследственное дело, в связи с чем истец просит взыскать с наследника умершего заемщика ФИО3 задолженность по кредитному договору.
Истец АО «ТБанк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку 10.07.2025 полностью оплатила задолженность ФИО3 по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 в размере 90711 руб., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., о чем представила в материалы дела справку по операции ПАО Сбербанк от 10.07.2025 на сумму 94711 руб. обоплате задолженности по указанному кредитному договору. Пояснила, что является единственной наследницей ФИО3, приняла после его смерти имущество, состоящее из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <...>/10 долей земельного участка и 9/10 долей жилого дома, расположенного по адресу: <...>.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Истцом в материалы дела представлена заявка ФИО3 от 23.10.2024 о заключении договора кредитной карты <***>, тарифный план ТП 21.303. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлен текущий лимит задолженности в размере 91000 руб. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Полная стоимость кредита составляет 24,482% годовых.
В соответствии с пунктом 1 Тарифнного плана, процентная ставка при осуществлении покупок, плат и операций с беспроцентным периодом при выполнении условий договора составляет 0% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий, установлен минимальной платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются также Правила кредитования (Общие условия), с которыми заемщик согласился (пункт 14 Индивидуальных условий договора).
Выпиской по договору <***> за период с 23.10.2024 по 24.10.2024 подтверждается предоставление ФИО3 кредита в размере 90 711 руб.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственностьсторон за нарушения договора, включая ответственностьза нарушение обязательств посрокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По смыслу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
С учетом положений п. 1 ст. 433, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий повыполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ФИО3 должным образом не исполнил возложенную на него обязанность по возврату суммы кредита по договору <***> от23.10.2024, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, заключительным счетом. Указанный счет является досудебным требованием о погашении задолженности в течение 30-ти дней, которая по состоянию на 09.11.2024 составляет 90711 руб.
По запросу суда в материалы дела нотариусом представлены копии наследственного дела № 39051941-7/2025, заведенного после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 09.11.2024. Факт смерти ФИО3 подтверждается копией записи акта о смерти №170249700000106193006 от 13.11.2024.
Доказательств надлежащего исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору в суд не представлено. Довод истца о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору не оспорен.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора <***> от 23.10.2024, несвязано неразрывно с личностью ФИО3 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, апереходит к наследникам.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов наследственного дела № 39051941-7/2025, открытого после смерти ФИО3 следует, что единственным наследником умершего заемщика является его мать - ЛевкоНадежда Михайловна, принявшая наследство, состоящего из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <...>; 9/10 долей земельного участка и 9/10 долей жилого дома, расположенного по адресу: <...>, денежных средств на счетах в банках.
Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены сведения о полном погашении задолженности по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 в размере 90711руб. и возмещении истцу расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а именно справка по операции ПАО Сбербанк от 10.07.2025 на сумму 94711 руб.
Также ответчиком представлена справка о расторжении договора от 11.07.2025, выданная АО «ТБанк», согласно которой договор кредитной карты №0416645681 от05.11.2024 закрыт, задолженность по договору отсутствует, финансовых претензий банк не имеет.
В подтверждение оплаты задолженности по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 истцом в суд представлен ответ, согласно которому по состоянию на 12.07.2025 задолженность по указанному договору отсутствует, АО «ТБанк» претензий неимеет.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 в период рассмотрения дела (10.07.2025) заложенность по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 погашена в полном объеме, стороны претензий друг к другу не имеют, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Также ответчиком оплачены расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., что подтверждается вышеуказанной справкой ПАО Сбербанк от10.07.2025 о внесении ФИО1 платежа в размере 94711 руб. (90711 руб., задолженность по кредиту, 4000 руб. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины). В связи с чем суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО12 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0416645681 от 05.11.2024 в размере 90711 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 90 711руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский
Мотивированный текст решения изготовлен 31.07.2025.