Дело №2-221/2025
22RS0032-01-2025-000299-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года г. Горняк
Локтевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Семёновой Е.С.,
при секретаре Чеботаревой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ПАО «Совкомбанк».
В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>,<данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых - ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> % годовых - ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 4 дня.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.; иные комиссии <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.
Банк направил Ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не просил. Согласно телефонограмме просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, сообщил, что признает исковые требования в полном объеме.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, условия которого нашли свое выражение в согласованных сторонами Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия), Информационном графике платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Информационный график), а также данными по подписанию договора №, в которых зафиксированы соответствующие действия пользователя при оформлении кредита.
Согласно Индивидуальным условиям, Банк предоставил Заемщику кредит с невозобновляемым Лимитом кредитования <данные изъяты>,<данные изъяты> руб. (п.п. 1 п. 1), под <данные изъяты> % годовых в течение льготного периода (3 месяца, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а далее под <данные изъяты> % годовых (п.п. 4 п. 1). Срок кредита составляет 60 месяцев (п.п. 2 п. 1). Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены в <данные изъяты> % годовых (п. п. 12 п. 1). Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. п. 14 п. 1).
Также ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком в Банк подано Заявление о предоставлении дополнительных услуг, согласно п. 4 которого ФИО1 ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом комиссия за такой переход взимается в размере <данные изъяты> руб.
Кроме того, в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, Заемщик также просит Банк заключить с ним Договор банковского счета и Договор банковского обслуживания на следующих условиях: Договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма кредита подлежит зачислению на счет № (п. 3 Индивидуальных условий).
Согласно Информационному графику платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности осуществляется не позднее даты очередного платежа, указанного в графике, а именно: первая дата платежа определена ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем - каждое 19 число следующего месяца. Последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ.
Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Информационный график платежей к нему, а также Заявление о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью ФИО1, что, как указано выше, подтверждается данными по подписанию договора №, в которых зафиксированы соответствующие действия ФИО1 при оформлении кредита (выписка из СМС-информирования) с использованием номера мобильного телефона №.
Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается.
В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы). Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначном документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью
В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий Договора потребительского кредита, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика.
Таким образом, из представленных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен Договор потребительского кредита №, сумма займа по которому перечислена Банком на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в предусмотренном договором размере и на согласованных сторонами условиях, ввиду чего обязательства в рамках указанного кредитного договора Банком выполнены в полном объеме и надлежащим образом.
На основании положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).
Согласно п.п. 12 п. 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.
Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.
Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Подпунктом 14 п. 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно раздела 1 Общих условий Договора потребительского кредита Минимальный обязательный платеж (МОП) - это часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включается в сумму МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при их наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП.
Размер и сроки уплаты МОП определены в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.п. 6 п. 1 Индивидуальных условий).
Из положений п. 1 ст. 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Кроме того, в части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Как следует из расчета задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Банк начислил ответчику комиссию за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб., что соответствует условиям Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении дополнительных услуг.
Таким образом, суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, порядок ее расчета, а также размер комиссий были доведены до сведения ответчика, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его электронная подпись в условиях кредитования. Оснований для освобождения ответчика от уплаты комиссий у суда не имеется.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно Информационному графику платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности осуществляется не позднее даты очередного платежа, указанного в графике, а именно: первая дата платежа определена ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем - каждое 19 число следующего месяца. Последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из предоставленной выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также согласно расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком были использованы средства предоставленного кредита, при этом при условия Договора потребительского кредита им не исполнялись, Минимальный обязательный платеж не вносился своевременно и в полном объеме, что привело к просрочке внесения платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Данная норма является императивной по отношению к договорам потребительского займа, ограничивая принцип свободы договора потребительского кредита в части размера неустойки.
Согласно, представленного истцом расчета задолженности, ответчиком своевременно и в полном объеме платежи по кредиту не вносились, при этом сумма кредита перечислена ответчику полностью ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается.
Учитывая, что Заемщик ФИО1 нарушил принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ПАО « Совкомбанк» вправе потребовать с Заемщика досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>.; иные комиссии <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.
Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что ответчиком не оспаривается, напротив, заявлено о признании исковых требований в полном объеме.
Расчет задолженности судом проверен, составлен с учетом условий договора и периодов просрочки, является арифметически верным, принят судом во внимание, считается правильным.
Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен, контррасчет не представлен.
Истцом, в том числе, заявлено требование о взыскании неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Она может быть снижена судом только при установлении оснований для ее уменьшения.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).
Учитывая в совокупности соотношение суммы заявленной ко взысканию по основному долгу; длительность неисполнения ответчиком обязательства и период начисления банком неустойки, отсутствие доказательств наличия у ответчика уважительных причин неисполнения кредитных обязательств в спорный период, факт начисления неустойки на просроченные проценты и на просроченную ссуду, суд полагает, что данная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Признаки очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматриваются. Сумма неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., а также неустойки на просроченную ссуду в размере 2603,89 руб. не нарушает баланс интересов сторон между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, является мерой ответственности для заемщика и не создает необоснованной выгоды для банка.
Каких-либо доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку, либо свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, ответчиком не представлено, ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.
В этой связи размеры неустойки на просроченные проценты и неустойки на просроченную ссуду, исчисленные истцом, суд полагает отвечающими принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиям нарушения обязательства, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из которой: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> иные комиссии <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в сумме <данные изъяты> руб.,
На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № №, в пользу ПАО Совкомбанк, ИНН <***> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.
Судья Е.С. Семёнова
Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2025 года.