Дело № 2-1588/2023

64RS0046-01-2023-001224-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ивакиной Е.А.,

при секретаре Романцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2021, взыскать в пределах наследственной массы солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 615,00 руб., в том числе: просроченные проценты – 27 394,85 руб., просроченный основной долг – 162 220,15 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 992руб. 30коп., указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 198 165,97 руб. на срок 24 мес. под 16.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 11.03.2022 по 17.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 189 615,00 руб., в том числе: просроченные проценты – 27 394,85 руб., просроченный основной долг – 162 220,15 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно о том, что 07.02.2022г. заемщик умер. Согласно выписки ЕГРН от 10.01.2023 наследственное имущество состоит из: 1/2 доли земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость объекта недвижимости на дату смерти составляет 851 000 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики извещались судом надлежащим образом, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились, ходатайств об отложении не заявили.

С учетом отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно материалам дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 11.09.2021 выдало кредит ФИО3 в сумме 198 165,97 руб. на срок 24 мес. под 16.8% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 3.1. Общих условий к Кредитному договору Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 3.2. Общих условий к Кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 11.03.2022 по 17.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 189 615,00 руб., в том числе: просроченные проценты – 27 394,85 руб., просроченный основной долг – 162 220,15 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно о том, что 07.02.2022г. заемщик умер.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО3, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, действующим на дату страхового случая. В остальной части Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Согласно заявления на страхование застрахованное лицо предоставило право ООО СК«Сбербанк страховние жизни» на обработки своих персональных данных, в том числе предоставление сведений о его состоянии здоровья. Также дано согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых заемщик проходил лечение сведений о факте обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при медицинском обследованиии и лечении, любые сведения связанные с врачебной тайной, а также заемщик предоставил право на получение сведений по факту его смерти из Пенсионного фонда РФ, иных органов, располагающих такой информацией.

В соответствии с Заявлением (Договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать Застрахованное лицо

На основании письма от 09.08.2022 и 15.12.2022 ООО СК «Страхование жизни» у наследника заемщика ФИО3 были запрошены медицинские документы для принятия решения о наступлении страхового события. Ответ от наследников о наличии или об отсутствии медицинских документов, или невозможности их получения в медицинском учреждении, ни в адрес страховой компании, ни в адрес ПАО Сбербанк не поступал.

Согласно выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество состоит из: 1/2 доли земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>.

Рыночная стоимость объекта недвижимости на дату смерти составляет 851 000 руб. (Заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ)

Так, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти последней.

Как следует из наследственного дела, наследниками, принявшими наследство, получившими свидетельства о праве на наследство по закону являются ФИО2, ФИО1

Наследственным имуществом является- 1\2 доля в праве долевой собственности на земельный участок и здание по адресу: <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела подтвержден факт принятия ответчиками наследства за ФИО3

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1175 ГК РФ гарантирует кредитору в случае смерти заемщика права на удовлетворение своих требований наследниками заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер заявленных требований, что очевидно и не оспаривалось ответчиками.

Размер задолженности по кредиту, указанным истцом, подтверждается расчетами, выписками по счету, которые проверены судом, оценены как верные и не оспорены ответчиком.

Оснований не доверять сведениям, представленным истцом, суд не имеет, ответчиком данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчеты задолженности, предоставленные истцом, тем самым, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по спорному договору в размере 189 615рут.., поскольку данная задолженность не превышает сумму наследственного имущества, указанного выше, подлежит расторжению кредитный договор.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2021, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от 11.09.2021 в размере 189 615 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 расходы по оплате госпошлины по 2 496руб. 15коп. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 25 мая 2023 года.

Судья