Решение по делу № 2-2-65/2025 от 26.05.2025

Дело №2-2-65/2025

УИД73RS0014-02-2025-000086-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павловка 23 мая 2025 года

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Довженко Т.В., при секретаре Китаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивировав свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде ацептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1490000 рублей с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства: <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 109000,00 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1763484,30 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета- 745,00 руб., иные комиссии- 37859,29 руб., просроченные проценты- 243621,97 руб., просроченная ссудная задолженность-1455813,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12588,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 133,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 7599,17 руб., неустойка на просроченные проценты- 5122,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 21,74%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1130134,68 рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1763484,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 52634,84 рубля. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1130134,68 рублей, способ реализации- с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании путем направления соответствующих извещений в его адрес, известный суду, а именно по месту его регистрации по месту жительства. Однако, судебная корреспонденция, направленная в его адрес, вернулась в суд с отметками «истек срок хранения». Согласно рапорту УУП МО МВД России «Павловский» ФИО1 по месту регистрации не проживает, проживает в <адрес>, адрес не известен, пользуется сотовым телефоном №. Судом были осуществлены звонки на указанный номер телефона, с целью уведомления ответчика о судебном заседании, абонент с данного номера сообщил, что он - не ФИО1.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.113 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, по мнению суда, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.

05.12.2024г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1490000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,90% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства – <данные изъяты>.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Однако ответчиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1763 484,30 руб., из которых: комиссия за ведение счета- 745,00 руб., иные комиссии- 37859,29 руб., просроченные проценты- 243621,97 руб., просроченная ссудная задолженность-1455813,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12588,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 133,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 7599,17 руб., неустойка на просроченные проценты- 5122,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного сторонами, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая изложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита.

Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1763 484,30 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Такое положение содержится в ч.1 ст.341 ГК РФ.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из материалов дела следует, что по договору потребительского кредита Банк предоставил ФИО1 кредит под залог транспортного средства <данные изъяты> (Том 1, л.д. 29-30).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его снижения, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При определении начальной продажной цены предмета залога истец просит применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней 21,74%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1130134,68 рублей.

Каких-либо возражений относительно цены предмета залога со стороны ответчика не поступило.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества - автомобиля, начальную продажную стоимость которого при реализации с торгов следует установить в размере 1130134,68 рублей.

Учитывая, что доказательств оплаты долга по кредитному договору в суд не представлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 52634,84 рублей, из которых 32634,84 руб. - за требование имущественного характера и 20000,00 руб. - за требование неимущественного характера.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № выдан <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1763484,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 52634,84 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, <данные изъяты>.

Установить начальную продажную цену транспортного средства <данные изъяты> при его реализации на торгах в размере 1130134,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области (433970, <...> ВЛКСМ, 6) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Довженко

В окончательной форме решение принято 26.05.2025.