дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Юстинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 5039 200 руб. сроком на 60 месяцев под 32,9 % годовых под залог транспортного средства марки «BMW 4 er.», с идентификационным номером (VIN) №, 2023 года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитном уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 1035110 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность 9998445 руб. 84 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 698717 руб. 12 коп., просроченная ссудная задолженность – 4961504 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11294 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 214 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6779 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 24588 руб. 64 коп., причитающиеся проценты – 4292243 руб. 16 коп. Просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 106994 руб. 56 коп. и обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явилась, при направлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик ФИО1 извещался судом по адресу места его регистрации, однако, извещение о дате, времени и месте судебного заседания возвращено в связи с истечением срока хранения. В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд считает ФИО1, надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

В связи с неявкой ответчика, учитывая, что от представителя истца не поступало возражение о вынесении заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело на основании ст.233 ГПК РФв порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика уплачивать ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно по 172243 руб. 22 коп.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № под 32,9 % годовых на срок 60 месяцев на сумму 5039 200 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, погашение кредита в установленный договором срок не производил, либо производил частично.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме 9998445 руб. 84 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 698717 руб. 12 коп., просроченная ссудная задолженность – 4961504 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11294 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 214 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6779 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 24588 руб. 64 коп., причитающиеся проценты – 4292243 руб. 16 коп.

Проверив вышеуказанный расчет, суд признает его неверным.

В этой связи судом произведен расчет задолженности в соответствии с представленными письменными материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету задолженности следует, что ответчиком ФИО1 в счет погашения кредита внесены денежные средства в размере 1035110 руб., из них гашение основного долга составляет 167768 руб. 22 коп. Таким образом, сумма просроченной ссудной задолженности (5039200 руб. – 167768 руб. 22 коп.) составляет 4871431 руб. 78 коп.

Также суд считает не подлежащим удовлетворению требование о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 745 руб., поскольку ни Тарифами ПАО «Совкомбанк», ни Индивидуальными условиями потребительского кредита, возможность взыскания указанной комиссии не предусмотрена.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из содержания искового заявления, расчета задолженности, указанная неустойка начислена банком в связи с нарушением ответчиком срока исполнения обязательства по уплате части основного долга, процентов за пользование кредитными средствами и просроченных процентов на просроченный основной долг.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков исполнения кредитных обязательств перед банком нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание неустойки.

Проанализировав расчет истца, суд находит его обоснованным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя на основании ст.348, 349 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитного договора в обеспечение исполнения своих обязательств ФИО1 передал банку в залог транспортное средство марки «BMW 4 er.» с идентификационным номером (VIN) №, 2023 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества с официального сайта Федеральная нотариальная палата, с ДД.ММ.ГГГГ залогодержателем движимого имущества с идентификационным номером (VIN) № является ПАО «Совкомбанк».

Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается исследованными доказательствами, то суд приходит к выводу о правомерности исковых требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из представленных истцом письменных материалов дела следует, что при заключении кредитного договора стоимость залогового имущества не установлена. Иной информации о рыночной стоимости залогового имущества истцом в суд не представлено.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п.7 ч.2 ст.85 указанного Закона судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Доказательств несоответствия расчета исковых требований ФИО1, в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 106 994 руб. 56 коп., в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям – 106676 руб. 70 коп. (86676 руб. 70 коп. – требование имущественного характера, 20000 руб. – требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 марта по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 9907628 (девять миллионов девятьсот семь тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 51 копейки, из них: иные комиссии – 2360 рублей, просроченные проценты – 698717 рублей 12 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4871 431 рубль 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11294 рубля 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 214 рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6779 рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 24588 рублей 64 копейки, причитающиеся проценты – 4292243 рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 106676 (сто шесть тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - «BMW 4 er.» с идентификационным номером (VIN) №, 2023 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (паспорт серии 3713 №), путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда через Юстинский районный суд Республики Калмыкия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Н. Сабитова

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.