Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области http://kam.vol.sudrf.ru.
С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании частей 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).
В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, 15 февраля 2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с письменным предложением (офертой) <***> о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете установить ему лимит и осуществлять кредитование счета на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д. 14-16).
Рассмотрев оферту клиента, 15 февраля 2013 года банк произвел акцепт оферты, а именно: открыл на имя ФИО1 счет <***>, выпустил на его имя банковскую карту «Русский стандарт» (л.д. 22).
Согласно тарифному плану ТП 85/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствии с условиями, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств составил 36 % на сумму кредита. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 3,9 % (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита - 3,9 % (минимум 100 рублей), в офисах Агентства Путешествий American Express – 300 рублей. Плата за оплату товаров с использованием карты (её реквизитов) не взимается. Минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчётного периода. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 17).
ФИО1 своей подписью в заявлении от 15 февраля 2013 года подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт». Между банком и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании карты.
Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Справочно-Информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (л.д. 19-20).
ФИО1, получив карту, предпринял действия по её активации - совершением расходных операция за счет кредитных банковских средств, что подтверждаются выпиской по лицевому счету № <***> за период с 15 февраля 2013 года по 13 июля 2022 года (л.д. 22).
ФИО1 исполнял обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ненадлежащим образом в связи с чем, банк направил ему заключительный счет-выписку по состоянию на 18 августа 2014 года со сроком оплаты не позднее 17 сентября 2014 года (л.д. 21), оставленный заемщиком без исполнения.
Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 13 июля 2022 года по кредитному договору <***> от 18 февраля 2013 года составила 52 844,17 рублей, в том числе: основной долг 52 844,17 рублей (л.д. 10).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 120 Волгоградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 117 Волгоградской области от 8 февраля 2019 года по делу № 2-117-664/2019, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору <***> в размере 52 844,17 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 892,66 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 118 Волгоградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 117 Волгоградской области от 22 апреля 2019 года, указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 35-36).
Поскольку обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, минимальный платеж своевременно не вносился, а требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком не исполнены, то суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств перед банком и законности требований истца.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании пунктов 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, заключительное требование выставлено должнику 18 августа 2014 года, срок оплаты установлен до 17 сентября 2014 года. Таким образом, за защитой своего нарушенного права истец должен был обратиться в суд в срок до 18 сентября 2017 года. С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 7 февраля 2019 года, то есть уже за пределами установленного законом срока исковой давности (л.д. 34). Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Ходатайство о его восстановлении не заявлялось.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности для предъявления иска в связи с чем, отказывает в удовлетворении требований истца.
Суд также не может принять во внимание условие договора предусматривающее, что все споры о взыскании денежных сумм, возникающие между заемщиком и банком из договора о карте или в связи с ним, споры о взыскании днежных сумм, возникающие из просьб либо поручений, сделанных в заявлении или в связи с ними, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из согласия, данных в заявлении или в связи с такими согласиями, подлежат рассмотрению в суде, указанному в разделе «Подсудность» Анкеты (Центральный районный суд города Волгограда/мировой судья судебного участка № 117 Центрального района города Волгограда (в зависимости от родовой подсудности), исходя из следующего.
В соответствии со статьей 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
При этом, анализ главы 3 ГПК РФ дает основание сделать вывод о том, что соглашением сторон может быть изменена территориальная подсудность, установленная статьями 28 и 29 ГПК РФ.
К обстоятельствам, влияющим на определение подсудности спора относятся: место жительства ответчика, место нахождение истца и его филиала, заключившего кредитный договор, место заключения или исполнения договора.
Определенная при заключении договора сторонами подсудность ни местом нахождения кредитора АО «Банк Русский Стандарт» (<...>), ни местом жительства заемщика ФИО1 (на момент заключения договора - <...>) не является.
Таким образом, в данном случае, кредитором не изменена подсудность, определенная статьями 28 и 29 ГПК РФ, а выбрана произвольная подсудность, не определенная процессуальным кодексом в связи с чем, обстоятельства, в соответствии с которыми спор мог рассматриваться в Центральном районном суде города Волгограда, отсутствуют.
Учитывая изложенное, принимая во внимание произвольное определение сторонами кредитного договора правила подсудности спора суд полагает, в рассматриваемом случае подсудность подлежит определению, исходя из общего правила территориальной подсудности, предусмотренной статьей 28 ГПК РФ, то есть спор подлежит рассмотрению по месту жительства ответчика.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд также отказывает АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 1785,33 рублей (л.д. 9).
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> в сумме 52 844,17 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1785,33 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий В.А. Ветлугин
Справка: мотивированное решение суда составлено 18 октября 2022 года