Дело № 2-2729/2022

11RS0005-01-2022-003835-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.И.,

при секретаре Кузнецовой А.Ю.,

рассмотрев 14 июля 2022 года в открытом судебном заседании в городе Ухте Республики Коми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <...> г. от <...> г. года по состоянию на 25.05.2022 года в размере 934478,84 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18544,79 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, расторжении кредитного договора № <...> г. от <...> г. года, обращении взыскания на предмет залога квартиры, расположенной по адресу: <...> г., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную центу в размере 1215000 руб., принадлежащей на праве собственности ФИО1

В обоснование требований указав, что 05.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор № <...> г., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 999980,27 руб. под 26% / 26 % годовых по безналичным / наличным на срок 79 месяцев. Согласно условиям кредитного договора заемные средства переданы по залог недвижимого имущества, вышеуказанной квартиры. Ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем заявлены указанные требования.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвратилась в суд по истечении срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1. ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Исходя из положений ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что <...> г. года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор № <...> г., обеспеченный ипотекой, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 1 000 000 руб. под 26 % годовых за проведение безналичных операций, 26 % - за проведение наличных операций. Срок действия лимита кредитования

Сторонами согласованы условия погашения кредита путем уплаты минимального обязательного платежа по кредиту, расчетный период – месяц.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору кредита в виде залога недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <...> г., кадастровый номер <...> г., которая передана Банку в соответствии с договором ипотеки № <...> г..

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что истцом обязательство по кредитному договору было выполнено. Однако график погашения суммы задолженности, предусмотренный договором, заемщиком не соблюдался, что не оспаривается ответчиком, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года.

Так же ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 года реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру кредитного обязательства, должен был принимать меры к исполнению обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № <...> г. года за период с 21.04.2021 года по 25.05.2022 составляет 934478,84 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 797831,94 руб., просроченные проценты – 120510,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10555,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 81,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3034 руб., неустойка на просроченные проценты – 2316,36 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления судебного решения в законную силу, то есть на будущее время, прямо предусмотрено действующим законодательством. Требования заимодавца могут быть связаны с возвратом не только всей суммы займа (кредита) но и процентов по нему, начисляемых до тех пор, пока сумма займа не будет возвращена полностью.

В соответствии со ст.450, ст.453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 20.1.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора истец ПАО «Совкомбанк» 30.03.2022 года направил в адрес ответчика уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по кредитному договору в размере 893955,92 руб. в течение 30 дней с момента получения указанного уведомления, расторжении кредитного договора. Ответчик, указное требование не исполнил, в установленный срок сумму задолженности не уплатил, на предложение о расторжении кредитного договора не отреагировал.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, поручительством.

Согласно ч.1, ч.4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К такому залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1215000 руб., что подтверждается заключением оценщика <...> г. (п. 5 закладной от <...> г. года).

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии со ст.51 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Поскольку обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества) из материалов дела не усматривается, и ответчики на таковые не ссылался, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, в связи с тем, что поскольку стороны не договорились об ином, на основании ч.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализацию следует осуществлять путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого конкурса или аукциона, установив начальную продажную цену квартиры в размере 972 000 рублей (80% от рыночной стоимости указанной в п. 5 закладной от <...> г. года).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18544,79 руб.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...> г.) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> г. года рождения, уроженки <...> г., паспорт <...> г., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <...> г. от <...> г. года за период 21.04.2021 года по 25.05.2022 в размере 934478 руб. 84 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 797831 руб. 94 коп., просроченные проценты – 120510 руб. 23 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10555 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 81 руб. 52 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3034 руб., неустойка на просроченные проценты – 2316 руб. 36 коп., комиссия за ведение счета – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18544 руб. 79 коп., а всего 953 023 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты по кредитному договору № <...> г. года проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.05.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № <...> г. года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № <...> г. года недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, квартиру (, находящуюся по адресу: <...> г., кадастровый номер <...> г., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 972 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в мотивированной форме изготовлено 21.07.2022 года.

Судья Л.И. Романюк