Дело № 2-830/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 декабря 2025 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М.
при секретаре Овчинниковой А.В., помощнике судьи Дубовцевой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 755445 рублей 55 копеек, из которых: 558523 рубля 96 копеек – просроченный основной долг, 184695 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 7360 рублей 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 4865 рублей 02 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20109 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит А.О. в сумме 950000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых. В связи со смертью заемщика А.О. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, из числа заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исключен А.О., титульным заемщиком стал ФИО1, кредитному договору присвоен номер №. Сумма основного долга составила 571756,16 рублей.
В связи с переменой лиц в обязательстве, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщик признал сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.
Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяцев, считая с даты зачисления кредита на счет банковского вклада/счета дебетовой карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. (включительно) (п. 1.2 - 1.4. дополнительного соглашения о реструктуризации). В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 755445,55 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, при этом судебные повестки, направленные заказными почтовыми отправлениями по адресу регистрации и фактического проживания ответчика, возвращены с отметкой отделения связи об истечении срока хранения отправлений.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
При этом необходимо учитывать, что, в частности, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения ответчиком направленной судом почтовым отправлением судебной повестки в ходе рассмотрения дела по существу в суд не предоставлено. Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.
В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809- 811, 819 ГК РФ.
В судебном заседании установлено и подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и А.О. заключен договор потребительского кредита №.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 950000 рублей 00 копеек, срок кредитования 60 месяцев, процентная ставка 13,90%, ежемесячный платеж составляет 22055 рублей 62 копейки, платежная дата 15 число месяца. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщиком указан счет для зачисления суммы кредита - №.
Кредитный договор подписан в электронном виде.
Аутентификация и идентификация А.О. произведена банком в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» на основании введенных заемщиком паролей, направленных А.О. с использованием СМС-сообщений по указанному в заявке номеру телефона.
Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, А.О. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования ПАО «Сбербанк России», и обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату полученной суммы (основного долга) и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором.
Факт получения кредита А.О. подтверждается информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит».
А.О. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником умершего А.О. является ФИО1 В состав наследственного имущество включены земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
Стоимость наследственного имущества, в соответствии со сведениями о кадастровой стоимости объектов недвижимости, содержащимися в выписках из Единого государственного реестра, а также стоимости автомобили согласно отчету об оценки стоимости имущества, составила 1848529 рублей 47 копеек (332576,78+255719,96+342183,03+686049,70+232000).
На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
На день открытия наследства просрочки оплаты ежемесячных платежей согласно графику наследодатель не допускал, размер основного долга по кредиту составил 571756 рублей 16 копеек, что усматривается из приложения к кредитному договору №
Между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в связи с переменой лиц в обязательстве, заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщик признал сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласован график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должник ежемесячно вносит платежи по кредитному договору, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
При заключении кредитного договора с первоначальным заемщиком стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты. Включение в договор этого условия соответствует требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Трансформировавшееся в результате универсального правопреемства кредитное обязательство претерпело незначительные изменения с первоначальным, при этом, ответчик принял на себя обязательства погашать кредит, платить проценты по нему и неустойки, задолженность была зафиксирована дополнительным соглашением, ответчику фактически была предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на 12 месяцев.
В соответствии с историей погашений по кредиту, последний платеж, осуществленный ФИО1, составил 26575 рублей 32 копейки ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об иных платежах по графику после ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют, что свидетельствует о допущенных ФИО1 нарушениях сроков возврата очередной части кредита.
Факт наличия задолженности по кредиту подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании доказательствами. Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 558523 рубля 96 копеек – просроченный основной долг, 184695 рублей 63 копейки – просроченные проценты.
Представленный истцом расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в расчете учтены все произведенные ответчиком платежи в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, математический расчёт сомнений у суда не вызывает. Ответчиком данный расчёт не оспорен, доказательств внесения в счет исполнения обязательств по кредитному договору иных сумм, помимо указанных в расчете задолженности, представлено не было.
Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному догу в размере 558523 рублей 96 копеек, по просроченным процентам в размере 184695 рублей 63 копейки подлежат удовлетворению.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила 7360 рублей 94 копейки – за просроченный основной долг, 4865 рублей 02 копейки – за просроченные проценты, а всего 12225 рублей 96 копеек.
Представленный истцом расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в расчете учтены все произведенные ответчиком платежи в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, математический расчёт сомнений у суда не вызывает. Ответчиком данный расчёт не оспорен, доказательств внесения в счет исполнения обязательств по кредитному договору иных сумм, помимо указанных в расчете задолженности, представлено не было.
Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суду не представлено.
Учитывая, что размер начисленных штрафных санкций должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки не имеется.
Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ФИО1 неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 20109 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №У от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 755445 рублей 55 копеек, из которых: 558523 рубля 96 копеек – просроченный основной долг, 184695 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 7360 рублей 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 4865 рублей 02 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20109 рублей 00 копеек, всего взыскать 775554 (семьсот семьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рублей 55 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья:А.М. Потапов
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья:А.М. Потапов