Дело № 2-906/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Торжок 27 ноября 2025 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Нестеренко Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Исправникове Э.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (далее - ООО «ПКО «Воксис») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа от 18.12.2024 № L24-714915 за период с 04.01.2025 по 27.06.2025 в размере 52 285,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 18.12.2024 между ООО МКК «Дивэлопмэнт» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № L24-714915, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 24 950 рублей, сроком до 27.06.2025, с процентной ставкой 292,00% годовых.

На основании договора уступки права требования (цессии) от 27.06.2025 № 27062025 ООО МКК «Дивэлопмэнт» переуступило право требования задолженности ООО ПКО «Воксис».

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 173 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающая исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 03.01.2025 (дата возникновения просрочки – следующий день, за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 27.06.2025 (дата заключения договора уступки прав требования (цессии).

На дату уступки права требования по договору задолженность ФИО1 в соответствии с выпиской из приложения № 1 к договору уступки права требования (цессии) перед взыскателем составляет 52 285,20 руб., в том числе: 24 950 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 27 335,20 руб. – сумма задолженности по процентам (в том числе проценты, начисленные на просроченный основной долг (0,8 % в день).

Ранее ООО ПКО «Воксис» обращалось к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору со ФИО1, однако по делу принято решение в соответствии со ст. 125, 129 ГПК РФ. Поскольку ответчиком обязательства по договору не исполнены, взыскатель вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности в порядке искового производства.

В процессе рассмотрения судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «Дивэлопмэнт», ООО «Финтех-Маркет».

В судебном заседании истец ООО «ПКО «Воксис», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия не приняло, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

В направленных 13.11.2025 письменных объяснениях истец дополнительно указал, что заемщиком при заключении договора потребительского займа подписано заявление о предоставлении дополнительной услуги «Финансовый доктор» стоимостью 4 950 рублей. Согласно условиям договора и волеизъявлению ответчика стоимость подключаемых услуг оплачена за счет заемных средств. Истец предъявляет сумму ко взысканию по договору потребительского займа, где сумма 24 950 рублей основана на расчете: 20 000 рублей (заем) + 4950 рублей (дополнительная услуга, оплаченная в счет заемных средств). Общий размер начисляемых процентов ограничен 130 % размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа) или суммой в размере 32 435 рублей. Итого максимальная сумма задолженности по договору не могла составлять больше чем 57 385 рублей. Истцом учтен платеж заемщика в размере 5 000 рублей, поступивший 31.01.2025, распределенный в счет погашения процентов за пользование займом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла. До рассмотрения дела по существу представила возражения на иск, в которых указала, что с суммой задолженности не согласна, так как при оформлении займа в сумму займа включили скрытую дополнительную услугу. Предложение получить заем в сумме 20 000 руб. пришло в виде СМС. Ответчик воспользовалась предложением и оформила договор с ООО МКК «Дивэлопмэнт» от 18.12.2024 № L24-714915. При подписании договора сумма составляла 20 000 руб., на карту зачислены средства в сумме 20 000 руб. Со стороны кредитора не поступало никаких сообщений, что в сумму договора включили дополнительную услугу «Финансовый доктор» в сумме 4 950 руб., иначе ответчик отказалась бы от этой ненужной услуги. О том, что задолженность по основному долгу составила 24 950 руб. она узнала 05.08.2025 при ознакомлении с судебным приказом от 28.07.2025 № 2-862/2025. Прошу иск удовлетворить частично, в том числе: по основному долгу - 20 000 руб., по начисленным процентам - 20 920 руб.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Дивэлопмэнт», ООО «Финтех-Маркет», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не приняли, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не просили, своей позиции по делу не представили.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте Торжокского межрайонного суда Тверской области torzhoksky.twr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) настоящим законом регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности, способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе, с использованием заемщиком электронных средств платежа.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, такие условия как: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и порядок их изменения; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 закона Закона № 353-ФЗ).

Согласно ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ). Этим же законом регулируются права и обязанности как микрофинансовой организации, так лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть отражены микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Из материалов дела следует, что 18.12.2024 ООО МКК «Дивэлопмэнт» с ответчиком ФИО1 в простой письменной форме подписан договор микрозайма № L24-714915 на сумму 24 950 рублей, под проценты 292,00 % годовых, на срок - до 03.01.2025.

Исходя из позиции истца общая сумма займа составила 24 950 рублей, в том числе 20 000 рублей, перечисленных на карту заемщика ФИО1, и 4 950 рублей - оплата услуги «Финансовый доктор» за счет предоставленных кредитором заемных денежных средств, перечисленных по распоряжению клиента ООО «Финтех-Маркет».

В подтверждение этих доводов истцом представлены подписанные заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи: заявление о предоставлении микрозайма в размере 24 950 рублей; индивидуальные условия договора микрозайма от 18.12.2024 № L24-714915, где в п. 1 указана сумма займа в размере 24 950 рублей; заявление о предоставлении дополнительной услуги «Финансовый доктор» стоимостью 4 950 рублей, предоставляемой ООО «Финтех-Маркет», согласно которому стоимость подключаемых платных услуг будет оплачена за счет заемных средств.

В свою очередь, по утверждению ответчика ФИО1, ею заключен договор займа на сумму 20 000 руб. и именно в этом размере денежные средства зачислены на ее банковскую карту. От кредитора не поступало сообщений о включении в сумму договора стоимости дополнительной услуги «Финансовый доктор» в размере 4 950 руб.

Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 закона Закона № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства.

Поскольку для возникновения обязательства по возврату займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками), то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами предоставление ООО МКК «Дивэлопмэнт» ответчику ФИО1 суммы займа в размере 20 000 рублей по договору от 18.12.2024 № L24-714915 путем перечисления на банковскую карту. Также не оспариваются иные условия договора, в том числе процентная ставка 292,00 % годовых (0,8% в день), срок возврата - до 03.01.2025.

Учитывая возражения ответчика, судом предложено истцу представить дополнительные доказательства предоставления кредитором ФИО1 суммы займа именно в размере 24 950 рублей, перечисления суммы в размере 4 950 рублей ООО «Финтех-Маркет» за дополнительную услугу «Финансовый доктор».

Вместе с тем в нарушение ст. 56 ГПК РФ таких доказательств истцом суду не представлено.

Указанные выше заявление ФИО1 о предоставлении микрозайма, индивидуальные условия договора микрозайма от 18.12.2024 № L24-714915, а также заявление заемщика о предоставлении дополнительной услуги «Финансовый доктор» сами по себе не доказывают, что ООО МКК «Дивэлопмэнт» денежные средства в размере 4 950 рублей перечислены ООО «Финтех-Маркет» в счет оказания дополнительной услуги заемщику ФИО1

Более того, данные документы не содержат поручения ФИО1 кредитору ООО МКК «Дивэлопмэнт» осуществить перевод денежных средств в пользу третьего лица ООО «Финтех-Маркет».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ООО МКК «Дивэлопмэнт» с ответчиком ФИО1 18.12.2024 заключен договор микрозайма № L24-714915 на сумму 20 000 рублей под 292,00 % годовых (0,8 % в день), на срок - до 03.01.2025.

Заключив договор потребительского микрозайма ответчик ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных материалов дела усматривается, что ответчик свои обязательства перед кредитором по возврату суммы займа в размере 20 000 рублей и начисленных за период с 04.01.2025 по 27.06.2025 процентов за пользование займом не выполнил, в счет оплаты процентов 31.01.2025 ФИО1 перечислена денежная сумма в размере 5 000 рублей. Данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом предельный размер начисляемых процентов по договору микрозайма от 18.12.2024 № № L24-714915 ограничен суммой 26 000 рублей (20 000 рублей * 130 %).

При процентной ставке 0,8 % в день (292,00 % годовых) сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 20 000 рублей составит 160 рублей в день (20 000 * 0,8 %).

За заявленный истцом период просрочки - 173 календарных дня - сумма начисленных процентов составит 27 680 рублей (160 руб. * 173 дня), что превышает предельный размер начисляемых процентов в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом того, что ФИО1 в счет уплаты процентов перечислено кредитору 5 000 рублей, максимальный размер подлежащих взысканию с нее процентов за пользование займом не может превышать 21 000 рублей (26 000 – 5 000).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как усматривается из материалов дела, право требования задолженности по договору займа от 18.12.2024 № L24-714915, заключенному между ООО МКК «Дивэлопмэнт» и ФИО1, перешло к ООО ПКО «Воксис» на основании договора уступки прав требований (цессии) № 27062025, заключенного ООО МКК «Дивэлопмэнт» и ООО «ПКО «Воксис» 27.06.2025.

Следовательно, ООО «ПКО «Воксис» является надлежащим истцом (взыскателем) в соответствии с требованиями законодательства.

Мировым судьей судебного участка № 59 Тверской области по заявлению ответчика определением от 08.08.2025 отменен судебный приказ от 28.07.2025 по делу 2-862/2025 о взыскании со ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа на основании поступивших возражений ответчика относительно его исполнения.

Учитывая изложенное, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 20 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 21 000 рублей, а всего 41 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены в размере 78,4 % от первоначальной цены иска (52 285,20 руб.), то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 136 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина РФ ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «Воксис» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского микрозайма от 18.12.2024 № L24-714915 за период с 04.01.2025 по 27.06.2025 в размере 41 000 рублей (в том числе: основной долг – 20 000 рублей, проценты за пользование займом – 21 000 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 136 рублей

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО ПКО «Воксис» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Р.Н. Нестеренко

Решение принято в окончательной форме 11.12.2025.

Судья подпись Р.Н. Нестеренко

Подлинник хранится в деле № 2-906/2025, УИД 69RS0032-01-2025-002400-98 в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

решение не вступило в законную силу