(номер обезличен)
(номер обезличен)
РЕШЕНИЕ
ИИ
(адрес обезличен) 26 сентября 2022 года
Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,
при секретаре судебного заседания Д,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К, К и К о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего К о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся по состоянию на (дата обезличена) в сумме (номер обезличен) копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен). Заявленные требования обоснованы тем, что (дата обезличена) между ПАО «Совкомбанк» и К заключен кредитный договор № (номер обезличен), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере (номер обезличен) 00 копеек на срок до (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен). ПАО «Совкомбанк» свои обязательства выполнил в полном объёме, К регулярно получал кредитные средства, совершая расходные операции, при этом пренебрег исполнением своих обязательств, кредитные средства банку не вернул. (дата обезличена) К умер, и после его смерти открылось наследство и заведено наследственное дело (номер обезличен).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 76, 85, 86), в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил, материалы дела содержат заявление истца о рассмотрении гражданского дела без участия его представителя (л.д. 4).
В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены К, К, К (л.д. 53-54).
Ответчики К, К, К, извещенные о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 76), в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили, ходатайства об отложении разбирательства по гражданскому делу не заявили, материалы гражданского дела содержат возражения К, К и К относительно предъявленных к ним исковым требованиям и ходатайства о применении сроков исковой давности (л.д. 43-44, 74, 79).
С учетом требований, изложенных в ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчиков К, К и К
Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В (номер обезличен)
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).
Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании положений ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).
Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Согласно пунктов 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).
Судом установлено, что (дата обезличена) на основании заявления-анкеты заёмщика (л.д. 26 оборотная сторона) ПАО «Совкомбанк» К, в соответствии с общими условиями кредитования счета, общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 5-9, 24-25) был предоставлен кредит и выдана банковская карта.
ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства, однако, как следует из искового заявления, заемщик нарушил условия о сроках и размерах платежей.
Получение и использование К кредитных средств, который регулярно совершал расходные операции по счету расчетной карты, погашение задолженности по кредиту не осуществлял, что подтверждено выпиской по счету (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (л.д. 21).
Поскольку обязательства по кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, у К образовалась задолженность равная (номер обезличен)
Факт ненадлежащего исполнения К своих обязательств по выплате задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) подтвержден представленными истцом документами: расчетом задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), выпиской по счету (номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), общими условиями кредитования счета, индивидуальными условиями к договору потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 18-20, 21, 5-9, 24-25).
На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.
Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Пункт 5.2 общих условий договора потребительского кредита (л.д. 48) предусматривает право банка потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из ответа на запрос нотариуса города областного значения Н К.Б. К, (дата обезличена) года рождения, умер (дата обезличена), и в соответствии со ст.ст. 1113, 114 ГК РФ после его смерти открылось наследство.
Согласно справки, выданной нотариусом города областного значения Н К.Б. (дата обезличена) (л.д. 40) на основании наследственного дела (номер обезличен) к имуществу умершего К наследниками последнего, принявшими наследство по закону являются его дети К, К и К
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ, определяющей состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство, обязательства по кредитному договору не являются неразрывно связанными с личностью наследодателя, поэтому смертью должника не прекращаются.
Статья 1175 ГК РФ гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
(номер обезличен) Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору кредитования в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
После смерти заёмщика К, открылось наследство, состоящее из:
- квартиры, находящейся по адресу: г. Н. К, (адрес обезличен) доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, кадастровая стоимость которой на состоянию на (дата обезличена) составила (номер обезличен)
- (данные обезличены).
Анализируя приложенный к иску первоначальный расчет задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) (л.д. 18-20), отсутствие представленных ответчиками доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по вышеназванному кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности в размере (номер обезличен) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Таким образом, судом установлено, что ответчики К, К и К приняли наследство, открывшееся после смерти должника по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) К, которое в своём стоимостном выражении превышает размер задолженности по кредитному договору наследодателя, в связи с чем требования истца о взыскании с них требуемой задолженности, подлежат полному удовлетворению.
Ответчиками К, К и К (л.д. 43-44, 74, 79) заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, разрешая которое суд исходит из следующего.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Аналогичная позиция изложена в разъяснениях постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 15).
В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судом должен быть применен общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата обезличена)).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное право кредитора также закреплено в ст. 821.1 ГК РФ и п. 1 ст. 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)».
По смыслу приведенных норм Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Пунктом 5.3 общих условий договора потребительского кредита (л.д. 5-9) предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заёмщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства… Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заёмщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способом. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заёмщиком является в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отправления об отправке корреспонденции… В случае непогашения всей суммы задолженности заёмщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
Уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору заёмщику/наследнику по адресу: г. Н. К, (адрес обезличен), было направлено (дата обезличена), что подтверждено копией данного уведомления и списком (номер обезличен) франкированных простых почтовых отправлений от (дата обезличена) (л.д. 23, 17), следовательно, (дата обезличена) банком изменены условия о сроке возврата кредита (п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации (номер обезличен) (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата обезличена)).
Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) начал исчисляться с (дата обезличена), из чего следует, что истечение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) по вышеназванному договору истекает (дата обезличена).
Днем обращения ПАО «Совкомбанк» за судебной защитой в связи с нарушением прав банка на получение денежных средств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) является (дата обезличена), что подтверждено квитанцией об отправке иска в электронном виде (л.д. 37).
Таким образом, судом установлено, что настоящий иск подан в пределах срока исковой давности на обращение с указанными требованиями.
Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен), о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 27).
Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела и подлежащими полному взысканию с ответчиков в пользу истца ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К, К и К о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.
Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с
К, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), гражданина РФ (номер обезличен), выданный (дата обезличена) ОУФМС (адрес обезличен) г. Н),
К, (дата обезличена) года рождения, гражданки РФ, (номер обезличен)
К, (дата обезличена) года рождения, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: д. (адрес обезличен),
в пользу публичного акционерного общества «(номер обезличен), задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся по состоянию на (дата обезличена) в размере (номер обезличен), в том числе:
(номер обезличен) - просроченная ссудная задолженность,
- (номер обезличен) – неустойка на остаток основного долга;
(номер обезличен) – неустойка на просроченную ссуду;
(номер обезличен) – штраф на просроченный платеж;
(номер обезличен) – иные комиссии.
а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере (номер обезличен) копеек, всего (номер обезличен).
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд (адрес обезличен).
Решение принято в окончательной форме (дата обезличена).
Судья Н.(адрес обезличен)