УИД 24RS0032-01-2022-003857-05

Дело № 2-672/2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2026 г. г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.

при секретаре Баатырбекове И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 23.10.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен договор №2135507776 о выпуске карты к текущему счету № 40817810550200437208 с лимитом овердрафта.

Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета. Условий договора и Тарифов банка по карте.

В рамках договора заемщику был установлен лимит овердрафта с 23.10.2012г. – 10000 руб. под 34,9 % годовых. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется с учетом правил. В случае несоблюдения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредиты начисляются в последний день следующего Расчетного периода. Льготный период по карте составляет 51 день. Банк должным образом исполнял свои обязательства. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в платежного периода (20 дней). Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Ответчик также при заключении Договора предоставил подписанное заявление о страховании по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. ФИО3 дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующих сумм в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса, которая составляет 0,77%.

В нарушение условий заключенного договора Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810550200437208 с 23.10.2012г. по 11.08.2022г. Так как имелась просроченная задолженность свыше 30 дней Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Задолженность Ответчика по состоянию на 11.08.2022г. по договору №2135507776 от 23.10.2012г. составляет 222 089 руб. 68 коп., из которых: сумма основного долга – 185 624 руб. 86 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 218 руб. 80 коп., сумма штрафов – 8 500 руб.; сумма процентов – 17 745 руб. 02 коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 222 089 руб. 68 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 420 руб.

Определением суда от 26.08.2025 г. по настоящему делу произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от 31.10.2025 г. по настоящему делу произведена замена ответчика ФИО3 на ФИО1 в лице законного представителя ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил.

Ответчик ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствии, кроме того указала о применении срока исковой давности.

Третье лицо представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил.

Оценив доводы, изложенные в иске и в заявлении о пропуске срока исковой давности, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

На основании ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.10.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен договор №2135507776 о выпуске карты по банковскому продукту « Карта Стандарт» к текущему счету № 40817810550200437208 с лимитом овердрафта 10 000 руб. под 34,9% годовых.

При подаче заявления и получении банковской карты ответчик ознакомился и выразил согласие с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности, что подтвердил своей личной подписью на заявлении.

Кроме того, в графе дополнительные услуги ответчик выразил согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, поручив банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой ее страховки, что подтвердила своей личной подписью.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету ; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской расчетной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1).

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, для чего в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной у уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II).

Согласно п. 3 Раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего для Платежного периода, если в указанный срок /Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней-500 руб., 1 календарного месяца-500 руб., 2 календарных месяцев-1000 руб., 3 календарных месяцев-2000 руб., 4 календарных месяцев-2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком, что ФИО3 неоднократно нарушал установленные кредитным договором сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно, заемщик производил платежи в недостаточном размере, несвоевременно, в связи с чем банк направил ответчику 05.01.2015г. требование о погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного расчета, общий размер задолженности по кредитному договору №2135507776 от 23.10.2012г., по состоянию на 11.08.2022г. составляет 222 089 руб. 68 коп., из которых: сумма основного долга – 185 624 руб. 86 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 218 руб. 80 коп., сумма штрафов – 8 500 руб.; сумма процентов – 17 745 руб. 02 коп.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности и удовлетворяя его, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается до окончания срока исполнения.

Как следует из договора <***> от 23.10.2012 г., кредит предоставлен ответчику ФИО3 о выпуске карты по банковскому продукту « Карта Стандарт» к текущему счету № 40817810550200437208 с лимитом овердрафта 10 000 руб. под 34,9% годовых.

В связи с нарушением заемщиком обязанности по оплате ежемесячных платежей, 05.01.2015 г. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 224 913 руб. 89 коп., установив срок для оплаты 30 календарных дней.

В установленный срок, ответчиком задолженность в добровольном порядке погашена не была, таком образом о нарушенном праве истец узнал 05.02.2015г., следовательно срок исковой давности для обращения в суд надлежит исчислять с 06.02.2015 г. и истек 06.02.2018г.

Настоящее исковое заявление подано в суд только 12.08.2022 г. (согласно штампа суда) то есть с пропуском установленного законом срока по требованию к ФИО3

Согласно положения п.1 ст.204 ГК РФ о том, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, а также разъяснения, содержащиеся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», согласно которому в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству если такое заявление было принято к производству, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что до подачи настоящего иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взысканной указанной задолженности – 05.03.2018г., в связи с поданными ответчиком возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 62 в Ленинском районе г. Красноярска от 31.10.2019 г. судебный приказ от 07.03.2018 г. № 2-705/2018 отменен. Следовательно, в силу положений п.1 ст.204 ГК РФ течение срока с 07.03.2018г. по 31.10.2019г. (1 год 7 месяцев 23 дня) приостанавливалось.

Из этого следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 05.03.2018 г. за защитой нарушенного права (за выдачей судебного приказа) по истечении трехлетнего срока исковой давности по заявленным требования, который исчислялся с 06.02.2015 г. и истек 06.02.2018 г.

С настоящим иском истец обратился в суд в 12.08.2022г., то есть, как и с заявлением о выдаче судебного приказа, за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и пени.

Поскольку в ходе рассмотрения спора установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п.2 ст.199 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Дорохина

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026г