Решение по делу № 2-946/2023 от 02.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Дело № 2-946/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лазаревой М.А.,

при секретаре Рощиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 15.06.2014 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты») и ФИО1 заключили договор банковского счета с использованием платежной карты №BW_271-P-67806189_RUR.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

Кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (платежный лимит) 180000 руб.

- процентная ставка по кредиту: 22.8% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента.

Кредитное досье заемщика частично банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 26.01.2023. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору.

Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком обязательств по данному договору и их частичное исполнение. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у последнего образовалась задолженность на общую сумму 219176,15 руб.

Истец заявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с 27.08.2019 по 18.01.2023 в размере 218822, 15 руб., в т. ч.:

- 180000 руб. – основной долг;

- 38562,53 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 76,81 руб. – суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта);

- 182,81 руб. - пени.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, задолженность по кредиту, образовавшуюся в период 27.08.2019 по 18.01.2023 в размере 218822,15 руб., которая состоит из: 180000 руб. - основной долг, 38562,53 руб. - проценты на пользование кредитом, 76,81 руб. – суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта), 182,81 руб. - пени, а также государственную пошлину в размере 5388 руб.

Истец ПАО Банк ФК «Открытие» извещен о судебном заседании надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещена о судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в которых против удовлетворения заявленных требований возражает, указала, что кредитный договор она не подписывала, а также указала на пропуск срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что, обратившись в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что 15.06.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор банковского счета с использованием платежной карты №BW_271-P-67806189_RUR.

Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 218822,15 руб. в период с 27.08.2019 по 18.01.2023.

Согласно пункту 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебное заседание кредитный договор истец не представил, основывая свои доводы лишь на выписке по счету, в которой сведений о наличии у ответчика задолженности перед Банком не содержится.

В силу ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Юридически значимым и подлежащим установлению по данному делу является факт заключения кредитного договора. При этом документами, подтверждающими выдачу кредита, могут служить платежные поручения, приходные кассовые ордера, справки о совершенных платежах, а также иные письменные доказательства.

Предъявляя требование о взыскании задолженности по кредитному договору, Банк обязан доказать факт заключения кредитного договора на указанных условиях и факт выдачи суммы кредита. При этом выписка по счету, которая составляется в одностороннем порядке Кредитором, не может служить доказательством этого, если отсутствуют оплаченные платежные документы заемщика, либо иные доказательства исполнения банком обязанности по передаче денежных средств в распоряжение заемщика.

Поскольку кредитный договор в материалах дела отсутствует, равно как и какие-либо иные документы, на основании которых возможно было бы определить, на каких условиях был заключен такой договор, в том числе срок возврата кредита, размер процентов и пени, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном размере не имеется.

Выписка по счету, в которой отражаются финансовые операции и движение денежных средств, не подтверждает факт заключения между сторонами кредитного договора, для которого в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязательная письменная форма.

На основании изложенного, исходя из совокупности представленных документов, а именно, выписки по счету, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора №BW_271-P-67806189_RUR от 15.06.2014 между сторонами.

Кроме того, суд соглашается с позицией стороны ответчика о пропуске срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (п.1 ст. 195 ГК РФ).

Как следует из п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исходя из ст. 195 ГК РФ под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Исходя из вышеизложенного, исковая давность является сроком, установленным законом для защиты лицами своих прав в судебном порядке.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

При этом в силу п.1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Как следует из п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из выписки по операции по контракту 271-Р67806189, последняя операция по снятию наличной суммы состоялась – 28.04.2016г., с данного периода по 14.12.2019 банк начисляет проценты по ссудной задолженности, далее операции по указанному контракту отсутствуют.

Стороной истца представлена в подтверждение заключение кредитного договора копия фотографии, которая содержит номер банковской карты, оканчивающийся на 7421.

Представленная выписка из лицевого счета № за период с 14.12.2019 по 18.01.2023г. не содержит привязки к банковской карте с окончанием на 7421, в связи с чем, определяясь с началом срока исковой давности, суд принимает во внимание выписку по операции по контракту 271-Р67806189, согласно которой последняя операция по банковской карте состоялась – 28.04.2016г.

Принимая во внимание, что истец путем отправления почтовой корреспонденции обратился в суд 01 февраля 2023, суд приходит к выводу о пропуске трехгодичного срока для защиты своих прав.

При таких обстоятельствах, истец обратился в суд по истечении срока давности, о котором заявлено ответчиком, что является основанием к отказу в удовлетворении требований.

Оснований для взыскания госпошлины в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Лазарева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 мая 2023 года