Дело № 2-384/2023

УИД: 60RS0003-01-2023-000654-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2023 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.Г., помощнике ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в обоснование указав, что ***.2021 года между сторонами был заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев под залог автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №. Истцом выполнены свои обязательства по кредитному договору и Заемщику предоставлен кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Истец констатирует, что Заемщик, в нарушение ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, не исполняет свои обязательства, в связи с чем, по состоянию на ***.2023 образовалась задолженность по договору потребительского кредита №№ в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей просроченных процентов, <данные изъяты> рублей просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком Заемщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № В адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое на дату подачи иска не исполнено. С учетом изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11-14).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражений по заявленным требований не представил, подтвердил заключение с истцом кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому передал в залог банка принадлежащее ему транспортное средство. Расчет задолженности не оспаривает, с периодом образования задолженности и его размером согласен.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что *** 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № №, Банк предоставил Заемщику кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, при условии использования Заемщиком <данные изъяты>% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение <данные изъяты> дней с даты перечисления транша. В иных случаях процентная ставка по договору установлена в размере <данные изъяты>% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 89-93).

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий предусмотрен возврат кредитных денежных средств 60 обязательными минимальными платежами, равными <данные изъяты> рублей каждый. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> выпуска, идентификационный номер №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению Заемщика.

Из сведений, полученных из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, следует, что ***.2021 ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства с VIN <данные изъяты> (л.д. 87-88).

Как следует из п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк в срок, указанный в заявлении Заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (л.д. 63-78).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно (п. <данные изъяты> Общих условий).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (п. <данные изъяты> Общих условий).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. <данные изъяты> Общих условий).

Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №№ предусмотрены максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования <данные изъяты>% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение <данные изъяты> дней от даты выдачи транша и пользования платными услугами (при их подключении). Данным графиком установлен размер обязательного ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, последний платеж составляет <данные изъяты> рублей. При этом указано, что информация о дате и сумме предстоящих платежей будет доведена до Заемщика смс-сообщением/push-уведомлением (л.д. 100-101).

Как следует из материалов дела, ***.2021 ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении транша, в котором просил предоставить транш в размере <данные изъяты> рублей посредством перечисления на его лицевой счет в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 94-95).

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 (л.д. 23-25).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами заемщиком систематически не вносились, в связи с чем, у ФИО2 по состоянию на ***.2023 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей просроченных процентов, <данные изъяты> рублей просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий.

Возражений со стороны ответчика по расчету задолженности, его составным частям и периоду образования не представлено. Из объяснений ответчика следует, что после ***.2023 им платежи в счет погашения задолженности по спорному кредиту не вносились. Расчет задолженности за пользование кредитными денежными средствами судом проверен и признается арифметически верным.

Таким образом, суд считает установленным нарушение ФИО2 условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.

Судом установлено, что в адрес ответчика ФИО2 истцом направлялась претензия от ***2023 года с требованием погасить образовавшуюся задолженность перед банком по кредитному договору, которая в добровольном порядке ответчиком не исполнена (л.д. 118).

С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявленные истцом требования к ФИО2 об обращении взыскания на залоговое имущество, суд исходит из следующего.

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, является ФИО2

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Условий, указанных в частях 2 и 3 статьи 348 ГК РФ и препятствующих обращению взыскания на спорное транспортное средство, по данному делу не установлено.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО2 в рамках заключенного ***.2021 договора потребительского кредита № № допущены нарушения сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (***.2023 года).

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету, в нарушение приведенных положений кредитного договора ФИО2 систематически допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей: в *** 2022 года платеж внесен в неполном размере (внесено лишь <данные изъяты> рублей), в *** 2022 внесено лишь <данные изъяты> рублей, в период с *** 2023 года по *** 2023 года внесение денежных средств в погашение кредитной задолженности не производилось.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, владельцем которого на момент рассмотрения спора является ответчик, суд исходит из того, что со стороны ФИО2 имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер задолженности ответчика является значительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскания на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, организация которых проходит в рамках исполнительного производства.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

С учетом изложенного, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве» и определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Доказательств наличия у ответчика возможности погасить задолженность по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащий ответчику ФИО2 автомобиль <данные изъяты> выпуска, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Принятые судом обеспечительные меры (определение от ***.2023, л.д. 7-10) в виде наложения ареста на спорное транспортное средство и иное имущество, принадлежащее ФИО2, в соответствии со ст. 144 ГПК РФ подлежат сохранению до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженца г. ... (паспорт гражданина №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ***.2021 года № № по состоянию на ***.2023 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, состоящую из <данные изъяты> рублей просроченной основной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченных процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченных процентов на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей неустойки на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек неустойки на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей комиссии за ведение счета, <данные изъяты> рублей иных комиссий, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО2, *** года рождения, определив способ реализации с публичных торгов.

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования, подлежит возврату ФИО2

Ранее наложенную меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, и иное имущество, принадлежащее ФИО2, оставить без изменения до исполнения настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2023 года.

Судья Т.Г. Минчугина