Решение по делу № 2-555/2023 от 31.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Дело № 2-555/2023, УИД 54RS0012-01-2023-000233-48

Поступило в суд 10.02.2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» марта 2023 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

с участием:

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., удостоверенной нотариусом нотариального округа <адрес> и зарегистрированной в реестре за №

при секретаре судебного заседания Михальченко В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском (том 1, л.д.7-10) к ФИО2, в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

- взыскать с него в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 745 778 руб. 22 коп., в том числе основной долг в размере 670 591 руб. 85 коп., проценты, за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на 27ДД.ММ.ГГГГ. в размере 75 186 руб. 37 коп.и судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 16 657 руб. 78 коп., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда (том 1, л.д.1).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1, л.д.2-5) в порядке подготовке в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика, привлечена нотариус нотариального округа <адрес> ФИО4.

В обоснование заявленных требований истец, не явившийся в судебное заседание и просивший о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. ____) в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) через вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлении заявки на получение кредита, был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей были выданы денежные средства в размере 1 326 000 руб., под 11,9 % годовых, на срок 60 месяцев, которые заемщик обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование им, в размере, в сроки и на условиях договора.

ФИО1, принятые на себя обязательства не исполнила, поскольку ДД.ММ.ГГГГ. умерла.

Задолженность по кредитному договору составила 745 778 руб. 22 коп., которая в силу положений ст. 1154, 1175 ГК РФ должна быть взыскана с наследника, умершего заемщика ФИО1, её мужа ФИО2, принявшего наследство по закону после её смерти, в соответствии с требованиями ст.ст.1112, 1113, 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ.

Ответчикв судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель ответчика, действующая в пределах предоставленных полномочий, на основании доверенности признала требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 47 470 руб. 83 коп.; последствия признания иска ей разъяснены и понятны, что указано письменно в заявлении, приобщенном к материалам дела, в подтверждении чего ею поставлены личные подписи.

Третье лицо – нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив основания и требования иска, письменное заявление о частичном признании требований иска, материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ….ответчик вправе признать иск…..Суд не принимает …. признание иска ответчиком ….., если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФпризнание иска ответчиком … заносятся в протокол судебного заседания и подписываются … ответчиком ….. В случае, если … признание иска …. выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, это заявление приобщаются к делу….Суд разъясняет … ответчику … последствия …. признания иска …... При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей и (или) несвоевременное внесение платежей по кредитному договору, в частности после смерти заемщика безусловно свидетельствует о существенном нарушении договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона и условий договора является основанием для взыскания всей суммы задолженности по договору, включая основной долг и проценты.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Суд, с учетом вышеприведенных норм права, ст. ст.39, 98, 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, имеющихся в деле доказательств, принимает признание иска представителем ответчиком в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по договору в размере 47 470 руб. 83 коп., считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

При этом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направления заявки на получение кредита обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» и заявила, что предлагает Банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить потребительский кредит на следующих условиях:

- сумма кредита –1 326 000 руб.;

-срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ею и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в настоящих условиях, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60-ми месяцев с даты его фактического предоставления…..

- валюта, в которой предоставляется кредит – рубли;

- процентная ставка – 11,9% годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29 429 руб. 17 коп., расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 16-ое число месяца…;

- способы исполнения заемщиков обязательств по договору – погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с ее счета или счета третьего лица, открытого у кредитора;

- обязанность заемщика заключить иные договоры – при отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита счета для зачисления и погашения кредита – счета кредитования/счета:

* договор об открытии текущего счета – если счетом кредитования/счетом будет являться текущий счет,

или

*договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в себя условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета, - если счетом кредитования/счетом будет являться счет дебетовой банковской карты.

- цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления;

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

- порядок предоставления кредита – в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора….

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение обязательств по кредитному договору кредитором заемщику на указанный выше счет зачислены денежные средства в размере 1 326 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего, обязательства по договору, были не исполнены.

В силу положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В адрес ФИО2 выставлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита (л.д.35), из которых следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 750 901 руб. 59 коп., с установлением срока для досрочного возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указано в пункте 61 этого же постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, занимая сторону должника в кредитном договоре, у ответчиков возникла обязанность по погашению задолженности в порядке и в сроки, установленные условиями договора.

В соответствии с пунктом 60 Постановления № 9 наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения, возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Барабинского района нотариальной палаты Новосибирской области ФИО4, после смерти ФИО1, наследственное дело заводилось, с заявлением о принятии наследства по закону ДД.ММ.ГГГГ обратился муж наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по месту жительства: <адрес>..

Других заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства не поступало.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 110 600 руб.;

-1/19 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым № по адресу: <адрес>, стоимостью 114 700 руб..

Иного наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти жены ФИО1, не установлено.

Таким образом, ФИО2 после смерти жены ФИО1 принято наследственное имущество на общую сумму 225 300 руб..

При этом, после смерти ФИО1 – представителем ФИО2 по поручению последнего в счет оплаты задолженности по указанному кредитному договору оплачено 177 829 руб. 17 коп., в том числе: ДД.ММ.ГГГГ. – 29 600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 29 429 руб. 17 коп.; ДД.ММ.ГГГГ. – 200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 29 600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 29 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ. – 29 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 руб..

Суд, принимая во внимание установленное положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ ограничение ответственности наследника по долгам наследодателя стоимостью наследственного имущества на дату открытия наследства, исходя из установленных обстоятельств и вышеуказанных требований закона, считает, что требования иска подлежат удовлетворению частично в размере наследственной массы за минусом добровольно исполненных наследником обязательств в размере 177 829 руб. 17 коп., что составляет 47 470 руб. 83 коп. (225 300 - 177 829,17).

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решения должен быть решен вопрос о судебных расходах.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из п.3 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ при признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины…

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины в размере 2 478 руб. 40 коп. (30 % от уплаченной истцом суммы при подаче иска по требованию о расторжении договора (6000х30%=1800) и о взыскании задолженности в размере 47 470 руб. 83 коп.(47470,83х10657,78/745778,22=678.40), а госпошлина в размере 4 200 руб. (70 % от уплаченной истцом госпошлины по требованию о расторжении договора) подлежит возвращению истцу из бюджета (л.д.9).

В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 9 979 руб. 38 коп. следует отказать, так как в удовлетворении требований о взыскании задолженности в размере 698 307 руб. 39 коп., отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, которого в порядке универсального правопреемства заменил ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расторгнуть.

Взыскать с ФИО2, исходя из стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент открытия наследства в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. в размере 47 470 (сорок семь тысяч четыреста семьдесят) руб. 40 коп.и судебные расходы в размере 2 478 (две тысячи четыреста семьдесят восемь) руб. 40 коп..

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» госпошлину в размере 4 200 (четыре тысячи двести) руб., оплаченную на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. возвратить из бюджета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 11.04.2023г.