Решение по делу № 2-214/2023 от 31.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

По делу № 2-214/2023

УИД 52RS0054-01-2023-000084-65

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

31 марта 2023 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Лицовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 179 719,26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 134 042,36 рубля; задолженность по процентам в сумме 26 410,81 рублей; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 19 266,09 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 794,38 рубля.

В заявлении ООО «Филберт» указано, что 22.06.2013 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 заключен договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 223 360,00 рублей на срок по 01.07.2016г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых. Денежные средства в сумме 223 360,00 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 01.02.2015 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность.

26.12.2019 г. КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору <***> от 22.06.2013 г., заключило с ООО "Филберт" договор уступки права требования (цессии) № rk-261219/1420, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 22.06.2013 г., заключенному между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 перешло от КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) к ООО "Филберт". Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить права требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 475 023,63 рубля, из них: задолженность по основному долгу в сумме 134 042,36 рубля; задолженность по процентам в сумме 26 410,81 рублей; задолженность по комиссии в сумме 0,00 рублей; задолженность по неустойкам в сумме 314 570,45 рублей, из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 19 266,09 рублей, задолженность по штрафам в сумме 295 304,36 рубля.

Мировым судьей судебного участка Ветлужского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ № 2-971/2020 о взыскании задолженности по договору <***> от 22.06.2013 г.. В связи с поступившими от ответчика возражениями, судебный приказ был отменен определением от 30.04.2021 г.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало (л.д. 4).

Представитель истца ООО "Филберт" о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика вернулась с отметкой на конвертах об истечении срока хранения.

В соответствие со ст. 3 Закон РФ от 25.06.1993 N 5242-1 (ред. от 28.12.2022) "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не может служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, конституциями (уставами) и законами субъектов Российской Федерации.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При указанных обстоятельствах суд считает ответчика ФИО1 извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца и ответчика, который не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, дав оценку, представленным суду доказательствам в соответствие с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 22.06.2013 г. между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.06.2013 г., в соответствии с которым банк и клиент заключают договор предоставления потребительского кредита (далее - кредитный договор или договор) в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с данным договором банк предоставляет клиенту кредит в размере и на следующих условиях: общая сумма кредита – 223 360 руб., срок кредита: 1105дней, тарифный план без комиссий 24,9 %, полная стоимость кредита (процентов годовых) 27,93 %.

Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Во исполнение заключенного договора <***> от 22.06.2013г. ФИО1 был предоставлен кредит в размере 223 360 руб. 00 коп. в установленном кредитном договоре порядке на срок 1105 дней (по 010.07.2016 г.), открыт счет № 40817810411018495362 для зачисления предоставленного кредита. Согласно, графика платежей по кредитному договору ФИО1 обязался с 01.08.2013 г. произвести банку 36 ежемесячных аннуитетных платежей по 8 935,90 руб. каждый (кроме последнего).

Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (пункт 1.2.2.12. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в указанном кредитном договоре.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. 22.06.2013 г. банк предоставил ответчику кредит.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Как следует из выписки по лицевому счету, от ответчика в счет погашения долга 02.02.2015 г. поступило 392,55 руб., в дальнейшем платежей не поступало.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1.

Задолженность по кредитному договору, согласно расчету по договору <***> от 22.06.2013 г., предоставленному стороной истца, составляет 179 719 руб. 26 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 134 042 руб. 36 коп., задолженность по процентам в сумме 26 410 руб. 81 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 19 266,09 руб. 49 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

26.12.2019 между Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-261219/1420, по которому цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; Д) права банков на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 30.12.2019 г..

27.12.2019 г. между Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав (требований) от 27.12.2019 г. к договору уступки прав (требований) (цессии) № rk-261219/1420 от 26.12.2019, которым стороны подтвердили факт передачи всех прав (требований), оговоренных в данном договоре, по указанным в данном Акте кредитным договорам. Согласно данному Акту, указанный банк уступил ООО "Филберт" права (требования), возникшие из кредитного договора <***> от 22.06.2013 г., заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности 475 023 руб. 62 коп., из которых: просроченный основной долг – 134 042 руб. 36 коп., проценты – 26 410 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг – 19 266 руб. 09 коп., штрафы – 295 304 руб. 36 коп.

Из "Уведомления о состоявшейся уступке права требования" следует, что ООО "Филберт" уведомило ФИО1 о передаче (уступке) ему (Обществу) 26.12.2019 г. на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-261219/1420 от 26.12.2019 г. прав требования по заключенному с нем кредитному договору <***> от 22.06.2013 г. в размере 475 023 руб. 62 коп.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО "Филберт" не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (пункт 1.2.3.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО)).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований), заключенный 26.12.2019 г. между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Филберт", не противоречит положениям ст. ст. 382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО "Филберт" является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Как следует из искового заявления, ООО "Филберт", пользуясь правами кредитора, предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 134042 руб. 36 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 4 794 руб. 38 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Филберт» ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: 198095, Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д. 35, кор. 5 лит. Ж с ФИО1, <дата> г.р., уроженца <данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> <дата>, код подразделения 522-013, состоящего на регистрационном учете по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 22.06.2013 года между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в сумме 179 719 (сто семьдесят девять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 26 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу в сумме 134 042 рубля 36 копеек;

- задолженность по процентам в сумме 26 410 рублей 81 копейка;

- задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 19 266 рублей 09 копеек; а так же уплаченную государственную пошлину в сумме 4 794 (четыре тысячи семьсот девяносто четыре) рубля 38 копеек, а всего единовременно 184 513 (сто восемьдесят четыре тысячи пятьсот тринадцать) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.Н.Звягенцев. Решение не вступило в законную силу.