Дело № 2-499/2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«29» сентября 2022 года г. Котово Волгоградской области
Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Куготова М.Ф.
при секретаре Петровой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором №ф от 08 мая 2020 года, заключенным между истцом и ответчиком (поручителем) путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ответчику (поручителю) лимит кредитования в размере коп. Срок возврата кредита 36 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 49,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 21 числа каждого месяца.
В обеспечение исполнения обязательств должника ФИО2 перед АО КБ «Пойдём!» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем выступает ФИО1
Решением Арбитражного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А12-14415/2022 ФИО2 признан банкротом.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика (поручителя) перед истцом составляет коп, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 27 Котовского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № 27 Котовского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен по заявлению ФИО2
Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп.
Истец судом надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца - ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО КБ «Пойдём!».
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила.
В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судом в адрес ответчика направлялось судебное извещение о времени и месте судебного заседания, которое ответчиком не было получено и в адрес суда возвращено почтовое отправление по истечении срока хранения.
В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Применительно к части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.
Из существа разъяснений, содержащихся в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Таким образом, у суда имеются основания в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №ф, согласно которому банк предоставил ему денежные средства в размере коп. под 19,798% годовых, сроком на 36 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 49,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 21 числа каждого месяца.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством (пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно вышеуказанному пункту поручителем по договору потребительского кредита является ФИО1 Поручитель ознакомлен с названными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.
АО КБ «Пойдем!» выполнил свои обязательства, предоставив заемщику ФИО2 кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счёту.
В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Заёмщиком ФИО2 допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО2 перед банком составляет коп. из которых: просроченная задолженность по возврату кредита - коп.; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - коп.
Факт ненадлежащего исполнения основным заемщиком и поручителем обязательств перед истцом подтверждается представленными в суд материалами и ответчиком объективно ничем не опровергнут.
Из материалов дела также следует, что решением Арбитражного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А12-14415/2022 ФИО2 признан (несостоятельным) банкротом.
На основании абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 названного Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Из правового смысла указанной нормы следует, что завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору АО КБ «Пойдём!» обратилось в судебный участок № 27 Котовского судебного района Волгоградской области до момента принятия решения Арбитражного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Котовского судебного района Волгоградской области - мировым судьёй судебного участка № 26 Котовского района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп., а всего коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 27 Котовского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника ФИО2 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ был отменён.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО2 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, решением Арбитражного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А12-14415/2022 признан (несостоятельным) банкротом, а кредитный договор заключен на условиях поручительства, при этом поручительство не является прекращенным и оснований для освобождения поручителя от ответственности по оплате неисполненных обязательств по оплате кредита не имеется, в силу вышеприведенных норм материального права, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере коп. из которых: просроченная задолженность по возврату кредита - коп.; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - коп.
Представленный истцом расчёт является верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем согласно части 1 статьи 56 названного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Между тем, доказательств выполнения в полном объёме обязательств по кредитному договору в нарушение статей 12, 55, 56, 57, 67 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11). Судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере коп. из которых: просроченная задолженность по возврату кредита - коп.; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд Волгоградской области.
Судья М.Ф. Куготов
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.