Дело № 2-127/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Левыкина Д.В.,

при секретаре Аксютиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к ******2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора №538400 от 25.05.2021 года выдало кредит ******1 в сумме 200000 рублей на срок 60 месяцев, под 17.35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По вышеуказанному договору договор страхования жизни отсутствует. 30.05.2012 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 30.05.2012 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная Личная №******0235 (№ счета карты 40№). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 16.04.2021 года должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР Социальная Личная №******0235 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк».

16.04.2021 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта №******0235 и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником в 06:46 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.05.2021 года в 06:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.05.2021 года в 07:07 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 200000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 18.07.2022 года по 13.03.2023 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 194 623,12 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

03.10.2021 года заемщик ******1 умерла.

Согласно выписке из ЕГРН у ******1 на праве общей совместной собственности находилось помещение, расположенное по адресу; <адрес>, пер. Радужный, 16-1. На момент смерти на счетах заемщика находились денежные средства, которые были сняты посредством списания с карты на карту. Потенциальным наследником умершей является ******2. Ответчику было направлено письмо (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644, просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор от 25.05.2021 года №538400.

2.Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ******2 задолженность по кредитному договору от 25.05.2021 года №538400 по состоянию на 13.03.2023 год в размере 194 623,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 133,99 рубля; просроченный основной долг - 172 489,13 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 092,46 рубля. Всего взыскать: 205715,58 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 не явился, уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ******2 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще, причину неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 25.05.2021 года между ПАО Сбербанк и ******1 заключен договор на предоставление потребительского кредита, согласно которого ПАО «Сбербанк» представило должнику ******1 кредит в сумме 200000 рублей, а заемщик обязался возвратить его по истечению 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2 Индивидуальных условий) и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17.35 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Кредитный договор подписан ******1 в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик ******1 обязана производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5008,23 рублей, платежная дата 16 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

******1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № III-TO №724258, выданного 05.10.2021 года.

Из выписки ЕГРН по состоянию на 15.03.2023 года следует, что правообладателями общей совместной собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Радужный, <адрес>. являются ******1, ******2

07.02.2023 года банк направил ответчику ******2 требование о досрочном погашении обязательств по договору и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.03.2023 года составляет 194 623,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 133,99 рубля; просроченный основной долг - 172 489,13 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу от 12.05.2023 года МО МВД России «Белокурихинский» ******2 зарегистрирован по адресу: <адрес>, пер.Радужный, <адрес> 23.11.1989 года по настоящее время.

Из справки Советского сельсовета <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ******2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения проживает по адресу: <адрес>, пер.Радужный, <адрес>.

Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 680060,03 рублей, что следует из выписки ЕГРН от 15.05.2023 года.

В силу ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в имуществе, нажитом в период брака, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными ГК РФ.

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (абз. 2 пункта 4 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно поступившего ответа от нотариуса Советского района от 10.04.2023 года №105 наследственное дело к имуществу ******1, 20.12.1966 года, умершей 03.10.2021 года не заведено.

Однако как следует из материалов гражданского дела, из документов поступивших по запросам суда, ответчик ******2, являясь собственником 1/2 доли квартиры расположенной по адресу: <адрес>, пер.Радужный, <адрес> проживает в ней с 1989 года и по настоящее время, проживал на дату смерти супруги ******1, следовательно принял фактически наследство после ее смерти в виде 1/2 доли квартиры расположенной по адресу: <адрес>, пер.Радужный, <адрес> зарегистрированном праве общей совместной собственности с умершей.

Исходя и вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ******2 принял имущество наследодателя по стоимости выше кредитной задолженности (194623,12 – цена иска), в связи с чем должен отвечать по долгам умершего наследодателя (680060,03 рублей/2= 340030,015).

Поскольку ответчик свои обязательства перед истцом не исполнил, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №538400 от 25.05.2021 года в размере 194623,12 рубля, т.е. требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №538400 от 25.05.2021 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так как, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика ******2 подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11092,46 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к ******2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №538400 от 25 мая 2021 года.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» с ******2 задолженность по кредитному договору от 25 мая 2021 года №538400 по состоянию на 13 марта 2023 год в размере 194 623,12 рублей, в том числе:

-просроченные проценты - 22 133,99 рубля;

-просроченный основной долг - 172 489,13 рублей;

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» с ******2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11092,46 рубля.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В.Левыкин