Решение по делу № 2-1954/2022 от 03.03.2023

Дело №2-216/2023

УИД: 36RS0022-01-2022-002669-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 03 марта 2023 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе председательствующей судьи Чевычаловой Н.Г.,

при секретаре Калачевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Центрально – черноземного банка ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора №471430 от 08.10.2019, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 300 771,15 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 12 207,71 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №471430 от 08.10.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 420 599,00 рублей на срок 60 месяцев под 16.9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 24.11.2021 по 22.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 300 771,15 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 280 000,28 рублей;

- просроченные проценты – 20 770,87 рублей;

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 также не явилась в судебное заседание, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. Сведений о причинах ее неявки материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, а также ответчиком в своих возражениях, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.10.2019 ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить кредитный договор на сумму 420 599 рублей на срок 60 месяцев. Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита регистрационный номер: 1384755550 от 08 октября 2019 г. (л.д. 17-18).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В вышеуказанном заявлении-анкете стоят подписи заемщика ФИО1, а также представителя кредитора.

Кроме того, сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита с аналогичной суммой кредита и сроком предоставления.

Данные обстоятельства также подтверждается оригиналом кредитного досье, предоставленного истцом ПАО Сбербанк по запросу суда. Наличие в заявлении–анкете и индивидуальных условиях подписей ФИО1 и представителя банка сторонами по делу не оспаривалось.

Согласно выписки по счету банк перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере, указанном в оферте и индивидуальных условиях (л.д. 69-79).

Таким образом, кредитором была принята оферта ФИО1 на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что 08.10.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №471430, по условиям которого истец принял на себя обязанность предоставить ответчику кредит на сумму 420 599 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 10 430,37 рублей ( п. 6 Условий) ( л.д. 21).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства, путем их перечисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 69-79).

Из представленной выписки также следует, что ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом исполняла ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 300 771,15 рублей, из которых 280 000,28 рублей – просроченный основной долг, 20 770,87 рублей – просроченные проценты.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца (л.д. 29-31), проверенного и признанного судом правильным и математически верным.

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита ФИО1 согласилась с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительских лиц (далее – общие условия договора).

Согласно общим условиям договора (л.д. 22-26) заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора (пункт 4.3.1. общих условий договора).

Разрешая настоящий спор, суд в соответствии с вышеуказанными нормами права, руководствуясь условиями кредитного договора, признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по кредитному договору, повлекший образование просроченной кредитной задолженности, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с заемщика досрочного исполнения обязательств по указанному кредитному договору, а учитывая тот факт, что требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на принятие искового заявления о злоупотреблении истцом правом, поскольку кредитор в течение года не заявлял своих требований о возврате денежных средств через суд, являются неубедительными. Судом не установлены обстоятельства, которые указывали бы на осуществление истцом гражданских прав исключительно с намерением причинить вред ответчику, в обход закона с противоправной целью, а также на иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, учитывая положения статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обращение с соответствующими требованиями в суд является правом заинтересованного лица, которым он пользуется в рамках диспозитивного метода правового регулирования и, учитывая вышеизложенное, механизм понуждения лица к реализации указанного права, как и наступление ответственности за его не реализацию, действующее законодательство не содержит.

Действуя разумно и осмотрительно, заемщик должен реально оценивать свою платежеспособность на весь период кредитования, проявлять необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Из ч. 2 ст. 452 ГК РФ следует, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ПАО Сбербанк России в адрес ФИО1 направляло требование о досрочном возврате сумм задолженности по кредиту и предложением расторгнуть кредитный договор.

Анализируя и оценивая в совокупности обстоятельства и доказательства по делу, суд считает, что установление факта неисполнения заемщиком условий кредитного договора является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, суд находит обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 12 207,71 рублей, которые подтверждены платежными поручениями (л.д. 7, 9).

руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №471430 от 08.10.2019, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №471430 от 08.10.2019 за период с 24.11.2021 по 22.11.2022 в размере 300 771,15 рублей, из которых 280 000,28 рублей – просроченный основной долг, 20 770,87 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 207,71 рублей, а всего взыскать в общей сумме 312 978,86 (триста двенадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2023 года.