Решение по делу № 2-5167/2025 от 05.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №...

54RS0№...-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2025 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.

При секретаре Дьяченко Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым, последней предоставлен кредит в размере 400 000 рублей 00 копеек под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог автомобиль марки RENAULT Sandero Stepway, 2012, №....

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 330 017,24 рублей, из которых 317 222,62 рубля - просроченная ссуда, 3639,80 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2999,69 рублей – просроченные проценты, 4,43 рубля - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 475,49 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 170,95 рублей – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей – комиссия за ведение счета, 2908,26 рублей – иные комиссии.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 330017,24 рублей, возврат государственной пошлины 10 750,43 рублей, взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство RENAULT Sandero Stepway, 2012, №...,установив начальную продажную цену в размере 160578,22 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца АО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал относительно вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту регистрации, заявлений о рассмотрении либо об отложении дела не представили.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил банк предоставить кредит под залог транспортного средства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которых Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400 000 под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Sandero Stepway, 2012, №....

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн -покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик минимальный обязательный платеж составляет 10 717 рублей 08 коп.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиля марки средства RENAULT Sandero Stepway, 2012, №....

Подпунктом 1 пункта 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20 процентов годовых в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита.

В пункте 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

Заемщик подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий, он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; кроме того, заемщик ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно общих условий договора; комиссия за перевод в режим оплаты задолженности в сумме не менее размере МОП подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Также в заявлении на заключение кредитного договора ФИО1 указала, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям, комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка (л.д.9).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 330 017,24 рублей, из которых 317 222,62 рубля - просроченная ссуда, 3639,80 рублей - просроченные проценты, 2999,69 рублей – просроченные проценты, 4,43 рубля - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 475,49 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 170,95 рублей – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей – комиссия за ведение счета, 2908,26 рублей – иные комиссии.

Воспользовавшись правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк направил заемщику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с даты направления претензии (л.д.40).

Однако в указанный срок ответчиком ФИО1 задолженность погашена не была.

Ответчиком доказательства того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательства погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330017,24 руб.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что задолженность ответчика по кредитному договору не погашена на момент рассмотрения спора.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее ответчику ФИО2.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик ФИО1 просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством RENAULT Sandero Stepway, 2012, №.... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя ФИО1, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключен Договор №... залога движимого имущества: транспортного средства RENAULT Sandero Stepway, 2012, №..., номерной знак №... (л.д. 15).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Поскольку долг по кредитному договору ответчиком не погашен, спорное имущество - транспортное средство является предметом залога, суд, на основании вышеуказанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - выше указанное транспортное средство. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Таким образом, реализация заложенного имущества по общему правилу осуществляется путем его продажи с публичных торгов, т.е. в силу закона. Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Ответчик в силу предоставленного ему законом права (ст. 203.1 ГПК РФ) не лишен возможности обращения к истцу либо в суд с ходатайством (заявлением) о предоставлении ему отсрочки/рассрочки исполнения судебного акта.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину 30750,43 руб. (10 750, 43 руб. – исходя из цены иска 330017,24 руб., и 20 000 руб. по требованию об обращении взыскания), что документально подтверждено. При этом, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10 750,43 руб., с ответчика ФИО2 – 20 000 руб.

руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330017 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 750 руб. 43 коп.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT Sandero Stepway, 2012, №..., номерной знак №..., принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/ Е.Н. Сафронова