Решение по делу № 2-170/2023 от 04.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

45RS0003-01-2023-000112-46

Дело № 2-170/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 04 мая 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти С.Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав, что 31.08.2020 между банком и С.Е.И. (далее - заемщик) посредством подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор №. Подписывая индивидуальные условия заемщик заявил о предложении банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 107758,62 руб. на срок 36 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора (п. 1, 2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в размере 19,9 % годовых. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской. По состоянию на 12.09.2022 размер задолженности по кредитному договору перед банком составил 85753,07 руб., из которых задолженность по процентам – 12565,77 руб., задолженность по кредиту – 73181,30 руб. Исполнение заемщиком обязательств по кредиту прекратилось, предположительно, со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведения на сайте нотариальной палаты, после смерти заемщика, заведено наследственное дело. Какими-либо сведениями об имуществе заемщика банк не располагает. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный со С.Е.И., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с наследников С.Е.И. принявших наследство, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.09.2022 в сумме 85753,07 руб., из которых задолженность по процентам – 12565,77 руб., задолженность по кредиту – 73187,30 руб., а также 8772,59 руб. в возмещение уплаченной государственной пошлины, но не более размера принятого наследства.

Определением Варгашинского районного суда Курганской области от 09.03.2023 года ответчиком по делу привлечена ФИО1.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями ПАО «Сбербанк России» согласилась.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и С.Е.И. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 107758,62 руб. под 19,9% годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 3999,21 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.1-6 Индивидуальных условий договора).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора (п. 4.3.1, п. 4.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячным аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (п. 3.1, 3.3, 3.3.1, 3.4).

За ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий).

Согласно копии лицевого счета от 16.09.2022 за период с 31.08.2020 по 03.09.2020, истории операций по договору, на счет С.Е.И. 31.08.2020 зачислена сумма кредита в размере 107758,62 руб.

На основании заявления от 31.08.2020 С.Е.И. застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно Условий страхования страховая сумма по рискам «смерть» составляет 107758,62 руб. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности.

С.Е.И. умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти II-БС № от ДД.ММ.ГГГГ, составлена актовая запись о смерти №).

Документы о страховом случае в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали (информационное письмо 270-04Т-02/1092556 от 26.07.2022).

Погашение кредита и уплата процентов С.Е.И. прекратились, задолженность по состоянию на 12.09.2022 составляет 85753,07 руб.: 73187,30 руб. – основной долг, 12565,77 руб. – проценты за пользование кредитом (расчет задолженности по договору №№).

Представленные истцом расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены и признаются верными.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствие с завещанием или законом.

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно статьями 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу С.Е.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство после его смерти приняла дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем выданы свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону на земельный участок, с кадастровым номером № местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> (свидетельство № 45АА 1183988), на автомобиль марки ВАЗ 21150, идентификационный номер №, 2005 года выпуска (свидетельство №), права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России» (свидетельство №).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При расчёте стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследник ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя С.Е.И., суд исходит из рыночной стоимости имущества.

Согласно заключению эксперта №2-230406-2044944 от 07.04.2023 ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 737000 рублей.

Согласно отчету №07.96/22 по определению рыночной стоимости имущества ООО «Агентство независимой экспертизы и оценки» рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21150, идентификационный номер №, 2005 года выпуска составляет 59000 рублей.

По сведениям ПАО «Сбербанк России» на денежных счетах С.Е.И., открытых на день его смерти, находилась сумма с учетом капитализации в размере 15715,33 руб. (по счету № в размере 84,67 руб., по счету № в размере 15630,65 руб., по счету№ в размере 0,01 руб.).

Указанная рыночная стоимость имущества, суммы денежных средств на счетах сторонами по делу не оспаривалась.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 12.09.2022 размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85753,07 руб. Стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества составляет 811715,33 руб., что превышает сумму долга наследодателя С.Е.И. перед ПАО Сбербанк.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истцом заявлено требование о расторжении заключенного между Банком и С.Е.И., кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенным нарушением обязательств по Договору.

Поскольку ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»), факт наличия неисполненного обязательства по кредитному договору судом установлен, потому вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, ФИО1 должна нести ответственность по имеющимся у умершего С.Е.И. обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче исковых заявлений истцом уплачена госпошлина в размере 8772,59 руб. (платежное поручение № 242461 от 22.09.2022), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <***>) и С.Е.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о смерти II-БС № от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85753 (восемьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят три) руб. 07 коп., из которых основной долг – 73187,30 руб., проценты – 12565,77 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в возврат уплаченной госпошлины – 8772 (восемь тысяч семьсот семьдесят два) руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023.

Судья Л.А. Медведева