№ 2-154/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июля 2025 г. ЧР, с. Ведено
Веденский районный суд Чеченской Республики в составе:
председательствующего судьи Садулаева И.А.,
при секретаре Саламхановой Э.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к Элихановой Разите Махмадрасуловне о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы следующими обстоятельствами.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» в сумме 500 000,00 руб. на срок 360 мес. под 12.5% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, расположенного по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: - Земельный участок, площадь 340 +/- 13 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>б; кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: №-20/026/2023/21 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).
Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 62 892 (шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 802,85 руб. - просроченный основной долг – 48 510,41 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 6,39 руб. - неустойка за просроченные проценты – 572,40 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.
Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.
Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 62 892 (шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 802,85 руб. - просроченный основной долг – 48 510,41 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 6,39 руб. - неустойка за просроченные проценты – 572,40 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,; обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, общая площадь 340 +/- 13 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>б; кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, №-20/026/2023/21 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 612 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Представитель ПАО Сбербанк ФИО2, в судебное заседание не явилась. В иске просила рассмотреть дело в своё отсутствие. Возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства возражал, о чем указано в тексте искового заявления.
Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 12,5 % годовых на срок 360 месяцев с даты его фактического предоставления.
С содержанием Общих условий заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подписи в Индивидуальных условиях кредитования.
В силу п. 18 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 15) предоставление кредита производится путем зачисления на счет №.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 12,50 % годовых.
В силу п. 7 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность платежей определяется следующим образом: 360 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата - 6 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом. Зачисление кредита в сумме 500000 рублей на счет заемщика подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).
При этом ответчик надлежащим образом не выполнил условия кредитного договора в установленные сроки, нарушив обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 361, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором потребовало возврата общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).
Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца с настоящим исковым заявлением в суд.
Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 892,05 руб. (л.д. 21).
Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, ответчиком суду не представлено. Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.
При таких обстоятельствах заявленные ПАО Сбербанк требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 62 892 (шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 802,85 руб. - просроченный основной долг – 48 510,41 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 6,39 руб. - неустойка за просроченные проценты – 572,40 руб., подлежат удовлетворению.
Разрешая требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В п. 12 Индивидуальных условий указана цель использования кредита заемщиком - приобретение объекта недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: 366911, Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>, приобретенный по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 приобрела указанный земельный участок в собственность на основании договора купли-продажи земельного участка с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10), договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке (л.д. 75-76).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора, руководствуясь положениями п. 2 ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно, учитывая, стоимость заложенного имущества и размер задолженности по кредиту, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца.
С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 612 000,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов., а именно в отношении земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>.
ПАО Сбербанк также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, поскольку неоднократно нарушал срок оплаты суммы основного долга и процентов, на что вправе был рассчитывать Банк при заключении договора, что влечет для него ущерб.
В связи с указанным, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО "Сбербанк" с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к Элихановой Разите Махмадрасуловне ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт гражданина РФ № № о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 62 892 (шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 802 (тринадцать тысяч восемьсот два) рубля 85 копеек; просроченный основной долг – 48 510 (сорок восемь тысяч пятьсот десять) рублей 41 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 6 (шесть) рублей 39 копеек; неустойка за просроченные проценты – 572 (пятьсот семьдесят два) рубля 40 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно: на земельный участок, общая площадь 340 +/- 13 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, с <адрес>, <адрес>; кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, №-20/026/2023/21 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 612 000,00 руб.
Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 г.
Председательствующий И.А. Садулаев