Решение по делу № 2-603/2025 от 24.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-603/2025

11RS0008-01-2025-000692-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сосногорск Республика Коми 24 апреля 2025 года

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Сообцоковой К.М.,

при секретаре Хозяиновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1, о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.12.2024 по 26.03.2025 в размере 841.193,94 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 743.419,96 руб., просроченные проценты – 75.91,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9.803,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6.881,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2.750,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,55 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 1.770 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 41.823,88 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную по адресу: ФИО2, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2.070.000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Стороны извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, несмотря на принятые судом меры по извещению о месте и времени рассмотрения дела, в том числе путем размещения информации на сайте суда. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Конверт с вложением судебных документов ответчиком не получен, возвращен в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. При данных обстоятельствах суд расценивает неполучение ответчиком судебного извещения как личное волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве, и в силу ст. ст. 113, 118, 119 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ уведомление ответчика о времени и месте рассмотрения дела считает надлежащим.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём) главы 42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 05.11.2024 между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 743.419,96 руб. на 180 месяцев (срок возврата – 05.11.2039) на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 11 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), под 29,9% годовых, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, а также на основании п.п. 1.4, 1.5 договора залога от 05.11.2024 №, заключенного сторонами, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: квартира, общая площадь 39,7 кв.м., расположенная по адресу: ФИО2, г. <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из ЕГРП от 10.04.2025, собственником жилого помещения – <адрес> в г. <адрес> является ФИО1, право собственности которого обременено ипотекой, срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана соответствующая запись, залогодержателем указано ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества (далее – Условия) Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий, в т.ч. в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.4.1); в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога (п. 5.4.3).

Также кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения заемщиком сроков возврата кредита: более чем 3 месяца, если просроченная сумма составляет более 5% стоимости объекта недвижимости; более 3 раз в течение 12 месяцев (п. 5.4.4).

В силу п. 6.2 Условий, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору за период с 06.12.2024 по 26.03.2025, а также расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.03.2025 видно, что ответчиком не исполняются условия договора в соответствии с графиком платежей.

Реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитному договору 08.01.2025 Банк обратился к заемщику с требованием о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, оплатить проценты за использование кредитом, а также иные платежи в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, доводы истца, изложенные в исковом заявлении, подтверждаются материалами дела, не оспариваются и не опровергнуты ответчиком, нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

На основании изложенного, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд, исходя из положений ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, а также условий заключенного сторонами кредитного договора, приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленный кредитным договором срок.

При установленных по делу обстоятельствах, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 3).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29,9% годовых на остаток основного долга по кредиту в размере (743.419,96 рубля на 26.03.2025), начиная с 27.03.2025 по дату вступления в законную силу решения суда и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга (743.419,96 рубля на 26.03.2025) за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и условиям кредитного договора, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Статьей 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 5.4.1, 5.4.3 Общих условий и п. 2.3.2 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором. В случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

В соответствии с п. 3.1 договора залога, стороны определили стоимость предмета залога на момент заключения договора – 2.070.000,00 руб.

Таким образом, учитывая отсутствие спора относительно начальной продажной стоимости спорной квартиры, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в 2.070.000,00 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 41.823,88 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца г.<адрес> <адрес> Коми АССР, зарегистрированного по адресу: ФИО2, <адрес>, <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД России по г.Сосногорску МВД по Республике Коми, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 841.193,94 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 743.419,96 руб., просроченные проценты – 75.91,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9.803,33 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6.881,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2.750,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,55 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 1.770 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 41.823,88 руб., а всего 883.017,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользованием кредитом по ставке 29,9%, начисленных на сумму основного долга (743.419,96 рубля на ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга (743.419,96 рубля на ДД.ММ.ГГГГ) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную по адресу: 169500, ФИО2, г<адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2.070.000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Сосногорский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях, которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - К.М. Сообцокова