РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 марта 2023 года г.Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-338/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Нэйва» просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № *** в размере 143916,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4078,33 руб.
В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ЗАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ответчиком заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым гражданину предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. Заемщик обязался для погашения кредит вносить равные ежемесячные платежи, однако свои обязательства исполнял не надлежаще, допускал просрочку платежей.
Решением Арбитражного суда от "ДАТА" банк признан несостоятельным (банкротом), конкурным управляющим утверждена государственная корпорация «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"». "ДАТА" между банком в лице агентства и ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», действующим в интересах ООО «Нэйва», заключен Договор цессии № ***, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам- физическим лицам согласно Приложению. По данному договору новому кредитору переданы права (требования) и по договору № ***. "ДАТА" ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору, с требованием о возврате долга. Требование нового кредитора ответчиком не исполнено.
С учетом срока исковой давности истец самостоятельно ограничил период взыскания задолженности по договору и просит взыскать платежи за 36 месяцев. МОП составляет 5 % от суммы первоначального основного долга в размере 79953,64 руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но судебный приказ был отменен по заявлению должника. Определением мирового судьи заявление «Нэйва» о процессуальном правопреемстве оставлено без удовлетворения. То есть истец не является стороной по делу № ***.
Истец ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель ФИО2 при подаче иска дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен; просил дело рассмотреть в его отсутствие; с иском не согласился, просил в иске отказать, поскольку истец ООО «Нэйва» пропустил срок для обращения в суд с настоящим иском.
Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.
Исследовав материалы настоящего дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. (ст.434 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст. 808 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления от "ДАТА" между кредитором АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ***. Условия договора определены, в том числе в Заявлении клиента, Общих условиях обслуживания физических лиц, Тарифах банка.
Согласно заявлению, заёмщик просил выдать на его имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет, лимитом кредитования 60000 руб. Кредит предоставлен в соответствии с Тарифом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", по условиям которого льготный период до 50 дней, процентная ставка 36 %, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период с 21 по 20 число месяца, дата платежа 10 числа каждого месяца. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты 600 руб., полная стоимость кредита 43,482473 % годовых.
Распиской от "ДАТА" заемщик подтвердил получение карты № ***.
Своей подписью на Заявлении заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами обязуется их неукоснительно их исполнять.
Поскольку в силу положений ст.421 ГК РФ и п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для заёмщика при его заключении, не имеется. Подписание Заявления ответчиком, активация кредитной карты свидетельствует о том, что условия договора сторонами согласованы и заёмщика устроили, договор был заключён на добровольных началах.
Факт заключения договора кредитной карты, получения карты, использования кредитных средств ответчик не отрицал.
Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно позиции истца, заемщик не надлежаще исполнял обязательства по возврату кредита, уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность. В том числе основной долг не погашен в размере 79953,64 руб.
Решением Арбитражного суда от "ДАТА" АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» признан несостоятельным (банкротом), конкурным управляющим утверждена государственная корпорация «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».
"ДАТА" между ООО «Нэйва» (принципалом) и ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (агентом) заключен Агентский договор № ***, согласно которому агент принял на себя обязательства осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникающим из кредитных договоров и договоров займа.
"ДАТА" между АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (цедентом) и ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», действующим в интересах ООО «Нэйва», заключен Договор цессии № ***, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам- физическим лицам согласно Приложению.
По данному договору новому кредитору ООО «Нэйва» переданы права (требования) по договору № *** заемщика ФИО1 размер основного долга составил 79953,64 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 48061,91 руб., комиссия 670 руб., штраф 2250 руб., размер расходов по уплате государственной пошлины 1881,21 руб., итого 132816,76 руб.
В силу пункта 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам статьи 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Условия кредитного договора № *** не содержали запрета банку уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, не предусматривающий запрет банку уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.
Из Уведомления об уступке права с требованием о возврате долга, направленного ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» на имя ФИО1 следует, что по состоянию на "ДАТА" задолженность по договору составила 132816,76 руб. Новый кредитор требовал незамедлительно исполнить денежные обязательства по возврату основного долга 79953,64 руб., уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 36 % годовых по дату фактической уплаты основного долга, а также пени.
Требование кредитора об оплате задолженности заёмщик не исполнил.
Согласно позиции истца, на момент подачи иска в суд задолженность по кредитному договору составила 143916,55 руб.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).
Ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представил доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; свой расчёт суду не предоставил. Вместе с тем ответчик не согласился с иском, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
В силу положений ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).
Платежи по настоящему договору не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу нормы закона, определенной в ч.2 ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Требование о досрочном погашении кредита ООО «Нэйва» направил "ДАТА", согласно которому на "ДАТА" задолженность составила 132816,76 руб. Сумма, указанная в Требовании, являлась полной суммой задолженности (основной долг 79953,64 руб. и проценты за пользование кредитом по ставке 36 % годовых) и подлежала оплате заемщиком незамедлительно с момента получения требования.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с "ДАТА".
В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из позиции истца следовало, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Данный приказ был отменен по заявлению должника.
Однако в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец не предоставил суду доказательств того, что имело место обращение нового кредитора к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № ***. При этом из определения от "ДАТА" мирового судьи судебного участка № 81 Слюдянского района Иркутской области следует, что по делу № *** "ДАТА" по заявлению взыскателя АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. Определением от "ДАТА" судебный приказ отменен по заявлению должника. В связи с чем заявление ООО «Нэйва» о замене стороны взыскателя на основании договора цессии№ *** удовлетворению не подлежало.
Настоящий иск направлен в районный суд "ДАТА".
То есть на дату подачи иска в суд срок исковой давности ("ДАТА" + 3 года = "ДАТА") пропущен.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере 4078,33 руб. не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 21 марта 2023 года в 16 часов 00 минут.
Судья: