Дело № 2-563/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Пестово Новгородская область 23 ноября 2022 года

Пестовский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Андреевой С.А., при секретаре Савиной В.С., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика,

установил:

истец АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала (далее Банк) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от 07.12.2018 г. в сумме 111545 рублей 81 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2019 года в сумме 364000 рублей 53 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13955 рублей 46 копеек и расторгнуть кредитные договоры <***> от 07.12.2018 г. и <***> от 18.06.2019 года.

В обоснование иска Банк указал, что 07.12.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение <***>, подтверждающее присоединение Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения и Правил (далее кредитный договор) Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 166670 рублей 00 копеек на срок до 07 декабря 2023 года под 14 % годовых, ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 14 % годовых. 18.06.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение <***>, подтверждающее присоединение Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения и Правил (далее кредитный договор) Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 494871 рубль 00 копеек на срок до 18 июня 2024 года под 10,9% годовых, ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 10,9 % годовых. Данные договоры были присоединены к программе коллективного страхования заемщиков № 5. Заемщик ФИО2 не исполнила свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом. 21 января 2021 года ФИО2 умерла. 25 апреля 2022 года получены отказы страховой компании на осуществление выплат по событию, в связи с отсутствием оснований для производства страховой выплаты. Наследником имущества ФИО2 является ФИО1 Просроченная задолженность по КД <***> от 07.12.2018 г. составляет 111545 рублей 81 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 110478 рублей 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1067 рублей 30 копеек. Просроченная задолженность по КД <***> от 18.06.2019 г. составляет 364000 рубля 53 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 361255 рублей 41 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2745 рублей 12 копеек. 22 августа 2022 года Банком направлены требования ФИО1 о погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора. Требования ответчиком не исполнены. Поскольку принятые обязательства по кредитному договору не исполняются, истец просит взыскать с наследника заемщика ФИО2 – ФИО1 образовавшуюся сумму задолженности по договору.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что в 2018 году и 2019 году у ее матери ФИО2 были оформлены кредиты. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла. Наследником ее имущества является она. После смерти матери обращалась в банк с просьбой предоставить рассрочку для погашения задолженности на 5 лет по 8 тысяч рублей, поскольку единовременно выплатить всю сумму не может, но Банк в рассрочке отказал. Внесла в счет оплаты кредита 118 тысяч рублей, хотела полностью погасить один кредит, но Банк погасил почти все проценты, а сумма долга осталась не погашена. Считает, что банк намеренно не подавал в суд исковое заявление, тянул время, чтобы возросла сумма процентов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о проведении судебного разбирательства в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 07.12.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение <***>, подтверждающее присоединение Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения и Правил (далее кредитный договор) Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 166670 рублей 00 копеек на срок до 07 декабря 2023 года под 14 % годовых, ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 14 % годовых. 18.06.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение <***>, подтверждающее присоединение Заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения и Правил (далее кредитный договор) Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 494871 рубль 00 копеек на срок до 18 июня 2024 года под 10,9% годовых, ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 10,9 % годовых. Банк выполнил условия кредитных договоров, перечислил денежные средства на счет заемщика, однако заемщик обязательства по кредиту не исполнял надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умерла (запись акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ года), не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы долга.

Согласно расчету взыскиваемой денежной суммы, представленному истцом, задолженность по кредитному договору <***> от 07.12.2018 г. составляет 111545 рублей 81 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 110478 рублей 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1067 рублей 30 копеек.; задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2019 г. составляет 364000 рубля 53 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 361255 рублей 41 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2745 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник в соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ должен его принять.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом в силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Из наследственного дела № 18/2021 от 08.04.2021 года следует, что в состав наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 входит земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 2500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 485200 рублей; 1/3 доля в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, площадью 51 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 585456 рублей 54 копейки; земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 1000 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 194080 рублей, а также права на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк России» Дополнительном офисе № 8629/01683 №№, с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п.7).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

В соответствии с разъяснениями п.60 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (61).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 08.04.2021 года кадастровая стоимость наследственного имущества - земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 485200 рублей; 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 195152 рубля 18 копеек ( 585456 рублей 54 копейки : 3 ); земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 194080 рублей, таким образом, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору по настоящему иску.

Оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, признает обоснованным требование банка к его наследнику – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам, поскольку она являются универсальным правопреемником и несет обязательство по погашению кредитной задолженности перед истцом в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

При определении размера задолженности по договорам кредитования, суд признает представленный истцом расчет верным. Ответчиком данных, свидетельствующих о надлежащем исполнении договора, не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 07.12.2018 г. в размере 111545 рублей 81 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 110478 рублей 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1067 рублей 30 копеек. и задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2019 г. в размере 364000 рубля 53 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 361255 рублей 41 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2745 рублей 12 копеек, а также проценты, начисленные по дату расторжения кредитного договора.

Разрешая заявленные требования о расторжении кредитных договоров <***> от 07.12.2018 г. и <***> от 18.06.2019 г. суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком получен в полном объеме, однако ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора, требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Довод ответчика о том, что истец, осведомленный о смерти заемщика, намеренно длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, в связи с чем, по кредиту начислены за весь период проценты, суд признает несостоятельным, поскольку ответчик знал о наличии кредитных договоров, что не отрицается ответчиком, пытался погасить задолженность по одному из кредитов.

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Вместе с тем, в абз. 3 п. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как следует из материалов дела заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку кредитные обязательства ФИО2 были застрахованы, Банк обратился в Страховую компанию с целью получения страховой выплаты, однако отказ в получении страховой выплаты был получен Банком в апреле 2022 года. 25 августа 2021 года ФИО1 вступила в наследство после смерти матери, в связи с чем, зная о наличии у ФИО2 кредитной задолженности, могла принять меры к ее погашению. Требование о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам было направлено Банком ФИО1 22 августа 2022 года, а 17 октября 2022 года Банк обратился в суд с настоящим иском, то есть со стороны Банка предъявление требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, не носило длительный характер, в связи с чем, со стороны Банка злоупотребление правом не установлено.

Исходя из изложенного, заявление Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитам подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная Банком при подаче иска государственная пошлина в размере 13955 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика,– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору <***> от 07.12.2018 г. в размере 111545 рублей 81 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 110478 рублей 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1067 рублей 30 копеек, а также проценты, начисленные по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору <***> от 18.06.2019 г. в размере 364000 рубля 53 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 361255 рублей 41 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2745 рублей 12 копеек, а также проценты, начисленные по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 13955 рублей 46 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.12.2018 г., заключенный с ФИО2 ФИО11, умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.06.2019г., заключенный с ФИО2 ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Пестовский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Пестовского районного суда: С.А.Андреева

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2022 года.