Решение по делу № 2-388/2025 от 23.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

66RS0003-01-2024-006485-12

Дело № 2-388/2025

мотивированное решение изготовлено 23.01.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 09.01.2025

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Самойловой Е.В.,

при секретаре Татаркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просило взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2023 в сумме 979 098,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 44581,97 руб., проценты за использования кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченного задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.09.2024 по дату вступления в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками недвижимое имущество по адресу ***, общая площадь: 58 кв.м. – кадастровый номер: 66:41:0000000:109985, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6120000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указано, что 23.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №9085650289, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 941980,81 руб. из которых, 907656,20 зачисляются на счет, 34324,61 руб., перечисляются в счет оплаты за программу добровольного финансовой и страховой защиты под 19,90% годовых сроком на 120 месяцев подзалог недвижимого имущества по адресу ***, общая площадь: 58 кв.м. – кадастровый номер: 66:41:0000000:109985, предусмотрев ответственность за ненадлежащее исполнения условие исполнения условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой оплачивает неустойки Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Направленная досудебная претензия оставлена без ответа, в связи с чем, истец обратился в суд.

Оплата задолженности ответчиком в добровольном порядке не произведена.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

Третье лицо ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом при применении пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из принципа равенства паритетность в отношениях между сторонами.

Судом установлено, что 23.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, сроком на 120 месяцев, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 941 980,81 рублей под 19,9% годовых.

В обеспечении исполнения кредитного договора 23.10.2023 заключен договор залога № 9085650580. Предметом залога является недвижимое имущество: квартира по адресу ***, общая площадь: 58 кв.м. – кадастровый номер: 66:41:0000000:109985.

Возврат кредита подлежал в соответствии с условиями договора по графику ежемесячными платежами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредиту истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, ответчик свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.

Оценивая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В ч. 1 от. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Материалами дела подтверждается, что 20.08.2024 в адрес ответчика направлено досудебная претензия с указанием об обращении в суд для расторжения кредитного договора в связи полного либо частичного отказа в удовлетворении требований досудебной претензии.

Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал.

Поскольку неуплата ответчиком основного долга и процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору следует, что платежи по договору ответчиком производились нерегулярно и не в полном объеме. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 24.09.2024 в соответствии с произведенным истцом расчетом, общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 979098,66 рублей, в том числе сумма просроченная задолженность – 979098,66 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 53122,85 рублей, просроченная ссудная задолженность – 923297,11 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 771,69 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 510,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 798,13 рублей.

Доказательств погашения задолженности по договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчиком не представлено. Кроме того, ответчик не оспаривала сумму основного долга и сумму начисленных процентов.

В соответствии с положениями ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам, которые, в данном случае, свидетельствуют об обоснованности исковых требований, подлежащих удовлетворению в полном объеме. Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, методологически он является верным, соответствует обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об обоснованности доводов истца о расторжении договора и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному в размере 979098,66 рублей.

При этом, проценты, предусмотренные договором в размере 19,9% годовых, также подлежат взысканию на день вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора за каждый день календарный день просрочки с 25.09.2024 по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

Согласно ст. ст. 11, 20 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 314 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной прядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу условий кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, систематически нарушая сроки внесения очередных платежей по кредиту, требование о досрочном исполнении денежного обязательства ей в добровольном порядке исполнено не было, допущенная задолженность по основному долгу составляет 979098,66 рублей, в связи с указанным суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на являющуюся предметом залога квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В силу п. 1 ст. 56 Закона путем продажи с публичных торгов реализуется заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание.

Согласно договору залога от 23.10.2023 № 9085650580 стоимость квартиры по адресу ***, общая площадь: 58 кв.м. – кадастровый номер: 66:41:0000000:109985 составляет 6120000 рублей.

Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества сторонами в суд не представлено, размер начальной продажной стоимости заложенного имущества ответчиком не оспорен, отчета оценщика ответчиком суду не представлено, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании договора залога от 23.10.2023 в размере 6120 000 рублей.

При этом основания для освобождения от взыскания на заложенное имущество судом не усматривается, так как совокупность условий в соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не выполняется.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 44581,97 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.10.2023, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (<***>).

Взыскать с ФИО1 (<***>)в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредиту в сумме 979098,66 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.09.2024 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора за каждый день календарный день просрочки с 25.09.2024 по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 44581,97 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену реализации в сумме 6120 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <***> Е.В. Самойлова