Дело № 2-2906/2025 (УИД № 74RS0017-01-2025-003418-42)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2025 года г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего: Куминой Ю.С.,
при секретаре: Худенцовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> (л.д.4-5).
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, под <данные изъяты>% годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности своевременно и в полном объеме не перечисляет. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>.
Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.38,5).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражая против удовлетворения исковых требований, не оспаривал факт получения кредита. Суду пояснил, что в настоящее время кредитные обязательства не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ находится на больничном листе, имеет <данные изъяты> группу инвалидности. Кредит был оформлен в целях погашения другой кредитной задолженности. В настоящее время обратился с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд.
Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
Пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В ходе судебного разбирательства из представленных доказательств, пояснений ответчика, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, путем подписания Заемщиком индивидуальных условий, заключен кредитный договор № (л.д.13-15), согласно которому ответчику на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (п.11), предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1). Кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, срок (дата) возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, включительно (п.2).
В соответствии с п.4 Договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора личного страхования жизни и здоровья, при прекращении действия Договора личного страхования жизни и здоровья процентная ставка – <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.
В силу п.6 Договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания индивидуальных условий договора составляет <данные изъяты> руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве <данные изъяты> платежей. Датой первого платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ, далее <данные изъяты> число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (л.д.21).
Как следует из п.12 Договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п.9 заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора.
Своей подписью ФИО1 также подтвердил, что присоединяется к Общим условиями договора в порядке и на основании ст.428 ГК РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями Договора, а также понимает их содержание (п.14 Договора).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, осуществив выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11). Доказательств обратного суду не представлено.
ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11 – выписка по счету).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по исполнению кредитных обязательств, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав от заемщика погасить всю задолженность по обязательству в срок до ДД.ММ.ГГГГ, указав, что размер задолженности на отчетную дату составляет <данные изъяты>. (л.д.22).
Требование направлено в адрес заемщика посредством почтовой корреспонденции (л.д.23). До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно расчету, задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>.
Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Указанное положение также содержится в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая размер задолженности заемщика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер санкций за несвоевременную уплату соразмерен последствиям нарушения обязательства, и положения ст.333 ГК РФ в данном случае применению не подлежат.
Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию требуемая сумма задолженности.
Доводы ответчика о том, что кредитная задолженность не может быть взыскана по решению суда ввиду того, что в настоящее время им подано заявление о признании его несостоятельным (банкротом), не могут быть приняты судом во внимание, поскольку указанное заявление было принято к производству Арбитражного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено производство по делу о банкротстве, однако до настоящего времени обоснованность заявления ФИО1 не проверена, решение о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) не принято.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере <данные изъяты> руб. (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.
Председательствующий: Ю.С. Кумина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.