Дело №

55RS0002-01-2025-002139-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Первых А.В.,

при секретаре судебного заседания Лобах В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 30 сентября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО12 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО13 (далее – ФИО14., истец) обратилась в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах», ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда.

В обоснование заявленных требований, указав, что 27.04.2023 между ФИО15., являющимся супругом истца, и АО КБ «Локо-Банк» заключен кредитный договор <***> на сумму кредита 592 417, 06 руб., со сроком исполнения до 27.04.2028.

27.04.2023 между ФИО16 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования «Кредитное страхование жизни» со сроком действия до 27.04.2026.

Как следует из договора страхования к объекту страхования, в том числе, отнесена смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно условиям страхового полиса страховая сумма на дату заключения договора страхования установлена в размере суммы кредита по договору потребительского кредита, заключенному между АО КБ «Локо-Банк» и страхователем, в дату заключения договора страхования. В течение срока действия договора страхования сумма уменьшается в соответствии с изменениями суммы остатка основного долга по первоначальному графику платежей по кредитному договору и на каждый конкретный день срока действия договора страхования равна сумме основного долга по кредитному договору на этот день, согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 умер.

Наследником после смерти ФИО18 является истец – ФИО19.

На 29.07.2024 остаток основного долга по кредиту составил 499 345 руб., сумма возврата с учетом действия договора страхования составляет 334 980 руб.

24.09.2024 истцом подано заявление в ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового случая.

До настоящего времени денежные средства истцу не выплачены.

Кроме того, в результате действий ответчика, истцу причинены нравственные страдания, размер которых оценивает в 100 000 руб.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно требования уточнял, окончательно просит:

- признать смерть ФИО20 страховым случаем;

- взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере 440 993,60 руб.;

- компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.;

- штраф,

- неустойку за период с 27.02.2025 по 25.08.2025 в размере 793 787 руб.

Истец ФИО21 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель истца ФИО22 ФИО23 действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что согласно договору страхования к объекту страхования отнесена, в том числе, смерть от несчастного случая и болезни. Согласно медицинским документам, причинами смерти ФИО24. является недостаточность сердечная левожелудочковая, атеросклеротическая болезнь сердца, недостаточность сердечная при гипертонической болезни. Полагает, что ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие страхового случая. Также считает, что оснований для снижения неустойки и освобождения от уплаты штрафа не имеется, поскольку доказательств несоразмерности штрафных санкций, ответчиком в материалы дела не представлено. Просила уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представил возражения на исковое заявление, в которых с заявленными исковыми требованиями не согласилась. Указал, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а именно: истец не обращался в службу финансового уполномоченного. Полагает, что истцом при обращении с заявлением о страховой выплате не представлены документы, предусмотренные договором страхования. Доводы истца о невозможности представить испрашиваемые документы считает несостоятельным, поскольку, медицинское свидетельство, заключение о причине смерти и диагнозе выдаются супругу, близкому родственнику, какой является истец. До получения указанных документов, страховщик не может принять решение о признании либо отказе в признании страховым случаем. В случае удовлетворения требований истца, просил снизить размер неустойки и штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку истцом не представлено доказательств несения убытков в заявленном размере в связи с невыплатой страхового возмещения, а также, учитывая компенсационный характер, чрезмерно завышенный размере штрафа, а также отсутствие доказательств того, что просрочка исполнения обязательств ответчиком причинила истцу такой ущерб, который соответствует заявленной им сумме санкций. Полагает, что моральный вред не подлежит возмещению, в связи с тем, что истцом не представлено доказательств несения нравственных страданий в связи с невыплатой страхового возмещения. Просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Третьи лица ФИО25 нотариус ФИО26 ФИО27., представители третьих лиц АО КБ «Локо-Банк», АО «СК «СОГАЗ-Мед» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства, выслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующему.

На основании положений ст. 421, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

В силу положений ст. 942 ГК РФ, к существенным условиям договора страхования отнесено согласование характера события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай).

На основании ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай – как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица указаны в ст. 963 ГК РФ.

Так, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, Законом не предусмотрено.

В п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что при толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).

Из приведенных положений закона следует, что обязанность доказать надлежащее исполнение обязанности по договору добровольного страхования возложена на страховщика, а следовательно, неустранимые сомнения в надлежащем исполнении обязательства должны быть истолкованы в пользу потерпевшего.

При этом распределение бремени доказывания юридически значимых обстоятельств при разрешении спора, вытекающего из правоотношений между лицом, оказывающим услугу и потребителем, должно быть произведено на основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым наличие оснований для освобождения от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства должен доказать исполнитель.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 27.04.2023 между КБ «Локо-Банк» (АО) и ФИО28 заключен договор потребительского кредита № 54/ПК/23/33. Полная стоимость кредита составляет 21,159 % годовых, в денежном эквиваленте 367 805,35 руб.

Согласно п.1 договора сумма кредита – 592 417,06 руб.

Срок действия договора – 60 месяцев, срок возврата кредита 27.04.2028 (п. 2).

Пунктом 4 установлена процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита, – 20 % годовых.

Согласно п.6 количество платежей – 60, в размере 15 851 руб. (кроме первого – 9 738,30 руб. и последнего - 16 908,10 руб.), уплачиваются ежемесячно 27 числа.

В силу раздела 9 договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры» - приобретение полиса добровольного личного страхования, заключаемого одновременно с договором на условиях единовременной оплаты на срок действия договора по рискам смерти, инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни и страховой суммы не менее суммы основного долга по договору на случай смерти. Полис должен соответствовать Перечню требований к Полисам/договорам добровольного личного страхования, заключаемым в целях снижения ставки по кредитному договору, опубликованному на сайте банка по адресу www.lockbank.ru, на условиях единовременной оплаты по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни» и страховой суммой не менее суммы основного долга по договору, в случае смерти.

Согласно п. 12 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредиту и/или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно.

Банк в полной мере исполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв на его имя счет № и, переведя предусмотренные договором потребительского кредита от 27.04.2023, денежные средства.

27.04.2023 между ФИО29 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор личного страхования по полису «Кредитное страхование жизни» серия LK109977 № 03432/527/01345/3. Настоящий полис вручен на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора страхования. Особые условия подготовлены на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81.

Пунктом 4 указанного договора предусмотрен объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью в результате несчастного случая и болезни.

В силу п. 3 договора выгодоприобретателем являются застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица право на получение страховой выплаты принадлежит наследникам застрахованного лица.

Пунктом 5 договора предусмотрены страховые риски:

- «Смерть в результате несчастного случая и болезни» (в соответствии с п. 4.2.1 Особых условий, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Особых условий)

- «Инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни» (в соответствии с п. 4.2.2 Особых условий, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Особых условий)

- временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» (в соответствии с п. 4.2.3 особых условий, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Особых условий)

Пунктом 6 договора предусмотрена страховая премия – смерть в результате несчастного случая и болезни, а также инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни – 14 218,01 руб., временная нетрудоспособность в результате несчастного случая – 78 199,05 руб., итого: 92 418,06 руб., которые оплачены застрахованным лицом, что не отрицалось стороной ответчика.

Страховая сумма единая, общая для всех рисков на дату заключения договора страхования установлена в размере суммы кредита по договору потребительского кредита, заключенному между Страхователем и АО КБ «Локо-Банк» в дату заключения настоящего договора страхования, в течение срока действия договора страхования уменьшается в соответствии с изменением суммы остатка основного долга по первоначальному графику платежей по кредитному договору и на каждый конкретный день срока действия договора страхования равна сумме основного долга по кредитному договору на этот день согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору.

Пунктом 8 договора страхования установлен срок действия договора страхования с 27.04.2023 по 27.04.2026.

Как следует из Правил страхования от несчастных случаев № 81 от 2023 года, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от 29.05.1985 № 18 с изменениями, приказом ОАО СК «Росгосстрах» от 05.04.2002 № 39 с изменениями, страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование (п. 3.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 3.2).

Страховыми рисками по правилам страхования, с учетом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя в соответствии с п. 3.12 Правил страхования, могут являться, в том числе:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицам в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не является страховым случаем;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями.

Согласно п.3.3.30 страховым риском является смерть застрахованного лица в период действия страхования в результате несчастного случая и / или болезни застрахованного лица независимо от времени диагностирования заболевания, при условии, что на данные события не распространяются действие исключений, указанных в п. 3.12 Правил и что данные события не стали следствием:

- введения правового режима контртеррористической операции (в соответствии с Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии терроризму);

- введения режима карантина (в соответствии со ст. 31 Федерального закона от 30.03.1999 «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения»).

Согласно п. 3.4.1 если страховщик и страхователь прямо не оговорили в договоре страхования иное, то событие, предусмотренное в п.п. 3.3.1 – 3.3.16, 3.3.18-3.3.22, 3.3.27-3.3.28, 3.3.30, 3.5.2- 3.5.3 Правил страхования, может быть признано страховым случаем, если оно включено в ответственность по договору страхования и наступило в период действия страхования для застрахованного лица.

В соответствии с п. 3.12 не являются страховыми случаями:

- управление застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управления либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- алкогольного отравления застрахованного лица, в том числе, алкогольной интоксикации, либо токсического или наркотического опьянения /или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача;

- заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ;

- действий застрахованного лица, связанных с развившимся у него психического заболевания;

- участие застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением в качестве пассажира регулярного (чартерного) рейса;

- непосредственного участия застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях;

- заболевания застрахованного лица СПИДом, ВИЧ-инфекцией;

- применение застрахованным лицом лекарственных препаратов без назначения врача;

- занятия застрахованным лицом одним или несколькими опасными видами спорта или хобби;

- занятий любыми видами спорта на профессиональной основе;

- занятий застрахованным лицом любительским спортом;

-травмы застрахованного лица, имевшей место до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствия;

- болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий;

-заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врожденного заболевания, осложнений хронического заболевания легких, желудка, кишечника и/или почек у застрахованного лица;

-санитарно-противоэпидемических мероприятий, за исключением заболевания, предусмотренного договором страхования и развившегося вследствие введения вакцины;

- несоблюдения застрахованным лицом требований противоэпидемического режима;

- применение умышленно или случайно химического, бактериологического или ядерного оружия;

- пребывание застрахованного лица в местах лишения свободы;

- совершение застрахованным лицом умышленного преступления;

- нанесение застрахованным лицом самому себе увечий.

Согласно п. 9.2.1 Правил страхования при наступлении страхового случая, предусмотренного рисками, в том числе, «Смерть результате несчастного случая и болезни». Страховая выплата производится в размере 100% единой страховой суммы, установленной по всем страховым рискам или 100% от страховой суммы, установленной по данному страховому риску.

Согласно п.3 особых условий Страховым случаем признается свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

К страховому случаю относится, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период страхования, за исключением случаев, указанных в п. 4.3.2 Особых условий.

Не являются страховыми случаями события, не предусмотренные п.п. 4.2.1.-4.2.2 настоящих Особых условий, а также перечисленные в п.п. 4.2.1.-4.2.2. настоящих Особых условий, если такие события наступили в результате:

- алкогольного, наркотического или токсического отравления

- заболевания, указанного в перечне социально-значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения

- умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийств или покушения на самоубийство, совершенное в течении первых двух лет действия договора).

Не являются страховыми случаями события, не предусмотренные п. 4.2.3 настоящих условий, а также перечисленные в п. 4.2.3 настоящих особых условий, если такие события наступили в результате:

- управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управления или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опъянения или под воздействием лекарственных препаратов,

- алкогольного отравления застрахованного лица, в том числе, хронической алкогольной интоксикации, либо токсического или наркотического опъянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача,

-стационарного лечения, связанного с беременностью или родами, аборатми, лечением зубов, с пластическими или косметическими операциями,

-нахождение застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного лечения,

-помещения застрахованного лица в дневной стационар амбулаторно-поликлинического или стационарного мед.учреждения или в круглосуточный стационар только для проведения медицинского обследования или задержания застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей,

- беременности, родов и/или их осложнений у застрахованного лица,

- временной нетрудоспособности по уходу за ребенком или по уходу за больным, лечения зубов,

-действий застрахованного лица, произошедших вследствие каких-либо заболеваний, кроме психических, эпилепсии и иных судорожных или конвульсивных приступов,

-участия застрахованного лица в авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, совершаемого самолетом или вертолетом гражданской авиации,

- участия застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях,

- самолечения,

-занятий застрахованным лицом любыми видами спорта на профессиональной основе,

-заболеваний, и/или патологического состояния, и/или травмы, установленных/зафиксированных у застрахованного лица до заключения договора страхования, а также их последствий,

-применение умышленно или случайно химического, бактериологического, ядерного оружия.

Согласно п. 5.1 договора в отношении застрахованного лица устанавливается единая (общая) страховая сумма в соответствии с разделом 6 Полиса, уменьшаемая на размер произведенных страховых выплат. Совокупная сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, по одному или нескольким страховым рискам, указанным в п. 5.1.- 5.3 Полиса не может превышать 100% от единой (общей) страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Пунктом 6 договора страхования предусмотрено, что договор страхования заключается на основании устного заявления страхователя. Договор страхования заключается в письменной форме, путем вручения страхователю страхового Полиса и Особых условий.

Договор страхования прекращается в случае:

- истечения срока действия договора страхования

-исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме

- прекращение действия договора страхования по решению суда

- при досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита.

Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.5 договора предусмотрено, что страхователь вправе досрочно прекратить договор страхования, подав письменное заявление страховщику в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Уплаченная страховая премия возвращается в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования:

- в полном размере - при отказе от договора до даты начала действия страхования по договору страхования

- с удержанием части страховой премии пропорционально сроку действия страхования – при отказе от договора после даты начала действия страхования при отсутствии страхового случая (обращения по страховому случаю).

Пунктом 9.2.1 договора предусмотрено, что при наступлении страхового случая «Смерть в результате несчастного случая и болезни» размер страховой выплаты составляет 100% от единой (общей) страховой суммы, установленной по Договору страхования на дату события.

Записью акта о заключении брака № 450 от 28.08.1981 подтверждается, что ФИО30 и ФИО31. заключили брак.

ФИО32 присвоена фамилия «ФИО33

Как подтверждается ответом ЗАГС ГГПУ Омской области ФИО34, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном ФИО35 и ФИО36.

ФИО37., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ., что достоверно подтверждается свидетельством о смерти от 05.08.2014 <...>.

Согласно справке о смерти № С-05118, выданной Центральным отделом управления ЗАГС ГГПУ Омской области, дата и время смерти ФИО38. ДД.ММ.ГГГГ

Причина смерти ФИО39.: недостаточность сердечная левожелудочковая - 150.1; атеросклеротическая болезнь сердца – 125.1; недостаточность сердечная при гипертонической болезни – 111.0.

В связи со смертью ФИО40. нотариусом нотариального округа г. Омска ФИО1 28.08.2024 открыто наследственное дело №.

Дети ФИО41. дочь ФИО42 и сын ФИО43 отказались от причитающейся им доли наследства, открывшегося после смерти ФИО44., в пользу ФИО45

ФИО46 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на имущество, принадлежащее ФИО47.:

- 500 обыкновенных именных акций ЗАО «Техсоюз-2000»;

- транспортного средства марки Ниссан Х-Трейл, гос.рег.знак К 999 СР55.

05.02.2025 ФИО48. выданы свидетельства на право собственности по закону на вышеуказанное имущество.

Установлено, что наследником после смерти ФИО49 является его супруга – ФИО50 которая является выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования.

24.09.2024 ФИО51., как выгодоприобретатель по договору страхования, обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате по факту смерти ФИО52 и наступлением страхового случая (№ обращения 0020079290 от 24.09.2024).

Уведомлением от 27.02.2025 № 2120098-25/А ПАО СК «Росгосстрах» уведомило ФИО53. о невозможности принятия решений по заявленному событию, в связи с непредоставлением заявителем необходимых документов: окончательного медицинского заключения, протокола патолого-анатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатомом), посмертный эпикриз (если смерть наступила в стационаре), акт судебно-медицинской экспертизы (если причина смерти устанавливалась судебно-медицинским экспертом), выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и / или наблюдения за весь период наблюдения.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ФИО54. в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Как установлено судом и следует из ответа ОСФР по Омской области от 08.04.2025 № 0304/07-09, согласно сведениям регионального сегмента единого регистра застрахованных лиц ФИО55., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, до 06.08.2024 застрахован в Омском филиале АО «СОГАЗ-Мед».

Согласно данным реестра счетов и счетов на оплату медицинской помощи в запрашиваемый период ФИО56. оказывалась медицинская помощь следующими медицинскими организациями. Участвующими в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования Омской области:

- БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» 09.06.2022 – 09.06.2022. диагноз – j35.0 – хронический тонзиллит;

- БУЗОО «КДЦ» 14.06.2022 – 14.06.2022. диагноз – j35.0 – хронический тонзиллит;

- БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» 12.01.2023-19.01.2023. диагноз – Z00.0 - диспанцеризация;

- БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» 09.10.2023 – 09.10.2023. диагноз – Е78.8 – нарушение обмена липопротеидов и другие липидемии;

- БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» 16.11.2023-16.11.2023. диагноз - К86.9 – болезнь поджелудочной железы.

Установлено, что обращения ФИО57. в медицинские учреждения по указанным диагнозам не имеет никакой связи с причиной его внезапной смерти.

Как следует из ответа БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» первичной медицинской документации (амбулаторной карты) ФИО58 в регистратуре не имеется.

Согласно справке о смерти № С-05118, выданной Центральным отделом управления ЗАГС ГГПУ Омской области, дата и время смерти ФИО59. 04.08.2024.

Причина смерти - недостаточность сердечная левожелудочковая - 150.1; атеросклеротическая болезнь сердца – 125.1; недостаточность сердечная при гипертонической болезни – 111.0.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из буквального содержания нормы закона следует, что само по себе определение страхового риска не порождает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Между тем, событие, с наступлением которого возникает право страхователя на получение страхового возмещения, должно быть предусмотрено договором страхования и влечь обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения в соответствии с данным договором, то есть обладать признаками страхового случая.

Таким образом, сама по себе смерть застрахованного лица без выяснения и оценки ее причины на предмет соответствия договору страхования, в том числе такому его существенному условию как характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (п. 2 ст. 942 ГК РФ), влекла бы в безусловном порядке обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения без учета приведенных условий договора страхования, устанавливающих перечень случаев, не являющихся страховыми, а также наличия иных предусмотренных договором оснований для отказа в выплате страхового возмещения, что не основано на Законе «Об организации страхового дела» и вышеприведенных нормах Гражданского кодекса РФ.

На основании имеющихся в деле медицинских документов установлено, что причиной смерти ФИО60. явилась сердечная недостаточность.

Вместе с тем, из материалов дела не следует, что ФИО61 ранее заявлял жалобы либо обращался в медицинские учреждения по поводу данной болезни – сердечной недостаточности.

С учетом имеющейся в материалах дела медицинской документации ФИО2, суд приходит к выводу о том, что на дату заключения договора страхования 27.04.2023 страхователь не знал о наличии у него заболеваний сердца.

Как следует из особых условий, являющихся приложением к Полису «Кредитное страхование жизни» не являются страховыми случаями события, не предусмотренные п.п. 4.2.1.-4.2.2 настоящих Особых условий, а также перечисленные в п.п. 4.2.1.-4.2.2. настоящих Особых условий, если такие события наступили в результате:

- алкогольного, наркотического или токсического отравления;

- заболевания, указанного в перечне социально-значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения;

- умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийств или покушения на самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия договора).

Как следует из списка социально-значимых заболеваний, утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально-значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих», к социально-значимым заболеваниям относятся: туберкулез, инфекции, передающиеся половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом ВИЧ. Злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением.

Диагнозы, установленные как причина смерти ФИО62. - недостаточность сердечная левожелудочковая - 150.1; атеросклеротическая болезнь сердца – 125.1; недостаточность сердечная при гипертонической болезни – 111.0 не относятся к списку социально-значимых заболеваний.

Таким образом, причинно-следственная связь между установленной причиной смерти ФИО63. и причинами смерти, которые не являются страховыми случаями, в соответствии с условиями договора страхования, судом не установлена.

Суд также учитывает, что в медицинских документах ФИО64 не содержится сведений о наличии у застрахованного лица заболеваний, о которых он не сообщил при заключении договора страхования.

Как указано в пункте 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Между тем, таких обстоятельств по делу не установлено.

Судом отклоняются доводы представителя ответчика об отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения в связи с наступлением смерти в результате сердечной недостаточности, по следующим основаниям.

В соответствии с Правилами страхования, случаи являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие употребления Застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача, если только нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Суд исходит из буквального толкования условий страхования, согласно которым для освобождения страховщика от страховой выплаты требуется установление прямой причинно-следственной связи наступления страхового случая (смерти застрахованного) и действий застрахованного.

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, бесспорно свидетельствующие о том, что смерть застрахованного лица ФИО65. наступила вследствие употребления застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ.

В материалы дела не представлено доказательств об умысле застрахованного лица.

Кроме того, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, Законом не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства, вследствие которых ФИО66 лишена возможности реализовать своё право на получение полагающейся ей страховой выплаты по названному страховому случаю, вопреки доводам ответчика, не может являться основанием для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы применительно к данному страховому случаю.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о признании смерти ФИО67 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.

С доводом ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг на основании ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» ФИО68 не обращалась, суд согласиться не может, поскольку в соответствии с положениями указанного Закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если размер требований не превышает 500 000 руб. В данном случае ФИО70. заявлено требование, превышающее 500 000 руб. Таким образом, ФИО69. вправе заявить указанные требования в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

Определяя размер подлежащего взысканию страхового возмещения, суд исходит из следующего.

Согласно договора личного страхования по полису «Кредитное страхование жизни» серия № страховая сумма единая, общая для всех рисков на дату заключения договора страхования установлена в размере суммы кредита по договору потребительского кредита, заключенному между Страхователем и АО КБ «Локо-Банк» в дату заключения настоящего договора страхования, в течение срока действия договора страхования уменьшается в соответствии с изменением суммы остатка основного долга по первоначальному графику платежей по кредитному договору и на каждый конкретный день срока действия договора страхования равна сумме основного долга по кредитному договору на этот день согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору.

Пунктом 9.2.1 договора предусмотрено, что при наступлении страхового случая «Смерть в результате несчастного случая и болезни» размер страховой выплаты составляет 100% от единой (общей) страховой суммы, установленной по Договору страхования на дату события.

По обстоятельствам дела страховой случай наступил в первый период страхования, в связи с чем, использование механизма определения страховой суммы, предусмотренной п. 9.2.1 соответствует положениям договора страхования.

Как следует из расчета представленного исковой стороной сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 440 993,60 руб. (324,26 руб. х 1360 дней).

Суд, проверив указанный расчет, признает его арифметически ошибочным.

Суд производит расчет следующим образом.

Период действия кредитного договора (с 27.04.2023 по 27.04.2028) составляет 1828 дней. Следовательно, стоимость 1 (одного) дня составляет 324,08 руб. (592 417,06 руб. (сумма кредита)/1 828 дней.

Остаток срока действия договора (с 05.08.2025 по 27.04.2028) составляет 1 362 дня.

Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 441 396,96 руб. (324,08 руб. х 1362 дня).

Поскольку истцом ко взысканию заявлена меньшая сумма (440 993, 60 руб. < 441 396,96 руб.), то с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 440 993,60 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, суд исходит из следующего.

В преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано: потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Подпунктом "а" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, в пунктах 16, 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Из материалов дела следует, что ПАО СК «Росгосстрах» нарушены права потребителя (истца) на выплату страхового возмещения. Принимая во внимание фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, характер нарушения прав потребителя и объем нарушенных прав, длительность нарушения, степень вины причинителя вреда, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает справедливым определить к взысканию в счет денежной компенсации морального вреда 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Пунктом 18.3 Индивидуальных условий потребительского кредита <***> от 27.04.2023 установлено, что размер страховой премии составляет 92 417,06 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» отказало ФИО71 в выплате страхового возмещения 27.02.2025, таким образом, просрочка в выплате страхового возмещения наступает с 28.02.2025.

Следовательно, размер неустойки за период с 28.02.2025 по 25.08.2025 (179 дней) составляет 496 279,61 руб. (92 417,06 руб. х 3% х 179 дней).

Поскольку размер неустойки не может превышать цену услуги, то с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО72 следует взыскать неустойку в размере 92 417,06 руб.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 марта 2017 г. № 18-КГ17-25; п. 17 «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)).

Вместе с тем, ПАО СК «Росгосстрах» заявлено о снижении неустойки.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, доводов о наличии исключительных обстоятельств, вследствие которых требование ФИО73 не могло быть удовлетворено в добровольном порядке, ответная сторона не приводит, доказательств наличия таких обстоятельств не предоставляет.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В силу п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Исходя из приведенных правовых норм и их разъяснения, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда только при последующем отказе истца от иска и прекращении судом производства по делу.

Если отказ истца от иска заявлен не был, то в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от всей присужденной судом суммы.

С учетом размера удовлетворенных требований штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 271 705,33 руб. (440 993,60 руб. + 92 417,06 руб. + 10 000 руб.) х 50%.

Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой установленной законом неустойки.

Возможность уменьшения штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства при наличии соответствующего заявления ответчика предусмотрено в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценивая характер и продолжительность нарушения прав потребителей, цену иска, общей размер подлежащих взысканию штрафных санкций, суд полагает, что оснований для снижения размера штрафа по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Взыскание штрафа в указанном размере не повлечет чрезмерное угнетение деятельности хозяйствующего субъекта.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 668 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО74 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Признать страховым случаем по договору страхования №3 от 27.04.2023, заключенному между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО75, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступившую ДД.ММ.ГГГГ смерть.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН <***>) в пользу ФИО76, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), страховое возмещение по договору страхования № от 27.04.2023 в размере 440 993 рубля 60 копеек, неустойку в размере 92 417 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 271 705 рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 18 668 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Первых

Решение в окончательной форме принято 14.10.2025.

Решение не вступило в законную силу __.__.____

УИД 55RS0002-01-2025-002139-08

Подлинный документ подшит в деле № 2-1379/2025

Куйбышевского районного суда г. Омска

"КОПИЯ ВЕРНА"подпись судьи_________________секретарь суда_____________________________________Наименование должности уполномоченного работника аппарата суда________________ _ ______ Подпись Инициалы,фамилия" "