№2-830/2022

УИД: 30RS0014-01-2022-001146-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 22 ноября 2022г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Парасотченко М.А.,

при секретаре судебного заседания Ажахметовой К.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указав, что 10 апреля 2014г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 141277,89 руб. под 47% годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022г. ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022г., решением № о присоединении от 14 февраля 2022г. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18300 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 10 апреля 2014г. в размере 663708,71 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 9837,09 руб.; расторгнуть кредитный договор № (№) от 10 апреля 2014г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании адресной справки УВМ УМВД России по Астраханской области ответчик ФИО1 зарегистрирована с 30 июля 2015г. по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства, возражений относительно исковых требований не поступило.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 10 апреля 2014г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 141277,89 руб. под 47 % годовых, открыл счет - №.

ФИО1 предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка и условиями кредитования: сумма кредита - 129948 руб., процентная ставка - 47% годовых, срок возврат кредита - 48 мес., окончательная дата погашения кредита - 10 апреля 2018г., ежемесячный платеж - 6053 руб., дата платежа - 10 число каждого месяца. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки (л.д. №, №).

Подписывая заявление о заключении договора кредитования №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка, являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах, а также на сайте Банка.

ФИО1 просила Банк принять решение о заключении договора в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. Заемщик обязался уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный». Заемщик ФИО1 выразила свое согласие на присоединение к Программе страхования.

Таким образом, заемщик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора, графиком гашения кредита, Общими условиями, Тарифами и Правилами Банка, была ознакомлена при заключении договора и согласилась с ними, что удостоверено ее подписью; не оспаривала данные условия, добровольно выразила свое согласие.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии) осуществляется Баком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита. Выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня получения на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов, за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.9).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1).

Следовательно, ответчик ФИО1 изъявила желание получить кредит у Банка на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - выдал сумму кредита, путем зачисления на счет ответчика ФИО1 (л.д. №).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, в соответствии с предоставленным истцом расчетом, по состоянию на 1 сентября 2022г. у ответчика образовалась задолженность в размере 663708,71 руб., из которых: остаток основного долга - 85,31 руб., просроченные проценты - 126264,11 руб., просроченная ссудная задолженность - 141107,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 270520,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26628,44 руб., неустойка на просроченную ссуду - 85454,82 руб., неустойка на просроченные проценты - 13648,59 руб. (л.д.№).

14 февраля 2022г. Банк ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Указанное обстоятельство подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица ПАО «Восточный экспресс Банк» за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022г., решением № о присоединении ПАО «Восточный экспресс Банк», Банка «НФК «АО», ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26 октября 2021г.

Права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Расчет задолженности, произведенный истцом (л.д.№), проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из-за невыполнения заемщиком условий кредитного договора банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора (надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им), что является основанием для расторжения договора.

1 марта 2022г. в адрес ФИО1 истцом было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. №).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора.

С учетом того, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК Российской Федерации).

Как следует из платежных поручений №, № от 8 сентября 2022г. (л.д. №, №) при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 15837,09 руб. (9837,09 руб. за требования имущественного характера, 6000 руб. за требование о расторжении кредитного договора).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы в сумме 15837,09 руб.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 144 ГПК Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Определением Харабалинского районного суда Астраханской области от 29 сентября 2022г. по делу приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства и иное имущество (движимое и недвижимое), принадлежащее ответчику ФИО1, и находящееся у нее или других лиц, в пределах заявленной суммы иска - 663708,71 руб. А также наложен запрет ответчику производить отчуждение имущества, а регистрирующим органам производить регистрацию отчуждения имущества ответчика.

Суд приходит к выводу, что по настоящему делу следует сохранить меры по обеспечению исковых требований до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 194-199, 234, 235, 236, 237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серия № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 1 сентября 2014г., задолженность по кредитному договору № (№) от 10 апреля 2014г. в размере 663708,71 руб. (остаток основного долга - 85,31 руб., просроченные проценты - 126264,11 руб., просроченная ссудная задолженность - 141107,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 270520,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26628,44 руб., неустойка на просроченную ссуду - 85454,82 руб., неустойка на просроченные проценты - 13648,59 руб.), расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 15837,09 руб., а всего взыскать сумму в размере 679545,80 руб.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от 10 апреля 2014г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Харабалинский районный суд Астраханской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Парасотченко

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2022г.

Председательствующий М.А. Парасотченко