Решение по делу № 2-595/2025 от 24.03.2025 - о взыскании денежных средств уплаченных по договору оказания услуг при предоставлении потребительского кредита, компенсации морального вред, штрафа.

№ 2-595/2025

УИД 230031-01-2024-009247-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2025 г. г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Ситникова В.Е.

при секретаре Каптюшенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств уплаченных по договору оказания услуг при предоставлении потребительского кредита, компенсации морального вред, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств уплаченных по договору оказания услуг при предоставлении потребительского кредита, компенсации морального вред, штрафа.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «Альфа-Банк» договор потребительского кредита № F0AUTO10S23111202316 на сумму 3 307 592 рублей для оплаты транспортного средства, сервисных услуг и страховых премий.

В тот же день он заключил договор возмездного оказания услуг – опционный договор № U06676 с ООО «Кар Профи Ассистанс», ему выдан сертификат (сервисная или дорожная карта). Стоимость услуг ООО «Кар Профи Ассистанс» составила 200 000 руб., которые оплачены за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком, путем перечисления на счет ООО «ФИО2-Ассистанс», агента ООО «Кар Профи Ассистанс».

Указанными услугами он не пользовался и ДД.ММ.ГГГГ обратился к ООО «Кар Профи Ассистанс», ООО «ФИО2-Ассистанс» с заявлением о расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств, которые остались без удовлетворения.

Направленная в адрес банка претензия о возврате денежных средств уплаченных за дополнительную услугу, не разрешена.

Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований к АО «Альфа-банк» о взыскании денежных средств, удержанных финансовой организацией за дополнительную услугу ООО «Кар Профи Ассистанс» отказано.

Просит взыскать с АО «Альфа-Банк» оплаченную по договору оказания услуг при предоставлении потребительского кредита денежную сумму в размере 200 000 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные исковые требования поддержала.

Представитель АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО5 иск не признал. Указал, что выполнил поручение истца о перечислении денежных средств ООО «ФИО2-Ассистанс», выступающему в качестве агента ООО «Кар Профи Ассистанс» по опционному соглашение между истцом и ООО «Кар Профи Ассистанс». Стороной указанного соглашения не являлся и дополнительные услуги истцу не оказывал. Просил в иске отказать.

Представители третьих лиц ООО «Кар Профи Ассистанс», ООО «ФИО2-Ассистанс» в судебное заседание не явились.

Поскольку о времени и месте судебного разбирательства они извещались в установленном гражданско-процессуальным законом порядке, об отложении заседания не просили, о причинах неявки не сообщили, суд счел возможным разрешит спор в их отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор автокредитования № F0AUTO10S23111202316 который состоит из Индивидуальных условий договора автокредитования и из Общих условий договора автокредитования (далее - Общие условия), а также Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - КБО), согласие на присоединение к которому было выражено истцом собственноручной подписью в Заявлении-Анкете на автокредит от ДД.ММ.ГГГГ.

Для предоставления кредита и его обслуживания на имя истца открыт банковский счет №********6771.

ДД.ММ.ГГГГ банком на счет истца зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 3 307 592 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Кар Профи Ассистанс» заключен опционный договор № U 06676.

По условиям опционный договор № U 06676 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кар Профи Ассистанс» обязуется по требованию заявителя приобрести транспортное средство заявителя, указанное в заявлении на заключение Договора (далее - ТС) по цене, равной общей сумме остатка задолженности по Кредитному договору, указанной в справке банка, и в течение 5 календарных дней с даты принятия ТС перечислить денежные средства на счет заявителя, указанный заявителем в требовании, в целях погашения задолженности по Кредитному договору.

Согласно пункту 2.1 Договора стоимость услуг по договору составила 200 000 рублей.

По условиям агентского договора № АПМ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Кар Профи Ассистанс» (принципал) и ООО «ФИО2-Асситанс» (агент), последний совершает от имени и в интересах ООО «Кар Профи Ассистанс» действия, в т.ч. направленные на привлечение клиентов для заключения опционных договоров, выдачу и активизацию сертификатов на присоединение клиентов к программам.

ДД.ММ.ГГГГ Банком по поручениям клиента на перевод денежных средств, были перечислены денежные средства по следующим реквизитам:

1) оплата автомобиля, в том числе дополнительного оборудования ООО «ФИО2», сумма платежа 3 015 000 руб.;

2) оплата страховой премии АО «АльфаСтрахование» по договору страхования автотранспортного средства в размере 92 592 руб.,;

3) оплата дополнительной услуги по счету №/U от ДД.ММ.ГГГГ (сервисная или дорожная карта) в пользу ООО «ФИО2-Ассистанс», сумма платежа 200 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 32 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Кар Профи Ассистанс» с заявлением об отказе от договора и требованием возврата уплаченных денежных средств в размере 200 000 руб., которое оставлено без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в АО «Альфа-Банк» о возврате денежных средств в размере 200 000 руб., которое также оставлено без удовлетворения.

В порядке досудебного урегулирования спора истец обратился в Службу финансового уполномоченного, которым ДД.ММ.ГГГГ решением № У-24-59849/5010-003 в удовлетворении требований к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, отказано.

При рассмотрении обращения финансовый уполномоченный, установив, что в заявлении на кредит отсутствует информация о предложении заявителю за отдельную плату дополнительных услуг третьего лица, пришел к выводу об отсутствии основания для взыскания денежных средств с банка.

С указанным выводов соглашается и суд.

Согласно положениям п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу (часть 2.10).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11).

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

По смыслу названных положений закона банк несет ответственность перед заемщиком в случае, если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату были предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами.

В данном случае таких обстоятельств судебном не установлено.

Напротив, из содержания п. 11 Индивидуальных условий видно, что кредит предоставлен на оплату автомобиля (в т.ч. дополнительного оборудования, сервисных услуг страховых премий по договорам страхования).

Из содержания п.15 Индивидуальных условий следует, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, не предоставляются.

Заключение кредитного договора заключением опционного договора не обусловлено.

Напротив, из содержания заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что кредит выдан на приобретение автомобиля, получение дополнительной услуги «страхование автомобиля». В пункте 3 указанной анкеты ФИО1 отмечено, что иные дополнительные услуги, оказываемые Банком или третьими лицами, ему не оказываются.

Перевод денежные средств в счет оплаты опционного договора произведен по поручению истца, в силу обязанности установленной положениями п. 1 ст. 848 ГК РФ согласно которым банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При этом вся сумма, составляющая цену договора 200 000 рублей переведена банком агенту ООО «Кар Профи Ассистанс».

Т.о. в данному случае банк не являясь стороной договора, выступил в качестве оператора по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением заявителя.

При названных обстоятельствах суд считает, что АО «Альфа-Банк» является ненадлежащим ответчиком по делу.

Принимая во внимание, что истец выразил несогласие на замену ответчика, его требования, заявленные к АО «Альфа-Банк» разрешаются судом по существу. При этом учитывая установленные судом обстоятельства суд считает требования, заявленные к АО «Альфа-Банк» необоснованными.

Принимая решение, суд учитывает, что ФИО1 реализовав предусмотренное Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» право на отказ от договора, обратившись в ООО «Кар Профи Ассистанс» ДД.ММ.ГГГГ с претензией, вправе обратиться в суд с самостоятельным иском к другому ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору оказания услуг при предоставлении потребительского кредита, компенсации морального вред, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.