КОПИЯ
66RS0033-01-2025-002300-32 Дело № 2-1103/2025
Решение в окончательной форме изготовлено 12 января 2026 года.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чумак О.А.,
при секретаре судебного заседания Ооржак А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») ФИО2, действуя на основании доверенности от 05.05.2016 года, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что 08.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № года, в соответствии с которым ФИО1 получил денежные средства в размере 327 200 руб., с уплатой за пользование кредитом 28,9 % годовых, на срок 120 месяцев. Обеспечением надлежащего исполнения указанного кредитного обязательства по условиям кредитного договора является залог транспортного средства – автомобиля марки Hyunday Sonata, государственный регистрационный знак <***>. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства, в счет погашения задолженности не перечислялись, задолженность ФИО1 по состоянию на 11.11.2025 года составляет 465 914,24 руб., в том числе 317600 руб. - основной долг, 136 269,21 руб. - просроченные проценты, 241,97 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,93 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 165,55 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2199,68 руб. - неустойка на просроченные проценты, 745 руб. - комиссия за ведение счета, 8687,90 руб. - иные комиссии. Истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 08.05.2024 года в размере 465 914, 24 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 34 147,86 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки Hyunday Sonata, государственный регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки посредством электронной почты (л.д. 64). При подаче иска представитель истца ФИО2., действующая на основании доверенности от 05.05.2016 года №/ФЦ (сроком на десять лет), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, указав на отсутствие возражений против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки по месту жительства (л.д. 65). Ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении в отсутствие в адрес суда не поступало.
Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 66).
С учетом мнения лиц, участвующих в деле, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании пунктов 2 и 5 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как следует из материалов дела, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита от 08.05.2024 года № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 327200 рублей под 28.9% годовых, сроком «до востребования». При заключении кредитного договора заемщиком предоставлены заявление о заключении договора, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита заявление-оферта на открытие банковского счета, согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 14-21).
Кредитный договор от 08.05.2024 года был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).
Подлинность электронных подписей ответчика подтверждается выпиской проверки электронной подписи (л.д. 22).
Так, на номер телефона, указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита, были направлены СМС-сообщения, содержащие пароль для подтверждения получения кредита. Пароли были корректно введены, тем самым подтверждено согласие с индивидуальными условиями кредитования электронной подписью.
Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами на сумму 327 200 руб. (л.д.30-31).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 11049 руб. Дата оплаты МОП –ежемесячно по 8 число каждого месяца включительно.
Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.
Кроме того, по условиям кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий договора -20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ( п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
При заключении договора заемщик был ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства и тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается его подписью.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки Hyundai Sonata, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита).
Во исполнение условий вышеуказанного договора истцом на имя Пасюты Д,В. был открыт счет 40№, на который была зачислена сумма кредита в размере 327200 руб., которая на основании заявления о предоставлении транша перечислена на счет 40№ с назначением платежа «для зачисления на счет 40№ ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-31).
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме.
В силу п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Согласно расчету задолженности с марта 2025 года у ФИО1 образовалась задолженность по уплате кредитной задолженности, с июня 2025 года по настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности не вносились (л.д. 28-29).
Таким образом, заемщиком ФИО1 допущены нарушения исполнения обязанностей по договору потребительского кредита от 08.05.2024 года.
В силу п. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства.
На основании указанного пункта ПАО «Совкомбанк» направил в адрес заемщика ФИО1 письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 32-34).
Направленное ПАО «Совкомбанк» в адрес должника ФИО1 уведомление о погашении образовавшейся задолженности не исполнено.
В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены: выписка по счету, расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, комиссиям, расчет неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты, в которых отражены платежи (л.д. 28-31).
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от 08.05.2024 года по состоянию на 11.11.2025 года составляет 465914,24 руб., в том числе 317600 руб. – просроченная ссудная задолженность, 136269,21 руб. –просроченные проценты, 241,97 руб. –просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,93 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 165,55 руб. –неустойка на просроченную ссуду, 2199,68 руб. - неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 8687,90 руб. – иные комиссии (л.д.28-29).
Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным. Оснований для признания данного расчета необоснованным суд не усматривает, контррасчет ответчиком суду не представлен.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца (кредитора) к о досрочном возврате суммы кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.
Как уже установлено судом, в обеспечение своих обязательств по договору потребительского кредита № 10137825057 от 08.05.2024 года ФИО1 передал в залог автомобиль марки Hyundai Sonata, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № (п. 10 Индивидуальных условий договора).
Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля Hyundai Sonata, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, является ФИО1 (л.д. 55).
В силу п. 9.12.1. Общих условий договора потребительского кредита залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.2 Общих условий).
Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.1., 9.14.2. Общих условий).
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований превышает стоимость заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить данные требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Hyundai Sonata, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак <***>, с последующей продажей на публичных торгах.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения № 90 от 13.11.2025 года (л.д. 9) усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 34147,86 руб., из которой 14 147,86 руб. –за требование о взыскании задолженности, 20 0000 руб.- за требование об обращении взыскания.
Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34147,86 руб.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 08.05.2024 года по состоянию на 11.11.2025 года в размере 465 914, 24 руб., в том числе 317600 руб. - основной долг, 136 269,21 руб. - просроченные проценты, 241,97 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,93 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 165,55 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2199,68 руб. - неустойка на просроченные проценты, 745 руб. - комиссия за ведение счета, 8687,90 руб. - иные комиссии, а также государственную пошлину в сумме 34147,86 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai Sonata, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А.