Дело № 2-436/2025

67RS0008-01-2025-000411-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 27 января 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №002 путем акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 500,00 руб. под 32,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.10.2023 и на 22.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 422 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 28.10.2023 и на 22.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 471,56 руб. Общая просроченная задолженность ответчика на 22.12.2024 составила 117 293,22 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии - 1770,00 руб.; просроченная ссудная задолженность - 82 172,36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 135,65 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1087,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 11 618,15 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1062,90 руб. Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил, задолженность не погасил. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности за период с 28.10.2023 по 22.12.2024 в размере 117 293,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4518,80 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, соответствующему месту его регистрации, однако судебное извещение возвратилось в суд отметкой «истек срок хранения» (л.д.53,62-оборот,73).

При таких обстоятельствах, соответствии со ст. ст. 167, 233, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, для заключения договора одна сторона должна принять предложение другой стороны.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что 27 января 2023 года путем акцептованного заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, на основании анкеты-соглашения на предоставление кредита (л.д.20), после предварительного ознакомления с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет и согласия с ними, был заключен кредитный договор №002 путем акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 500,00 руб. под 32,9% годовых сроком на 60 месяцев (гражданское дело №002).

В соответствии с заявлением-офертой ответчику был открыт банковский счет, ответчик выразил согласие на включение его в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов (гражданское дело №002).

Материалами дела, в частности выпиской по счету (л.д.22-24), подтверждается, что по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 127 500,00 руб. путем зачисления на депозитный счет.

Представленная по делу выписка из лицевого счета по договору содержит все операции по счету, в том числе суммы, предоставленные клиенту в рамках договора, поступившие в счет погашения задолженности, списанные в счет погашения задолженности, плат, процентов.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 428 ГПК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Факт подписания Индивидуальных условий, получение кредита ответчиком не оспорен.

Выписка по счету за период с 27.01.2023 по 22.12.2024 также свидетельствует, что кредитный договор ответчиком исполнялся, он воспользовался кредитом, осуществлял платежи в счет погашения задолженности (л.д.22-24). Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 471,56 руб.

Вышеизложенное в полной мере подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора, согласования ими всех его существенных условий и его исполнения каждой из сторон.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.10.2023 и на 22.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 422 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 28.10.2023 и на 22.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Общая просроченная задолженность ответчика на 22.12.2024 составила 117 293,22 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии - 1770,00 руб.; просроченная ссудная задолженность - 82 172,36 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 135,65 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1087,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 11 618,15 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1062,90 руб. (л.д.25-28).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330, пунктом 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и периоды просрочки заемщиком исполнения обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера начисленной суммы неустойки.

Суд, изучив расчет сумм задолженности, сопоставив его с условиями договора, приняв во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, приходит к выводу, что данный расчет произведен в соответствии с законом и договором и является арифметически правильным.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский муниципальный округ» Смоленской области от 14.10.2024 года отменен судебный приказ №2-3595/2024-28 от 24.09.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №002 от 27.01.2023 (л.д.21).

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства являются достаточными, достоверными и допустимыми.

Учитывая, что факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита нашел свое подтверждение, что в соответствии с договором на законном основании влечет право Банка требовать возврата долга, процентов, комиссий и неустойки, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежным поручениям № 491 от 26.12.2024 года и № 211 от 12.01.2024 ПАО «Совкомбанк» перечислило государственную пошлину в общей сумме 4518 руб. 80 коп. (л.д.50,51).

В связи с чем, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 4518 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца д. <адрес> Смоленской области (паспорт 6621 №002), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 28.10.2023 по 22.12.2024 по кредитному договору №002 от 27.01.2023 в размере 117 293 (Сто семнадцать тысяч двести девяносто три) рубля 22 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4518 (Четыре тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.А. Семенова

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2025