Дело № 2-621/2023
64RS0022-01-2023-000679-64
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 августа 2023 года г. Маркс
Резолютивная часть решения объявлена 23 августа 2023 года.
Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2023 года.
Марксовский городской суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Гаха С.А.
при помощнике судьи Айтикеновой А.Н., секретаре Саурмилих К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения ПАО Сбербанк № к ФИО1, ФИО4, Обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов в порядке наследования,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России», а именно Саратовское отделение ПАО Сбербанк № (далее - Банк) в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с уточненным в судебном заседании иском к ФИО1, ФИО4, третье лицо: ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании солидарно кредитной задолженности и судебных расходов в порядке наследования, обосновывая свои требования следующими доводами.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок 24 месяца под 24,15 % годовых и программой защиты жизни стоимостью <данные изъяты> путем оформления заемщиком в личном кабинете заявки на кредит в электронной форме, подписанной простой электронной подписью и подтвержденной электронным кодом, направленным банком в системе «Мобильный банк». Данная заявка была акцептована Банком, и в тот же день ФИО2 была зачислена названная сумма кредитных средств.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредиту за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам и <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам на просроченный долг.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.
В ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховщик) с заявлением о признании смерти застрахованного заемщика страховым случаем и выплате страхового возмещения, однако на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком данный вопрос разрешен не был.
В этой связи Банк просил расторгнуть названный кредитный договор и взыскать солидарно с наследников заемщика ФИО1 (супруга) и ФИО4 (сын) вышеуказанную задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Досудебный порядок истцом соблюден, однако претензии о возврате задолженности ответчиками оставлены без удовлетворения.
В ходе судебного разбирательства судом были получены медицинские документы, свидетельствующие, по мнению суда, о том, что смерть ФИО2 обусловленная диагнозом: <данные изъяты>, является страховым случаем, в связи с чем определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Страхователь привлечен к делу в качестве соответчика.
Далее в ходе рассмотрения дела истцом заявленные требования уточнены в соответствии со ст. 39 ГПК РФ с учетом признания Страхователем смерти Заемщика страховым случаем и выплате истцу ДД.ММ.ГГГГ в добровольном порядке страхового возмещения в размере <данные изъяты>, которая была направлена на погашение задолженности в порядке очередности, предусмотренном п. 3.11, 4.2.5 Общих условий кредитования и ст. 5 Закона «О потребительском кредите». По уточненным требованиям Банк просит взыскать с ФИО4 и ФИО1 солидарно остаток кредитной задолженности в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, с вынесением отдельного определения о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Таким образом, истец отказался от иска в части требований к ООО «Сбербанк страхование жизни» в размере <данные изъяты>, а также о расторжении договора, и в этой связи производство по делу в данной части прекращено определением суда.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в уточненных исковых требованиях просила рассмотреть дело в её отсутствие, просила удовлетворить уточненный иск в полном объеме.
Ответчик ФИО4, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений не представил, об отложении дела не ходатайствовал.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть ещё до смерти Заемщика ФИО2
При указанных обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 путем акцептования заявления-оферты заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок 24 месяца под 24,15 % годовых и программой защиты жизни стоимостью <данные изъяты>.
ФИО2 был ознакомлен с условиями заключенного кредитного договора и обязался исполнять его, подтвердив свое согласие простой электронной подписью
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти ФИО2 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору исполнено не в полном объеме.
К указанному договору о кредитовании был заключен договор страхования со Страховщиком ООО «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого в размере <данные изъяты> была списана со счета Заемщика в день выдачи кредита. То есть ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной нормы следует, что если обязательство не связано с личностью кредитора (должника), то оно не прекращается со смертью гражданина, а обязанность его исполнения переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу ч. 4 ст. 35 Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется. Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников на его получение.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в толковании, данном в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Исходя из положения ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, причем наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу пункта 2 указанной статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что на дату смерти ФИО2 обязательство по выплате вышеуказанной кредитной задолженности им исполнено не было.
Обязательство по основному долгу фактически исполнено Страхователем в соответствии с вышеуказанным договором страхования по риску, в том числе, смерти заемщика.
Оснований для дополнительной ответственности Страхователя (по процентам) суд не находит.
Последовательность списания поступивших от Страхователя в счет погашения денежных средств Банком соблюдена.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе и в части уплаты процентов на сумму кредитной задолженности.
Расчет задолженности по уточненному иску Банком составлен верно.
Для установления круга наследников, состава и стоимости наследственного имущества, судом в адрес нотариуса и регистрирующих органов были направлены соответствующие запросы.
Из материалов наследственного дела № нотариуса нотариального округа гор. Маркса и Марксовского района Саратовской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ за оформлением наследственных прав ДД.ММ.ГГГГ обратился наследник по закону первой очереди: сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно его заявлению, наследниками по закону первой очереди являются он и его сестра – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, иных наследников по закону, в том числе наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.
ФИО3 от вступления в наследственные права отказалась, что следует из её письменного заявления, имеющегося в наследственном деле.
Таким образом, ФИО4 является единственным наследником, вступившем в наследство после смерти Заемщика.
При этом из заявления ФИО4 следует, что наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> и жилого дома по этому же адресу с кадастровым номером №, а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк.
Ведения, изложенные в заявлении наследника подтверждены выписками из ЕГРН и ПАО Сбербанк.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику ФИО4 на вышеуказанные жилой дом, земельный участок и денежные средства, хранившиеся Заемщиком на 4-х банковским счетах ПАО Сбербанка.
Характер наследственного имущества и его реальная стоимость суд находит превышающими размер кредитной задолженности, в связи с чем требования Банка по уточненному иску о взыскании данной задолженности с ФИО4 подлежат удовлетворению.
Супруга ФИО2 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть ещё до смерти Заемщика, следовательно, требования Банка о взыскании с неё кредитной задолженности являются несостоятельными.
Учитывая данное решение, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, требование Банка о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в заявленном размере <данные изъяты> также подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения ПАО Сбербанк № удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения ПАО Сбербанк № (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – задолженность по процентам на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области.
Судья С.А. Гах
копия верна:
судья С.А. Гах