Дело № 2-2963/2022

67RS0001-01-2022-002926-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего судьи Т.В. Нагаевой

при секретаре А.С. Лалетиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 15.11.2021г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключи Договор потребительского займа № 1842689006, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, срок возврата займа 09.12.2021г. 21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000400/18. 15.11.2021 ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере <данные изъяты> руб., которая вычитается из суммы займа. 08.12.2021г. между ООО «МКК ФИО2» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГПК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа № 1842689006 от 15.11.2021г., заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30.07.2020г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет Договора № 1842689006, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 126 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 10.12.2021г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 15.04.2022г. (дата расчета задолженности). В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № 1842689006 от 15.11.2021г. не может превышать <данные изъяты> размеров суммы предоставленного займа. Максимальная сумма начислений по займу составляет <данные изъяты> руб. Взыскатель не предъявляет требований к должнику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ № 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного потребительского займа.

11.05.2022г. мировым судьей судебного участка № 4 в г. Смоленске было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по Договору займа № 1842689006 от 15.11.2021г. за период с 10.12.2021г. по 15.04.2022г. (126 календарных дней) 75000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2450 рублей.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, причина неявки суду не известна, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «Макро» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

15 ноября 2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен Договор потребительского микрозайма № 1842689006 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты> руб., срок возврата займа: 24 календарных дней, процентная ставка: <данные изъяты>% годовых, общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма основного долга – <данные изъяты> рублей. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий.

18 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых. 20 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых. 21 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых. 28 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых. 29 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых.

29 ноября 2021 года стороны подписали Дополнительное соглашение к Договору № 1842689006, по условиям которого сумма микрозайма составляет <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 09.12.2021 года включительно, ставка <данные изъяты>% годовых. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма основного долга – <данные изъяты> рублей. Подпись SMS-кодом: №.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения договора займа на условиях, предложенных ответчиком.

На основании заявления застрахованного лица ФИО1 (л.д. 23-24) сумма <данные изъяты> руб. внесена за присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000400/18 от 21.01.2019г., заключенному между ООО МКК «ФИО2» и ООО «Абсолют Страхование». Подпись SMS-кодом: <данные изъяты>.

Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно Справке ООО МКК «Макро» (л.д. 13) была произведена транзакция, подтверждающая перевод денежных средств.

Заключенный между ООО МКК «Макро» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.

Из расчета задолженности по состоянию на 30.05.2022 (л.д. 83-84) следует, что 22.11.2021г. должнику была предоставлена скидка в размере <данные изъяты> рублей, которая учтена в счет погашения начисленных процентов, в результате чего сумма задолженности по начисленным за пользование займом процентам составила <данные изъяты> руб. Заемщик не вносил платежи в счет погашения займа. Задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), задолженность по штрафам <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МКК «Макро» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем, за период с 10.12.2021г. по 15.04.2022г. (126 дней) образовалась задолженность. В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за указанный период в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по Договору только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу; физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему Договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или настоящим Договором.

Право требования по Договору потребительского микрозайма № 1842689006 от 15.11.2021г. заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1 перешло к истцу на основании Договора № МЦИ-08/12/2021, заключенному между ООО МКК «Макро» (цедент) и ООО «ЦДУ Инвест» (цессионарий).

В Перечне уступаемых прав требований № 2 от 10.03.2022 года (л.д. 32) под № 2559 значится должник ФИО1, договор № 1842689006, общая сумма задолженности <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по % по займу <данные изъяты> руб., задолженность по % после срока уплаты по займу <данные изъяты> руб., задолженность по уплате неустойки <данные изъяты> руб.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Процентная ставка по Договору займа <данные изъяты>% годовых не превышает <данные изъяты>% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, заявленный истцом к взысканию, в сумме <данные изъяты> руб. не превышает предельно допустимый размер <данные изъяты>.

Вместе с тем, с представленным истцом расчетом исковых требований за период с 10.12.2021г. по 15.04.2022г. в сумме <данные изъяты> руб. суд не может согласиться, полагает указанный расчет некорректным.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 349,338%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Макро» ФИО1 на срок 25 дней, установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 15.11.2021г. по 09.12.2021г. исходя из ставки <данные изъяты>% в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просил взыскать проценты за период с 10.12.2021 по 15.04.2022 (126 дней) в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты>.

При этом, Обществом не было учтено, что за период с 10.12.2021 по 15.04.2022 составляет 127 дней, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до <данные изъяты> руб. сроком свыше 61 дней до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере <данные изъяты>%, в связи с чем, сумма задолженности по процентам за указанный период составит <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты>.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, за период с 10.12.2021 по 15.04.2022 в размере <данные изъяты> рублей.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского микрозайма № 1842689006 от 15.11.2021 в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.: <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по Договору потребительского микрозайма № 1842689006 от 15.11.2021г. за период с 10.12.2021г. по 15.04.2022 в размере 73340 рублей, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 43340 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 2401 рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья подпись