Решение по делу № 2-295/2023 от 27.09.2023

22RS0044-01-2023-000418-52 Дело № 2-295/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 27 сентября 2023 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,

при секретаре Кусаиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратилось с указанным иском, в котором просит взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 043 руб. 31 коп., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу - 45 649 руб. 27 коп.;

- сумма задолженности по процентам - 9 212 руб. 2 коп.;

- сумма задолженности по комиссиям и другим платежам - 632 руб.;

а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 971 руб. 30 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 49000,00 рублей.

Порядок предоставления кредита и расчетно-кассового обслуживания заемщика установлен Общими условиями договора АО «ОТП Банк».

Согласно п. 2.4 Общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется Заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным /Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевой счет.

Факт перечисления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету должника, открытому в банке №.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий основные условия, на куоторых Банк предоставляет кредит, указаны в Индивидуальных условиях.

Также, п. 4.3. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Кроме того, согласно п. 5.2.3 Общих условий Заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые Банком при обращении Заемщика, в соответствии с тарифами Банка.

Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору, что подтверждается договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской к договору уступки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования задолженности было уступлено Обществу, в связи с чем Заявитель приобрел право требовать выплаты задолженности по кредитному договору.

В сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства Должником не возвращены.

Задолженность заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 043,31 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 45 649,27 руб., сумма задолженности по процентам 9212,25 руб., сумма задолженности по просроченным процентам - 2550,34 руб., сумма задолженности по штрафам - 999,45 руб., сумма задолженности по комиссиям и другим платежам - 632,00 руб.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Требования иска не изменял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 6 800 рублей под 25,5% годовых сроком на 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 1, 2 заявления о предоставлении кредита ФИО1 выразила согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения договора банковского займа, и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи» - предоставление банковской карты с лимитом овердрафта, полная стоимость кредита 29,957 % годовых. Плата за обслуживание банковской карты 129 руб.

Заявление о предоставлении кредита, на основании которого был заключен договор между заемщиком и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Своей подписью в заявлении подтвердила, что она ознакомлена с тарифами по указанным выше дополнительным услугам, являющимися неотъемлемой частью заявления.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет и по адресу, указанному заемщиком в документах по договору №, направлена банковская карта.

Ответчик активировала карту, то есть между АО «ОТП Банк» и заемщиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты, которому был присвоен номер №

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с положениями статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

С момента активации договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Суд, проверив расчет задолженности представленный истцом и третьим лицом не соглашается с ним в части начисления процентов по ставке 42,90 % годовых (материалы дела не содержат доказательств согласования процентов в указанном размере), начислении компенсации страховой премии (стороной истца не представлено доказательств оказания данной услуги заемщику в рамках данного договора и подключения заемщиком данной услуги), начисление неустойки в период действия моратория и списание денежных средств в счет погашения задолженности в счет погашения задолженности по неустойке, тем самым нарушена очередность погашения требований по денежному обязательству.

Ни тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ни Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» в материалы дела не представлены как истцом, так и третьи лицом.

Руководствуясь положениями статей 382, 388, 809-811, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия заключенного между сторонами кредитного договора, исходя из того, что в период действия кредитного договора Банк в нарушение требований статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в одностороннем порядке изменил процентные ставки по кредиту в сторону их увеличения без согласия заемщика; суд, с учетом всех произведенных расходных операций и платежей, исходя из процентных ставок, установленных при заключении кредитного договора, приходит к выводу об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитной договору № №

В силу статей 450, 452, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон, заключенного в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

При этом, статьей 29 Закона о банках и банковской деятельности установлен запрет для кредитных организаций на увеличение размера процентов по кредитному договору, заключенному с заемщиком - гражданином, в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом, а не договором.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований «АйДи Коллект» о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных судебных расходов у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2023 г.