Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 г. г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 219581 рубль 04 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор * от *** на сумму 159 219.00 рублей, в числе: 140 000 рублей - сумма к выдаче, 19 219 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 159 219 рублей на счет заемщика *, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 140 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 19219 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка (Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного (коллективного) страхования ответчик был ознакомлен и согласен. В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составила 8 296,90 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела "О ПРАВАХ БАНКА" Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. По состоянию на *** задолженность Заемщика по Договору составляет 219 581.04 рублей, из которых: сумма основного долга - 121 574,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 85 214,39 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 792,50 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать ООО ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований по этому основанию.

Выслушав ответчика, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Судом установлено, что *** между ООО ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты *, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 159219,00 рублей, в том числе 140000 рублей сумма к выдаче и 19219 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,9 % годовых, сроком на 48 месяцев (л.д. 17).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 16).

С условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного (коллективного) страхования ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на вышеуказанных документах.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, периодическими (ежемесячными) платежами в размере 8296 рублей 90 копеек.

Денежные средства были выданы ответчику, что подтверждается выпиской по счету ответчика * (л.д. 24-26).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию *** составляет 219 581 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 121 574 рубля 15 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 85 214 рублей 39 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 792 рубля 50 копеек (л.д. 27-28).

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности к мировому судье. *** мировым судьей судебного участка № 5 Городецкого судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору * от *** в сумме 219581 рубль 04 копейки, а также госпошлины в сумме 2697 рублей 91 копейки. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Городецкого судебного района Нижегородской области от *** вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 9).

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд руководствуется положениями главы 12 Гражданского кодекса Российской.

В соответствии со статьей 196 (глава 12) Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, денежные средства был предоставлены ответчику по кредитному договору * от *** на срок 48 месяцев.

Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком до *** (л.д. 63-64).

Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности по последнему платежу, которые истекал ***.

С заявлением о вынесения судебного приказа истец обратился ***, то есть до истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил после ***.

Судебный приказ отменен ***. Поскольку до истечения срока исковой давности оставалось менее 6 месяцев, исковая давность удлиняется до ***.

В суд с иском к ФИО1 истец обратился только *** (дата подачи искового заявления в отделение почтовой связи) (л.д.33), т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин пропуска этого срока, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 26 октября 2022 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.