Решение по делу № 2-4321/2025 от 26.08.2025 | Раменский городской суд (Московская область)

УИД:50RS0039-01-2025-006433-34

Решение

Именем Российской федерации

19 августа 2025 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Камшилиной И.А.

при секретаре Должиковой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4321/25 по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) и просит взыскать денежные средства в размере 312 000 рублей.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала и пояснила, что между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета от <дата>г., по которому ответчик открыл истцу расчетный счет <номер> и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения истца о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Так, <дата>. без ведома истца со счета, открытого в ПАО «Банк ВТБ», были совершены снятия наличных в банкомате <...>: в 08:11 операция снятия наличных в размере 4 500 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:11 операция снятия наличных в размере 9 000 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:12 операция снятия наличных в размере 12 000 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:13 операция снятия наличных в размере 17 000 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:13 операция снятия наличных в размере 25 000 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:14 операция снятия наличных в размере 24 900 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:15 операция снятия наличных в размере 24 800 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:16 операция снятия наличных в размере 24 700 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:16 операция снятия наличных в размере 24 600 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:17 операция снятия наличных в размере 24 500 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:18 операция снятия наличных в размере 24 400 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:19 операция снятия наличных в размере 24 300 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:19 операция снятия наличных в размере 24 200 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:20 операция снятия наличных в размере 24 100 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»); в 08:21 операция снятия наличных в размере 24 000 рублей 00 копеек (описание операции- «Снятие наличных в банкомате. <...>. <номер>»). <дата>. истец посредством контакт –центра ответчика обратился в адрес ответчика с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств, списанных в рамках операций со счета, указав, что денежные средства были сняты со счета посредством УС, находящегося в <адрес>, при этом заявитель в момент совершения операций находился в <адрес>. <дата> ответчик в ответ на заявление посредством смс-сообщения отказал заявителю в удовлетворении заявленного требования. <дата>. истец обратилась с заявлением в ОМВД России по району Гольяново <адрес>. Согласно талону-уведомлению <номер> заявление истца принято <дата>. и зарегистрировано в КУСП <номер>. <дата> следователем СО МВД России по району Гольяново <адрес> вынесено постановление о возбуждении уголовного дела <номер>. Истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Обращение истца от <дата> <номер> о возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета и выплате процентов за незаконное списание денежных средств с банковского счета в размере 312 000 рублей финансовый уполномоченный не удовлетворил, что подтверждается копией решения <номер>. В связи с чем, истец обратился в суд с иском.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменные возражения.

3-е лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

На основании 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно статье 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и передаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (пункт 2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. ч. 4 и 5 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Статья 1095 ГК РФ предусматривает обязанность исполнителя по возмещению вреда, причиненного имуществу гражданина вследствие недостатков услуги.

В соответствии с пунктом 1 статьи 29 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

Судом установлено и следует из материалов дела, что между Банком ВТБ (ПАО) и Истцом был заключен Договор Комплексного Банковского обслуживания физических лиц путем присоединения в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правил КБО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования Банковский карт, а также клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (Правила ДБО). Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами. Истцу, в рамках договора Комплексного Банковского обслуживания открыт счет в банке 40817810******1714, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от <дата> N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения N 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Общие правила расчетов с использованием банковского счета определены гл. 44, 45 ГК РФ. Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 3 ст. 9 названного Закона до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Закона оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 Закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон)).

Отношения между истцом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания "ВТБ-Онлайн", регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила), являющимися неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания (далее - Договор), заключенного между истцом и Банком.

Доступ клиента в систему "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (п. 7.1.3 Правил и п. п. 4.5. и 4.6. Приложения N 1 к Правилам). Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п. п. 5.1. и 5.4.2. Приложения N 1 к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием "ВТБ-Онлайн" производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п. п. 3.2.2 Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2. Приложения N 1 к Правилам).

Клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в Банке средства подтверждения и аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (п. п. 7.1.3 и 3.2.4. Правил).

В редакции п. 4.5 Правил Комплексного банковского обслуживания указано, что клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

В соответствии с заявлением клиента доверенным номером телефона является <номер>.

Установлено, что <дата>г. в 07:32 был осуществлен вход в ВТБ Онлайн, карта истца *<номер> была подключена в ВТБ Pay.

<дата>г. в период времени с 08:11 по 08:21 были сняты денежные средства в размере 312 000 рублей.

Часть операций были подтверждены дополнительными средствами подтверждения (одноразовый пароль), а часть операций была совершена в порядке, предусмотренном 7.1 правил ДБО.

Каких-либо оснований для отказа от исполнения соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось.

Согласно пункту 3.1 Правил ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной Аутентификации. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО которой она осуществляется.

Аутентификация Клиента осуществляется с использованием Пароля. При этом Пароль является строго конфиденциальным, и Клиент обязуется обеспечивать хранение информации о Пароле способом, делающим его недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк в случае Компрометации Пароля.

Таким образом, неустановленными лицами с использованием реквизитов банковской карты, выданной на имя истца, были произведены операции по снятию денежных средств.

В соответствии с Правилами ДБО, Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и/или Средств подтверждения Клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

При совершении спорной операции по счету карты истца использована система дистанционного обслуживания ВТБ - Онлайн после авторизации путем введения кода подтверждения.

При входе в систему "ВТБ-Онлайн" и проведении операций были использованы идентификатор, логин и пароль, полученные истцом на его номер телефона, с использованием банковской карты и ПИН-кодом, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено, как клиент Банка, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению. Кроме того, о проведении указанных операций истец извещен надлежащим образом, путем направления смс-уведомлений, и своевременно не известил Банк о необходимости заблокировать данные операции.

В данном случае, операции по банковскому счету истца совершены путем осуществления входа в систему ВТБ-онлайн (для совершения такого рода операций физическое присутствие карты не является обязательным, подпись клиента на документах не предусмотрена) и подтверждены введением одноразовых паролей, полученных через SMS-сообщения, что согласуется с требованиями названных положений ГК РФ и Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, не являются поводом для взыскания денежных средств с Банка ВТБ (ПАО), так как не исключает возможности обращения к виновным лицам, в пользу которых были списаны денежные средства со счета истца.

Довод истца о том, что без ее согласия была установлена система мобильных бесконтактных платежей MIR PAY, опровергается представленной распечаткой смс-сообщений на телефон истца, из которой следует, что ответчиком направлялись сообщения о входе в ВТБ Онлайн, о добавлении карты в ВТБ Pay, о подключении к ВТБ Pay, на которые истец своевременно не отреагировала.

При этом установлено, что <дата>г. возбуждено уголовное дело <номер>, по факту события <дата>г., которым неустановленное лицо в неустановленном месте, имея умысел на совершение кражи, т.е. тайного хищения чужого имущества с банковского счета, тайно похитило денежные средства в размере 312 000 рублей с банковского счета ПАО «ВТБ», к которому привязана банковская карта <номер> у ФИО1 ФИО1 признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается совершение операции по снятию денежных средств по распоряжению и с согласия заемщика при обстоятельствах, зависящих от его волеизъявления. Без использования имеющихся у истца идентификатора пользователя и паролей вход в Систему "ВТБ-Онлайн" невозможен.

Таким образом, судом установлено, что в данном случае Банк действовал по распоряжению ФИО1

В свою очередь истец не доказал причинно-следственную связь между наступившими неблагоприятными последствиями и действиями Банка, которые не могут быть признаны незаконными и неправомерными.

Поскольку списание денежных средств со счета, открытого истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, оснований полагать, что ответчиком нарушены положения ст. ст. 854, 847 ГК РФ, не имеется, в связи с чем основания, предусмотренные ст. 15 ГК РФ, для возмещения причиненного вреда за счет ответчика отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Камшилина

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2025г.