Дело № 2-64/2023

УИД 32RS0023-01-2022-000737-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О.В., при секретаре Приходько Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершей ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества последней, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 241 746,40 руб. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 23.03.2022 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 241 746,40 руб. 16.11.2017 года ФИО4 умерла.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 241 746,40 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 617,46 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, привлеченные судом к участию в деле, как наследники умершего заемщика ФИО4, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили, причины их неявки суду не известны.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки ст.160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В данном случае заявление, поданное заемщиком банку, будет считаться офертой, и, если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету либо предоставит возможность заемщику самому получить деньги в банке, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 в виде акцептованного заявления – оферты от 22 сентября 2016 года заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90 900 руб. и кредитную карту с возобновляемым лимитом - Карта CASHBACK.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО4 кредитную карту с лимитом кредитования 33 000 руб., под 0% годовых, за проведение безналичных операций – 29,9%. Максимальная ставка, %годовых, за проведение наличных операций – 74,9%.

Срок действия договора, процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность платежей, способ исполнения заемщиком обязательств, цель использования кредита и ответственность заемщика за неисполнение обязательств по кредитному договору определяются Тарифами Банка и Общими условиями договора, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять (пункты 2, 4, 6, 8, 11, 12, 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита).

Предоставление банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета - 1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия банковского счета - 2 Заемщику в соответствии с законодательством; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий (п. 3.3.1 - 3.3.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Банк перечисляет денежные средства Заемщику несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание подключится к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков); вторым траншем на основании заявления Заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику Банковский счет-2, в случае, если Заемщик не участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков сумма кредита перечисляется Заемщику одним траншем (п.3.4.1 - 3.4.3 Общих условий договора потребительского кредита).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).

Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета-1 внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику банковский счет, независимо от даты предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта Заемщика (п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по месту его жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения заемщиком всей задолженности по кредиту банк обращается в суд для взыскания задолженности (п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3000 руб. За каждый день нарушения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1 - 6.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заявитель ФИО4 согласна быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключение».

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Истец является правопреемником первоначального кредитора ПАО КБ «Восточный» по всем его обязательствам и в отношении всех его кредиторов и должников..

Факт предоставления суммы кредита ФИО4 подтверждается Выпиской по ее счету и не оспаривался ответчиками.

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 23 марта 2022 года образовалась задолженность в сумме 241 746,40 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признается правильным. Ответчиками данный расчет задолженности не оспаривался и не опровергнут, доказательств погашения задолженности, или наличия долга в меньшем размере ответчиками суду не представлено.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается записью акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленной Отделом № 3 Ленинского управления ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом Почепского нотариального округа Брянской области ФИО5 копии наследственного дела № № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4, после ее смерти имеются наследники: дочь – ФИО1, сын – ФИО3, сын – ФИО2 Наследникам – ответчикам ФИО1, ФИО3, ФИО2 9 ДД.ММ.ГГГГ года нотариусом ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на № долю каждому земельного участка общей площадью № кв. м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства; земельного участка общей площадью № кв. м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> на землях <данные изъяты>, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ года № №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, имеет кадастровую стоимость в размере 101 135,76 руб.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ года № №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, имеет кадастровую стоимость в размере 3 211,50 руб.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, являясь наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после смерти ФИО4, нотариусом ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, как наследники, принявшие наследство, обязаны выплатить ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 104 347,26 руб.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ года, банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 5 617,46 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенным требованиям, то есть в размере 3 286,95 руб., в равных долях по 1/3 доли с каждого, то есть по 1 095,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, заключенному 22 сентября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4, образовавшуюся по состоянию на 23 марта 2022 года, в сумме 104 347,26 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 286,95 руб., в равных долях, по 1/3 доли с каждого, то есть по 1 095,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Овчинникова

Мотивированное решение составлено 27 марта 2023 года