Производство № 2-7392/2022
УИД 28RS0004-01-2022-010033-30
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
« 14 » декабря 2022 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,
при секретаре Гринченко Я.А.,
с участием ответчика СА, представителя ответчика ВВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к СА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 3 июня 2015 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и СА был заключен договор кредитования <***> (5042810604), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 1393 дня под 29,90%/59,90% годовых по безналичным/наличным операциям.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В связи с завершением процедуры реорганизации в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
18 февраля 2019 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 3 вынесен судебный приказ № 2-392/2019 о взыскании с СА задолженности по кредитному договору <***> от 03.06.2015 года в пользу ПАО КБ «Восточный», который отменен 16 декабря 2021 года.
12.05.2022 года в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания.
По состоянию на 21.06.2022 года задолженность по кредитному договору <***> (5042810604) от 03.06.2015 года составляет 240 448 рублей 27 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 99 496 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 140 952 рубля 26 копеек.
На основании изложенного, истец просит взыскать с СА задолженность по кредитному договору <***> (5042810604) от 03.06.2015 года в размере 240 448 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 604 рубля 48 копеек.
В письменном отзыве на иск ответчик СА выразила несогласие с исковыми требованиями. Указала, что согласно представленного истцом расчета просроченная ссуда возникла с 29.08.2015 года, в связи с чем, установленный законом трехгодичный срок исковой давности истек 30.08.2018 года. Просит к сложившимся правоотношениям применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
В ходе судебного заседания ответчик СА, представитель ответчика ВВ поддержали доводы, изложенные в возражениях на иск, просили в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.
В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Выслушав возражения ответчика и ее представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что 3 июня 2015 года на основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и СА (заемщик) был заключен договор кредитования <***> и установлены индивидуальные условия кредитования для кредитной карты (Стандарт). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления.
Согласно индивидуальным условиям кредитования, заемщику установлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка при совершении наличных операций – 59,9% годовых, процентная ставка при совершении безналичных операций – 29,9%, льготный период кредитования – до 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, платежный период составляет 25 дней. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Согласно п. 2.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.
Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п. 4.1 общих условий).
Пунктом 4.2 общих условий потребительского кредита установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 4.2.1).
Материалами дела подтверждается и ответчиком по существу не оспаривалось, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены.
Выпиской из лицевого счета за период с 03.06.2015 по 07.01.2016 года пользовалась кредитными денежными средствами, совершая банковские операции, однако, свои обязательства по возврату кредита ею в полном объеме не исполнены.
Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.06.2022 года составил 240 448 рублей 27 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 99 496 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 140 952 рубля 26 копеек.
Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.
Из дела следует, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а так же решением единственного акционера публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» № 2 от 25 октября 2021 года.
В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
С учетом вышеизложенного, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору <***> (5042810604) от 03.06.2015 года.
Рассматривая заявление ответчика о применении к возникшим между сторонам правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось 15 февраля 2019 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте в материалах дела, предоставленного мировым судьей.
18 февраля 2019 года в отношении СА был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 16 декабря 2021 года.
Учитывая, что настоящее исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в адрес Благовещенского городского суда Амурской области почтовой корреспонденцией 18.09.2022 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте, т.е. по истечению шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям необходимо исчислять с даты направления ПАО «Совкомбанк» в суд настоящего искового заявления, т.е. с 18 сентября 2022 года.
Таким образом, требования истца о взыскании с СА задолженности за период до 17.11.2016 года (с учетом времени, в течение которого срок исковой давности был приостановлен (с 15.02.2019 по 16.12.2021 года – 1036 дней) заявлены с пропуском срока исковой давности.
При этом доводы ответчика о необходимости исчисления начала течения срока исковой давности с 29.08.2015 года, т.е. с момента, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, основаны на неверном толковании норм права.
Из расчета задолженности, представленного истцом, а также выписки по счету следует, что заявленная ко взысканию задолженность ответчика по кредитной карте образовалась за период с 03.06.2015 по 27.03.2019 года.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на предъявление требований о взыскании задолженности за период до 17 ноября 2016 года пропущен, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 17 ноября 2016 года по 26 июня 2022 года истцом не пропущен.
С учетом изложенного, руководствуясь данными, отраженными в расчете задолженности по кредитному договору <***>, а также выпиской по счету, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения сумм задолженности, срок исковой давности по которым пропущен, в связи с чем, произведя самостоятельный расчет, определил подлежащую взысканию с ответчика задолженность за период с 17 ноября 2016 года по 26 июня 2022 года по основному долгу в размере 70 130 рублей 60 копеек, задолженность по процентам в размере 108 131 рубль 90 копеек. В удовлетворении остальной части данных требований истцу следует отказать.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 124 от 22.06.2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 5 604 рубля 48 копеек.
Учитывая частичное удовлетворение заявленных истцом требований, руководствуясь ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика СА в пользу истца государственную пошлину в размере 4 765 рублей 25 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с СА в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (5042810604) от 03.06.2015 года в размере 178 262 рубля 50 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 70 130 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 108 131 рубль 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 765 рублей 25 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Гололобова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2022 года