Дело № 2-229/2025

УИД 22RS0071-01-2025-000244-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 1 октября 2025 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гросс А.И.,

при секретаре судебного заседания Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее – ООО МФК «ОТП Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы уплаченной государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.12.2024 мировым судьей судебного участка г. Яровое Алтайского края вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа по договору займа от 03.05.2024 № к должнику ФИО1 на основании ст. 125 ГПК РФ. Между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен кредитный договор от 03.05.2024 №, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 71736,01 руб. сроком на 60 месяцев. Для исполнения кредитного договора, а также взаиморасчетов заемщику в Банке был открыт счет № (далее – Счет). Кредит предоставлен путем зачисления денежной суммы в размере 71736,01 руб. на Счет. Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства в соответствии с условиями кредитного договора от 03.05.2024, заключенного с ответчиком. Кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора, а также общих условий кредитного договора ООО МФК «ОТП Финанс». 03.12.2024 в связи с нарушением Клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, истец посредством почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору от 03.05.2024 №. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в Требовании о досрочном исполнении обязательств на счет не поступала. В соответствии с расчетом задолженность на 01.07.2025 составила 88244,42 руб., в том числе задолженность по основному долгу 71400,13 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 16844,29 руб. Задолженность образовалась с 26.08.2024 по 01.07.2025.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от 03.05.2024 № в размере 88244,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 000 руб.

Представитель истца, ответчик, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания не заявляли.

Представитель истца в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в телефонограмме от 30.09.2025 просил о рассмотрении дела в его отсутствие, подтвердил факт заключения кредитного договора с ОТП Финанс от 03.05.2024 на сумму 71736,01 руб., выразил согласие с задолженностью по данному договору в размере 88244,42 руб., также пояснил, что был заключен договор страхования, страховые случаи не наступали, за соответствующей выплатой не обращался.

Протокольным определением суда от 08.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «МАКС-Жизнь». Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания ходатайств не заявлено.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ закрепляет, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон об электронной подписи) электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст. 4 Федерального закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Порядок и условия заключения договора займа изложены в Общих условиях договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», а также в Правилах ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.05.2024 на основании заявления о предоставлении займа, между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен Договор займа № (далее – Договор) по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 71736,01 руб. путем перечисления на счет №, открытый заемщику в АО «ОТП Банк», с уплатой процентов за пользование кредитом 49,9% годовых до окончания срока возврата кредита, 10% годовых после срока возврата кредита, срок возврата кредита 60 месяцев, возврат кредита с процентами 60 ежемесячными платежами 3 числа в размере 3 369 руб., первый платеж в размере 3 369 руб., размер последнего платежа 1548,11 руб.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых.

В заявлении о предоставлении займа ФИО1 выразил согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, со страховой компанией АО МАКС, стоимость услуги 21736,01 руб. в сумму займа, а также выразил согласие на Услугу информирования по договору дистанционного комплексного банковского обслуживания для счета в рамках договора в размере 99 руб. ежемесячно.

В заявлении-оферте на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» от 03.05.2024 № ФИО1 просил перечислить ООО «МАКС-Жизнь» со счета №, открытого на имя ФИО1 (оплата страховой премии по Полису от 03.05.2024 №) сумму 21736,01 руб.

Ответчик с заявлением о досрочном прекращении договора страхования в течение первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования, о чем был уведомлен, подписывая заявление на присоединение к Программе страхования, не обратился. Доказательства наступления страхового случая не представил.

Договор потребительского кредита, включая Заявление о предоставлении займа, Индивидуальные условия, График платежей подписаны заемщиком ФИО1 с использованием электронной подписи в соответствии с Правилами ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи», в соответствии Правилами Дистанционного комплексного банковского обслуживания и Тарифами Дистанционного банковского комплексного банковского обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил 03.05.2024 денежные средства на счет ФИО1

ФИО1 с июля 2024 года прекратил внесение ежемесячных платежей.

Определением мирового судьи судебного участка г. Яровое Алтайского края от 26.12.2024 отказано в принятии заявления ООО МФК «ОТП Финанс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, поскольку установлено наличие спора о праве, одновременно указано о праве заявителя обратиться в суд в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена.

Истцом к взысканию заявлена сумма в размере 88244,42 руб. из которой согласно расчету на 01.07.2025: 71400,13 руб. основной долг, 16844,29 руб. проценты за пользование кредитом. Расчет произведен за период с 26.08.2024 по 01.07.2025.

Расчет проверен судом, признан соответствующим условиям договора потребительского кредита, гражданско-правовым нормам и установленным обстоятельствам по погашению заемщиком задолженности по Договору в части основного долга, процентов по договору.

Установив обоснованность наличия долга ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» перед истцом, неисполнения ответчиком требования истца о возврате долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО МФК «ОТП Финанс» уплатило государственную пошлину в сумме 4 000 руб. (2000 руб. за подачу заявления о выдаче судебного приказа платежное поручение от 11.12.2024 № 1100615 зачтена по ходатайству истца на основании ст.333.20 НК РФ в счет оплаты госпошлины по иску определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству, 2 000 руб. платежное поручение от 04.07.2025 № 1794).

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, установление факта несения истцом расходов на уплату государственной пошлины, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 03.05.2024 № в сумме 88244 руб. 42 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края.

Судья А.И. Гросс

Мотивированное решение составлено 02.10.2025.