Дело № 2-4604/2025

УИД 22RS0068-01-2025-007269-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г.Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Гросс И.В.,

при секретаре Апарневой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано на то, что 11 февраля 2020 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №74914-ФЛ/н, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение объекта недвижимости в сумме 1 870 000 руб. на срок по 11 февраля 2050 включительно, с уплатой процентов в размере 9,8 % годовых. Поскольку заемщиком обязательства исполняются не надлежаще, банк направил ответчику уведомление с требованием погашения задолженности в полном объеме до 16 мая 2025 года. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 15 июля 2025 года образовалась задолженность в размере 1 986 224,41 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры по адресу: г....

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления настоящего решения в законную силу; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 июля 2025 года в сумме 1 986 224 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 810 155 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 105 111 руб. 13 коп., проценты на просроченный основной долг – 246 руб. 44 коп., пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 65 316 руб. 48 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 394 руб., 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 54 862 руб. 24 коп.; взыскать с ФИО1 пени, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, по ставке 0,06% в день, начиная с 16 июля 2025 года до даты расторжения кредитного договора; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ...., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 557 705 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебном заседании ФИО2 на удовлетворении требований настаивала в полном объеме. Пояснила, что никаких платежей, ни от должника, ни от третьих лиц в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало. Времени для предоставления доказательств оплаты у должника было достаточно.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Ранее в судебном заседании поясняла, что производила оплату задолженности по кредитному договору через третье лицо, но требуется время для предоставления доказательств оплаты.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 февраля 2020 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/н, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 870 000 руб. на срок по 11 февраля 2050 года включительно, с уплатой процентов в размере 9,8 % годовых.

Существенные условия договора отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.7 индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производится 11 числа каждого месяца, размер платежа составляет 16143 руб.

В соответствии с п.9 индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «кредитный» №.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Условиями, графиком платежей.

Факт получения ответчиком кредита в сумме 1 870 000 руб. подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком.

Согласно договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 11 февраля 2020 года ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: ..... Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости зарегистрировано в органах Росреестра 19 февраля 2020 года

Согласно п. 11 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлена в залог указанная квартира.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 6.2.2 общих условий предоставления ипотечных кредитов кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 13 индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договора, взимаются пени:

-ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по состоянию на 15 июля 2025 года составляет 1 986 224 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 810 155 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 105 111 руб. 13 коп., проценты на просроченный основной долг – 246 руб. 44 коп., пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 65 316 руб. 48 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 394 руб., 64 коп.

Расчет судом проверен, признан верным, ответчиком контрасчет не предоставлен.

Из представленных истцом доказательств (выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности) следует, что обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности вносились с нарушением согласованного графика.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 14 апреля 2025 года «Газпромбанк» (АО) направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности кредитному договору в срок по 16 мая 2025 года, а также расторжении кредитного договора.

Требование кредитора заемщиком не исполнено. Доказательств подтверждающих внесение платежей в счет погашения задолженности и ее отсутствия по делу не предоставлено.

С учетом изложенного требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 986 224 руб. 41 руб.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика пени, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, по ставке 0,06% в день, начиная с 16 июля 2025 года до даты расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Из положений п.п. 2, 3 ст. 454 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ответчиком ФИО1 допускалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, требование истца от 14 апреля 2025 года о досрочном возврате задолженности в указанные в нем сроки, не исполнено.

При указанных обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости, реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 65, 76, 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" по смыслу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке без предварительного обращения к должнику с требованием исполнить обеспеченное залогом обязательство, без направления претензии. Равным образом не требуется предъявления иска о понуждении к исполнению обязательства, обеспеченного залогом, поскольку факт его неисполнения должником, сумма долга и период просрочки обязательства могут быть установлены судом при разрешении иска об обращении взыскания на предмет залога с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Обстоятельств, установленных ст.348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, по настоящему делу не установлено.

В соответствии с п.18 индивидуальных условий ипотечного кредита оценка предмета ипотеки составляет 2 200 000 руб.

Согласно представленному отчету об оценки квартиры №16826 от 20 июня 2025 года, выполненного ООО «ИнвестПроект» стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... на дату проведения оценки составляет 4 447 132 руб.

Определяя рыночную стоимость спорного объекта, суд принимает во внимание указанный отчет об оценке, выполненный в соответствии с требованиями закона, и не оспоренный сторонами.

В силу положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от стоимости, установленной договором, что составляет 3 557 705,60 руб. (4 447 132 руб. х 80 %), способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости предмета залога у суда не имеется.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 862 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>/н от 11.02.2020, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1 ФИО6, с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***>/н от 11.02.2020 по состоянию на 15.07.2025 в сумме 1 986 224 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 1 810 155 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 105 111 руб. 13 коп., проценты на просроченный основной долг – 246 руб. 44 коп., пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 65 316 руб. 48 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 394 руб., 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 54 862 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) пени, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, по ставке 0,06% в день, начиная с 16.07.2025 до даты расторжения кредитного договора (вступления настоящего решения в законную силу).

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ...., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 557 705 руб. 60 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Гросс

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года