Дело № 2-1418/2022

18RS0009-01-2022-002430-29 (уникальный идентификатор дела)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2022 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Метляковой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к П.Н.А. (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 49 469 руб. 95 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 684 руб. 10 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком П.Н.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 396 173 руб. 77 коп., под 18,9% годовых, сроком на 52 месяца.

Согласно пункту 4.1.7 договора залога №*** ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, а также на основании пункта 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: квартира, обшей площадью 72,8 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: <*****>, кадастровый (или условный) №***, принадлежащая на праве собственности ответчику.

В соответствии с пунктом 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно пункту 1.13 договора: подпункту 1 – в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Бака России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; подпункту 2 – штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 556 504 руб. 06 коп.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составила 49 469 руб. 95 коп., в том числе: срочные проценты – 10 руб. 35 коп., просроченные проценты – 1 989 руб. 36 коп., просроченная ссудная задолженность – 45 406 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 руб. 58 коп., неустойка на остаток основного долга - 477 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду - 456 руб. 42 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении заявленных исковых требований без его участия.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.Н.А. в судебном заседании не присутствовала, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причину неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не явилась, в связи с чем, и в соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> П.Н.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 396 173 руб. 77 коп. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых, суммой платежа по кредиту – 10 251 руб. 33 коп.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и П.Н.А. на согласованных сторонами индивидуальных условиях договора потребительского кредита заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 396 173 руб. 77 коп. на срок 60 месяцев, со дня предоставления кредита, под 18,9% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном договором (раздел 1 пункты 3.-5.; раздел 3 пункты 3.1., 3.2.; раздел 7 пункт 7.1.1. кредитного договора).

Указанный кредитный договор подписан сторонами, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Согласно пункту 3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора.

Согласно разделу 4 пункту 4.2. кредитного договора кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.

Выпиской по счету №*** за период с <дата> по <дата> подтверждается, что кредитором обязательства по договору исполнены в полном объеме, <дата> денежные средства предоставлены ответчику путем перечисления их на указанный счет.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору займа перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разделу 5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя их календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с настоящим договором.

Согласно разделу 7 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором (пункт 7.1.1); досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита, в случаях предусмотренных договором (пункт 7.1.4).

Графиком платежей (Приложение №*** к кредитному договору №*** от <дата>) подтверждается, что П.Н.А. приняла на себя обязательство в период с <дата> по <дата> вносить в счет погашения кредита платежи в размере 10 433 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа – <дата> в размере 10 399 руб. 87 коп.

В соответствии с пунктом 7.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно пункту 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из искового заявления следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочки в погашение долга и уплате процентов.

Представленная истцом выписка по счету за период с <дата> по <дата> свидетельствует о допущенном ответчиком нарушении обязательства в части оплаты суммы и сроков внесения ежемесячных платежей, начиная с <дата> платежи по кредиту вносились с просрочкой.

<дата> ПАО «Совкомбанк» направил в адрес П.Н.А. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления данного уведомления. Согласно данному уведомлению по состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет 48 044 руб. 99 коп., из них сумма просроченной задолженности составляет 21 433 руб. 78 коп.

Требование о досрочном погашении задолженности П.Н.А. не исполнено, обратного суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, пункта 7.4.1 кредитного договора, которым предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, требования истца в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки и иных платежей правомерны.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 49 469 руб. 95 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 45 406 руб. 91 коп., просроченные проценты – 1 989 руб. 36 коп., срочные проценты – 10 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 руб. 58 коп., неустойка на остаток основного долга – 477 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 456 руб. 42 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ. Иной расчет, оспаривающий начисленную задолженность, а также доказательства, свидетельствующие о недостоверности расчета и бесспорно опровергающие отраженные в нем суммы, ответчиком не представлены. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере.

Таким образом, при вынесении решения о взыскании задолженности с П.Н.А. суд принимает за основу расчет истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оснований для уменьшения в порядке статьи 333 ГК РФ указанной выше суммы неустойки суд не усматривает. С учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 49 469 руб. 95 коп., в том числе: просроченной ссудной задолженности – 45 406 руб. 91 коп., просроченных процентов – 1 989 руб. 36 коп., срочных процентов – 10 руб. 35 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 1 129 руб. 58 коп., неустойки на остаток основного долга – 477 руб. 33 коп., неустойки на просроченную ссуду – 456 руб. 42 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом на будущее время, суд приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Из разъяснений, данных в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до дня вступления решения в законную силу, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 01.04.2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком на шесть месяцев.

При этом мораторий не зависит ни от наличия просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Предоставление государством таких мер поддержки, прежде всего, обусловлено серьезным экономическим ущербом, причиненным сложившимися экономическими обстоятельствами, и направлено на недопущение еще большего ухудшения положения, в том числе, граждан.

На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Таким образом, в период действия указанного моратория неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за период с 01.04.2022 года на 6 месяцев прекращается по требованиям, возникшим до введения моратория.

На основании изложенного, суд полагает, что требования банка о взыскании неустойки по кредитному договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу, за исключением периода моратория, подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения кредитного договора (<дата>) на сумму остатка основного долга (45 406 руб. 91 коп.), с учетом его уменьшения при погашении, за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.10.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

По требованию истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 статьи 450 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 60 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Под досудебным порядком урегулирования споров принято понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Учитывая изложенное, сторона, заинтересованная в изменении или расторжении договора, обязана подтвердить факт досудебного урегулирования данного вопроса, предоставив суду письменный отказ другой стороны договора либо в случае неполучении ответа от другой стороны, представить суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.

Между тем, приложенные к иску материалы не содержат доказательств тому, что истцом в адрес ответчика направлялось соответствующее письменное уведомление о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, сведения о направлении истцом в адрес ответчика соответствующего требованиям статьи 452 ГК РФ предложения о расторжении кредитного договора в материалах дела отсутствуют.

Согласно представленному уведомлению от <дата>, истцом было оформлено на имя ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и комиссии. При этом сведения о направлении ответчику требования о расторжении кредитного договора суду не представлены.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что истцом соблюден претензионный порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Согласно абзацу 2 статьи 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Учитывая изложенное, требование ПАО «Совкомбанк» к П.Н.А. о расторжении кредитного договора подлежит оставлению без рассмотрения, в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом по платежному поручению №*** от <дата> уплачена государственная пошлина в размере 7 684 руб. 10 коп., в том числе по имущественным требованиям о взыскании задолженности – 1 684 руб. 10 коп., по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора – 6 000 руб.

Учитывая, что требование банка о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения, возмещению истцу ответчиком подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 684 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с П.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 49 469 руб. 95 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 45 406 руб. 91 коп., просроченные проценты – 1 989 руб. 36 коп., срочные проценты – 10 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 руб. 58 коп., неустойку на остаток основного долга – 477 руб. 33 коп., неустойку на просроченную ссуду – 456 руб. 42 коп.

Взыскивать с П.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (45 406 руб. 91 коп.), с учетом его уменьшения при погашении, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с П.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения кредитного договора (<дата>) на сумму остатка основного долга (45 406 руб. 91 коп.), с учетом его уменьшения при погашении, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.Н.А. о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с <дата> по <дата>, отказать.

Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора оставить без рассмотрения.

Взыскать с П.Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 684 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение изготовлено в окончательной форме 21 октября 2022 года.