Решение по делу № 2-16784/2024 от 02.06.2025

Дело №2-4252/2025

УИД 24RS0048-01-2023-015333-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Мамаева А.Г.,

при секретаре Ишмурзиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 312,87 руб., из которых: 836 297,25 руб. – основной долг, 63 079,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 754,14 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 182,06 руб. – пени по просроченному долгу; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 881,82 руб., из которых 539 171,50 руб. – основной долг, 32 649,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 142,44 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 918 руб. – пени по просроченному долгу; государственную пошлину в размере 15 611 руб.

Мотивировав свои требования тем, что между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 730 686 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 914 433 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Поскольку истец воспользовался своим правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ и самостоятельно снизил размер штрафных санкций, задолженность по кредитному договору № с учетом снижения штрафных санкций составляет 907 312,87 руб., из которых: 836 297,25 руб. – основной долг, 63 079,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 754,14 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 182,06 руб. – пени по просроченному долгу. Кроме того, задолженность по кредитному договору № с учетом снижения штрафных санкций составляет 574 881,82 руб., из которых: 539 171,50 руб. – основной долг, 32 649,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 142,44 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 918 руб. – пени по просроченному долгу. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ранее ответчик ФИО1 в заявлении об отмене заочного решения суда просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с ч. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), подписанной ФИО1, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора договор заключен на сумму 1 730 686 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,20 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено 60 платежей в размере 38 673,30 руб., кроме последнего в размере 38 469,96 руб., ежемесячно, 28 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) 0,1% в день.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счёт № (№) (п. 17, 21Индивидуальных условий).

В пункте 22 Индивидуальных условий договора выражено согласие заемщика с размером полной стоимости кредита, а также то, что заемщик с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчёт полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора, заемщик выразил согласие с правилами кредитования (общие условия).

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, переведя на счёт ФИО1 сумму кредита в размере 1 730 686 руб., что подтверждается историей операций по ссудному счету.

Заемщик же свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил несвоевременно и не в полном объёме.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), подписанной ФИО1, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора договор заключен на сумму 914 433 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,9 % (14,90 % - базовая процентная ставка) годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено 84 платежа в размере 16 093, 38 руб., кроме последнего в размере 16 431,46 руб., ежемесячно, 05 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика - за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, переведя на счёт ФИО1 сумму кредита в размере 914 433 руб., что подтверждается историей операций по ссудному счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 978 738,82 руб., из которых: 836 297,25 руб. - остаток ссудной задолженности, 63 079,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 17 541,48 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 61 820,67 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку истец воспользовался представленным ему ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом и самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, общая суммарная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 907 312,87 руб., в том числе, 836 297,25 руб. - остаток ссудной задолженности, 63 079,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 754,14 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 182,06 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 602 425,90 руб., из которых: 539 171,50 руб. - остаток ссудной задолженности, 32 649,88 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 11 424,43 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 19 180,09 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку истец воспользовался представленным ему ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом и самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, общая суммарная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 574 881,82 руб., в том числе, 539 171, 50 руб. - остаток ссудной задолженности, 32 649,88 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 142,44 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 918 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Исследовав представленный расчёт по обоим кредитным договорам, суд, признает его верным. Своего расчёта задолженности ответчиком представлено не было.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, судом установлено следующее.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку, судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 г. N 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, истцом Банком ВТБ (ПАО) заявлена к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 574 881,82 руб.

При таких данных, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, с учетом того, что погашение кредитной задолженности производится ежемесячными платежами, истец вправе требовать взыскания задолженности по ежемесячным платежам с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ (3 года назад с даты обращения в суд с исковым заявлением) по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания действия договора) ответчик должен был внести 84 ежемесячных платежа, не позднее 05 числа каждого календарного месяца, размер которых определен в размере 16 093,38 руб., за исключением последнего платежа равного 16 431,46 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 563 268,30 руб. (плановые проценты и основной долг), исходя из следующего расчета:

16 093,38 руб. х 35 платежей (с дек. ДД.ММ.ГГГГ г.) = 563 268,30 руб.

Вместе с тем, согласно выписке по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности по плановым процентам были внесены следующие платежи в общем размере 205 175,60 руб.:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 508,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 227,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 547,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 245,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 932,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 597,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 265,33 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 941,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 285,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 055,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 943,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 039,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 547,18 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 556,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 905,78 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 848,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 869,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 557,68 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 057,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 876,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 182,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 082,33 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 102,78 руб.

В счет оплаты основного долга были внесены следующие платежи в общем размере 269 568,40 руб.:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 585,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 866,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 546,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 847,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 160,63 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 496,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 828,05 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 151,83 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 844,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 149,71 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 053,95 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 546,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 724,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 151,65 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 93,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 223,88 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 535,70 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 129,41 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 129,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 787,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 817,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 897,22 руб.

Принимая во внимание, что сумма 563 268,30 руб. включает в себя плановые проценты и основной долг, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату плановых процентов на сумму 205 175,60 руб., выплату суммы основного долга в размере 269 568,40 руб., суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по плановым процентам и основному долгу в размере 88 524,30 руб., исходя из расчета:

(563 268,30 руб. – 205 175,60 руб. – 269 568,40 руб.) = 88 524,30 руб.

Кроме того, истцом Банком ВТБ (ПАО) заявлена к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 312,87 руб.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется 60 платежами до ДД.ММ.ГГГГ, 28 числа ежемесячно, размер платежа 38 673,30 руб., за исключением последнего равного 38 469,96 руб.

При этом, в отношении платежа от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности подлежит учету, пропорционально той части ежемесячного периода до очередного платежа по кредиту (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которая находится в пределах срока исковой давности (то есть, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего 22 дня).

Таким образом, размер задолженности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в размере 27 445,57 руб., из расчета:

(38 673,30 руб. х 22 дней /31 день)= 27 445,57 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 342 337,77 руб. (плановые проценты и основной долг), исходя из следующего расчета:

27 445,57 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 1 314 892,20 руб. (38 673,30 руб. х 34 платежей с янв. 2021 г. по ноя. 2023 г.)

Вместе с тем, согласно выписке по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности по плановым процентам были внесены следующие платежи в общем размере 360 332,35 руб.:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 031,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 754,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 151,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 915,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 846,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 586,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 101,91 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 242,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 570,86 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 859,15 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 971,36 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 893,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 033,18 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 114,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 715,41 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 187,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 046,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 707,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 485,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 031,86 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 955,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 254,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 743,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 366,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9013,71 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 382,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 457,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 607,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 156,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 913,81 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 433,36 руб.

В счет оплаты основного долга были внесены следующие платежи в общем размере 714 621,80 руб.:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 926,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 918,36 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 943,27 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 071,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 874,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 413,69 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 423,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 788,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 757,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 271,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 216,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 689,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 012,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 966,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 385,51 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 745,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 284,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 858,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 812,33 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 695,41 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 292,46 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 514,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 776,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 584,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 580,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 745,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 538,45 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 633,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 986,29 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 522,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 528,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 366,27 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 843,07 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 086,19 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 566,64 руб.,

Принимая во внимание, что сумма 1 342 337,77 руб. включает в себя плановые проценты и основной долг, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату плановых процентов на сумму 360 332,35 руб., выплату суммы основного долга в размере 714 621,80 руб., суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по плановым процентам и основному долгу в размере 267 383,62 руб., исходя из расчета:

(1 342 337,77 руб. – 360 332,35 руб.– 714 621,80 руб.) = 267 383,62руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, п. 12 Индивидуальных условий договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Принимая во внимание, учитывая период взыскания задолженности, с учетом пропуска срока исковой давности (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), датой внесения ежемесячного платежа, размер неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца составляет:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

88 524,30

ДД.ММ.ГГГГ

88 524,30* 1051* 0.1%

93 039,04р.

Итого:

93 039,04 руб.

Вместе с тем, истцом заявлено к взысканию пени в общем размере 3 060,44 руб., в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени в заявленном размере 3060,44 руб. (1 142,44 руб. + 1 918 руб.).

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

267 383,62

ДД.ММ.ГГГГ

1 060

267 383,62 * 1060 * 0.1%

283 426,64р.

Итого:

283 426,64руб.

Вместе с тем, истцом заявлено к взысканию пени в общем размере 7936,20 руб., в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени в заявленном размере 7936,20 руб. (1 754,14 руб. + 6 182,06 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 72 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

При этом, снижение судом неустойки не должно влечь убытки для кредитора и вести к экономической выгоде недобросовестного должника в виде пользования денежными средствами по заниженной ставке процентов.

Суд учитывает, что предусмотренные положениями п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ порядок расчета неустойки по существу направлен на восстановление имущественных прав банка как кредитора.

Учитывая период неисполнения обязательства по оплате данной кредитной задолженности, а также, принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности, суд не находит правовых оснований для снижения неустойки, которая самостоятельной снижена истцом на основании п. 2 ст. 91 ГПК РФ

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, нарушение условий погашения кредита в рамках кредитного договора, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 584,74 руб., в том числе: 88 524,30 руб. – основной долг и проценты, 3060,44 руб. – пени.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275319,82 руб., в том числе: 267 383,62 руб. – основной долг и проценты, 7936,20 руб. – пени.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования подлежат частичному удовлетворению (25,75%), с ФИО1 в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 3 863,72 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО), удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 584 рубля 74 копейки, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 319 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 863 рубля 72 копейки, а всего 370 768 рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение суда составлено 02.06.2025 г.