89RS0021-01-2022-001220-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 09 января 2023 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Нахошкиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-41/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования Банк мотивировал тем, что 09.02.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 26672 рублей под 24,90%/59,90 % годовых, сроком 1598 дней. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 64088,97 рублей.

Просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 64088,97 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2122,67 рублей.

ПАО «Совкомбанк» своего представителя в суд не направил, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена, представила письменные возражения относительно заявленных требований, где указала, что не согласна с предъявленными требованиями истца, поскольку Банком не представлены доказательства, подтверждающие наличие принятых ею обязательств перед ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Совкомбанк». Истцом не представлена лицензия на кредитование физических лиц и аккредитации от 01.03.2022г., договор на использование и передачу третьим лицам ее персональных данных, в связи с чем, полагала, что отсутствует законное право по начислению каких-либо процентов по кредиту. Считала, что Банком пропущен срок исковой давности взыскания задолженности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 26672 рублей под 24,90/59,90 % годовых, сроком 1598 дней.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи единого государственного реестра юридических лиц от 14.02.2022г., договором о присоединении от 26.10.2021г., передаточным актом от 25.10.2021г., решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021г.

В соответствии с п. 7.1 договора о присоединении от 26.10.2021г. в результате реорганизации Сторон Присоединяющее общество становится правопреемником всех Присоединяющих обществ, участвующих в реорганизации по всем правам и обязанностям.

В исковом заявлении Банк указал, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ утерян, при этом подтверждением заключения кредитного договора является выписка по лицевому счету, где указаны сведения о движении денежных средств по кредиту, в том числе исполнение обязательств ответчиком; за период пользования кредитом, ФИО2 произвела выплаты в сумме 75116 рублей 04 копейки..

Согласно п.3.3 Общих условий потребительского кредита предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих операций: открытие банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий договора; выдача Заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (п. 3.3.1 – 3.3.5 Общих условий).

Согласно п.3.4 Общих условий Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Наличие кредитных обязательств ФИО2 перед Банком подтверждается выпиской по счету RUR№ с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2022г., где указано движение о списании и внесении денежных средств по указанному обязательству.

Кроме того, факт заключения кредитного договора от 09.02.2015г. № между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, последней не оспорен.

По информации истца ФИО2 стала допускать нарушения обязательств по возврату кредита с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1927 дней на сумму 64088,97 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 37416,93 рубля, просроченная ссудная задолженность в размере 26672,04 рубля.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленного Банком в обоснование своих требований расчета, общая задолженность ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18901,78 рублей; просроченная ссудная задолженность в размере 26672,04 рубля.

Тогда проценты за пользование кредитом за период с 04.04.2017г. по 13.07.2022г. составят 16218,15 руб. (18901,78 -2683,63 (сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет размера просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк не произвел.

Согласно расчету суда, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 49724 рубля 28 копеек (26672,04 (сумма просроченной задолженности) х 1136 (количество дней просрочки) х 59,9 %) / 365), а всего за период с 04.04.2017г. по 13.07.2022г. – 65942,43 руб. (16218,15+ 49724,28).

Ответчиком правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, не оспаривалась.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37416 рублей, и в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за переделы заявленных требований.

В связи с чем, суд находит установленным, что общая сумма задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору от 09.02.2015г. № составила: просроченная ссудная задолженность в размере 26672,04 рубля; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37416,93 руб., а всего - 64088,97 рублей.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По составленному Банком расчету задолженности по Договору, задолженность ответчика образовалась:

- в части основного долга в размере 0 рублей;

- срочные проценты 0 рублей;

- комиссия за ведение счета 0 рублей;

- иные комиссии 0 рублей;

- комиссия за смс-информирование 0 рублей;

- дополнительный платеж 0 рублей;

- просроченные проценты 37416,93 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2022г.;

- просроченная ссудная задолженность 26672,04 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2022г.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 0 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 0 рублей;

- неустойка на просроченные проценты 0 рублей;

- штраф за просроченный платеж 0 рублей.

При этом из расчета задолженности, предоставленного банком, видно, что размер задолженности зафиксирован, иных начислений задолженности в последующие периоды Банк не осуществлял.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, по утверждению истца задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.

После указанной даты ответчик в целом перестал возвращать истцу денежные средства в счет своих обязательств по кредиту, в связи с чем, доводы истца о том, что просроченная задолженность по основанному долгу и процентам возникла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд отклоняет как несостоятельные.

Соответственно датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 09.02.2015г. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64088,97 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 26672,04 рубля; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 37416,93 руб.

31.12.2019г. мировой судья судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры вынес судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 64088,97 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 09.02.2015г. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2022г в сумме 64088,97 рублей.

Учитывая требования ст. 204 ГК РФ исковая давность взыскания задолженности удлиняется на шесть месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок окончания исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО2 Банк обратился 10.11.2022г., то есть после срока исковой давности.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Соответственно, в связи с истечение срока исковой давности по основанному требованию о взыскании ссудной задолженности в размере 26672,04 рубля, срок исковой давности по дополнительному требованию о взыскании процентов в сумме 37416,93 руб. также истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности образовавшейся по кредитному договору от 09.02.2015г. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.07.2022г. в сумме 64088,97 рублей, полностью отказать, в связи с истечение срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64088,97 рублей, полностью отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд <адрес> – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО4

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-41/2023

УИД: 89RS0№-62

Секретарь суда __________________