Дело №2-1917/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Фроловой О.С.,

при помощнике судьи Ломовцевой М.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1917/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г.Липецка с иском к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика задолженности по эмиссионному контракту в размере 303 666 рублей 22 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 6 236 рублей 33 копейки. В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО "Сбербанк России" заключило с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в рамках которого ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №*** от 05.10.2016 и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк просит взыскать с ответчика.

Определением Советского районного суда города Липецка от 22 августа 2022 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании денежных средств передано по подсудности в Елецкий городской суд Липецкой области.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением от 05.10.2016 на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» ............. с лимитом кредита в рублях 90 000 рублей.

05.10.2016 ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №*** (далее – Индивидуальные условия), которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами Банка, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (Договор), по условиям которого для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размер 90 000 рублей. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (пункт 1.2 Индивидуальных условий и п.3.3 Условий).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму Расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п. 1.3 Индивидуальных условий).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п. 1.4 Индивидуальных условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3. Индивидуальных условий).

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4. Индивидуальных условий и п.3.4. Условий).

Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5. Индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых (п.4. Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий и п.3.10. Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.11 Условий).

Банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) (п.5.2.8 Условий).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что путем акцептования банком заявления ответчика от 05.10.2016, банк выдал ФИО1 кредитную карту ............. (номер счета карты №***) с первоначальным лимитом 90 000 рублей с процентной ставкой по банковской карте 25,9% годовых. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка, согласен с ними и обязался их выполнять, о чём свидетельствует его собственноручная подпись в Заявлении на получение кредитной карты.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Кредитная карта была выдана ответчику для совершения операций, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк.

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

В соответствии с Договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте в размере 249 985 рублей 95 копеек, однако платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению и с 25.03.2021 ответчик вышел на просрочку, количество дней непрерывной просрочки составило – 358 дней, что подтверждается расчетом задолженности по банковской карте. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком в адрес ФИО1 было направлено требование от 20.10.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 19.11.2021. Общая сумма задолженности по состоянию на 18.10.2021 составляла 294986 рублей 60 копеек: непросроченный основной долг – 201 984 рубля 61 копейка, просроченный основной долг – 48 001 рубль 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 4392 рубля 86 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 34946 рублей 50 копеек, неустойка – 5661 рубль 29 копеек. Из материалов дела усматривается, что требование банка ответчик не исполнил, долг по кредиту не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 12.01.2022 мировым судьей, был отменен 04.02.2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 25.03.2021 по 18.03.2022 (включительно) образовалась задолженность по счету кредитной карты в сумме 303 666 рублей 22 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 249985 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 46 241 рубль 95 копеек, неустойка – 7438 рублей 32 копейки.

Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой контррасчет ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств, их подтверждающих, суду не представил.

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства в соответствии с условиями Договора путем погашения образовавшейся задолженности, суд находит требования ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6236 рублей 33 копейки, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по месту жительства: N... (паспорт серия .............) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, зарегистрированное в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту №*** от 05.10.2016 в сумме 303 666 (триста три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 249 985 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 46 241 рубль 95 копеек, неустойка – 7438 рублей 32 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 236 (шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 33 копейки, а всего 309 902 (триста девять тысяч девятьсот два) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Фролова

Решение суда в окончательной форме принято 22 ноября 2022 года.