Дело № 2-789/2022

64RS0018-01-2022-001133-62

Решение

Именем Российской Федерации

2 ноября 2022 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В.,

при секретаре судебного заседания Марининой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Экспобанк» (далее по тексту АО «Экспобанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 14.01.2021 между ООО «Экспобанк», в настоящее время в связи с реорганизацией -АО «Экспобанк», и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства в сумме 1 116 637 рублей 80 копеек на срок до 12.01.2029, размер процентов за пользование кредитом по 15.02.2021 составляет 24,88 % годовых, с 16.02.2021 по настоящий момент – 12,88 % годовых. Целевой кредит предоставлен для приобретения автомобиля SKODA Rapid, <данные изъяты>. Данный автомобиль является предметом залога. Банк свои обязательства выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства, открытый в банке.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 05.09.2022 сумма задолженности составляет 1 042 539 рублей 17 копеек, из которых: 1 004 329 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 36 379 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 465 рублей 47 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 659 рублей 54 копейки - неустойка по возврату суммы кредита; 704 рубля 75 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов.

На основании изложенного, истец просит:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 14.01.2021 с момента вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 1 042 539 рублей 17 копеек, из которых: 1 004 329 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 36 379 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 465 рублей 47 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 659 рублей 54 копейки - неустойка по возврату суммы кредита; 704 рубля 75 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов;

- взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,88 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 06.09.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно;

- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SKODA Rapid, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 980 000 рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 412 рублей 70 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Экспобанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой Почты России – истек срок хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 14.01.2021 между ООО «Экспобанк», в настоящее время в связи с реорганизацией - АО «Экспобанк», и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 116 637 рублей 80 копеек, срок возврата кредита 96 месяцев – 12.01.2029, размер процентов за пользование кредитом 24,88 % годовых по 15.02.2021, 12,88 % годовых с 16.02.2021. Размер платежа 18 885 рублей ежемесячно не позднее 14 числа. За каждый день просрочки взимается 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Целевой кредит предоставлен для приобретения автомобиля SKODA Rapid, <данные изъяты> (с передачей в залог приобретаемого транспортного средства).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства, открытый в банке.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (Займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору <***> от 14.01.2021, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 05.09.2022 в размере 1 042 539 рублей 17 копеек, из которых: 1 004 329 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 36 379 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 465 рублей 47 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; штрафная 659 рублей 54 копейки - неустойка по возврату суммы кредита; 704 рубля 75 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, поскольку он составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не представлено.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности (л.д. 11 оборот), которое исполнены не было.

Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким – либо платежам по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль подлежит удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Иных норм, которые бы содержали основания, не допускающие или ограничивающие обращение взыскания на заложенное имущество, действующее законодательство не содержит.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу приведенных выше норм закона истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества - автомобиля.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору <***> от 14.01.2021, допустил просрочку по основному долгу и процентам, то по причине неисполнения ответчиком условий договора у него перед истцом образовалась задолженность в размере 1 042 539 рублей 17 копеек. В связи с указанным, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № 325017 от 14.09.2022 истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 19 412 рублей 70 копеек (л.д. 8 оборот).

Таким образом, при удовлетворении исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в полном объеме в сумме 19 412 рублей 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор <***> от 14.01.2021 с момента вступления решения суда от 02.11.2022 в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 1 042 539 рублей 17 копеек, из которых: 1 004 329 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 36 379 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 465 рублей 47 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 659 рублей 54 копейки - неустойка по возврату суммы кредита; 704 рубля 75 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов;

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк», ИНН <***> сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,88 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 06.09.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно;

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SKODA Rapid, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 980 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк», ИНН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 412 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Краснокутский районный суд Саратовской области.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: О.В. Певнева

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2022.