Решение по делу № 2-1828/2022 от 25.11.2022 - о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 1828/ 2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-002431-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Синицыной О.Б.

при секретаре Руденко Т.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Муроме Владимирской области гражданское дело по иску ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа № 1 от 30 июня 2020 года в размере 300 000 руб., сумму ежемесячных платежей в виде процентов за пользование займом в размере 225000 руб., сумму процентов за просрочку оплаты ежемесячных платежей в виде процентов за пользование займом в размере 877774,19 руб.. а всего 1 402 774,19 руб., обратить взыскание на предмет залога по договору залога № 1 от 30 июня 2020 года, а именно на жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 39,8 кв.м., по адресу: ...., кадастровый номер (номер), а также земельный участок, площадью 1989 +/- 13,56 кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: .... кадастровый номер (номер), установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 900 000 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 214 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 30 июня 2020 года между ФИО1 и ФИО2 заключен договора займа № 1, согласно которому займодавец передал заемщику в собственность денежные средства в размере 300 000 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму денег займодавцу с начисленными процентами за фактическое время пользования в срок 1 год. Срок возврата может быть изменен по письменному соглашению сторон. По соглашению сторон заем предоставляется в целях, связанных с предпринимательской деятельностью.

Согласно п.1.2.3. договора займа, настоящий договор имеет силу расписки о фактическом получении денежных средств заёмщиком. Составление расписки в качестве отдельного документа стороны настоящего договора не предусматривают. В случае фактического неполучения денежных средств по настоящему договору заёмщиком, настоящий договор считается не заключенным.

Согласно п.1.5 договора займа, возврат суммы займа должен быть осуществлен 30 июня 2021 года (погашение единовременное) в безналичной денежной форме на счет, указанный в п.1.4. договора займа.

Кроме того п.1.3 договора займа предусмотрено, что по соглашению сторон заёмщик за пользование денежными средствами обязуется выплачивать займодавцу проценты в размере 5 % в месяц от суммы займа.

Согласно п.1.4. договора займа, срок уплаты процентов устанавливается до последнего числа каждого месяца, начиная с месяца, в котором заемщиком фактически получена сумма займа. Ежемесячные выплаты процентов осуществляются в безналичной форме на счет займодавца.

По смыслу договора сумма ежемесячного платежа составляет 15 000 рублей.

Согласно п.3.2. договора займа стороны пришли к соглашению, что в случае просрочки заёмщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа заёмщик уплачивает займодавцу пеню в размере 0,5% процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа.

Займодавец ФИО1 полностью выполнила свои обязательства, предоставив ФИО2 и указанному им лицу (ИП Д.А.., ИНН (номер)) сумму займа в размере 300 000 рублей (200 000 рублей и 100 000 рублей, соответственно).

В свою очередь, заемщик ФИО2 сначала исполнял свои обязанности по оплате процентов за пользование займом, производя оплату процентов с перебоями до мая 2021 года, а потом перестал уплачивать как ежемесячные платежи по оплате процентов за пользование займом, так и пени за просрочку ежемесячного платежа по оплате процентов за пользование займом.

На сегодняшний день сумма долга по оплате процентов за пользование займом составила 225 000 рублей.

Сумма пеней за просрочку оплаты процентов за пользование займом составила 877 774,19 рублей.

Всего с учетом суммы основного займа в размере 300000 руб., общая сумма долга заемщика перед займодавцем составляет 1 402 774,19 руб.

С учетом того, что просрочка выплаты процентов за пользование заемными средствами составляет более трех месяцев, займодавцем направлено ФИО2 письменное уведомление об отказе от исполнения договора займа № 1 от 30 июня 2020 года. Данное уведомление было направлено в адрес заемщика, указанный в договоре займа, заказным письмом 11 марта 2022 года, адресатом не было получено и возвращено исполнителю.

Учитывая, что уведомление об отказе от исполнения договора считается полученным ФИО2 16 марта 2022 года, то договор займа № 1 30 июня 2020 года считается расторгнутым с этой же даты.

В целях обеспечения договора займа 30 июня 2020 года между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор залога № 1 к договору займа № 1 от 30 июня 2020 года, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору займа № 1 от 30 июня 2020 года, следующее имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 39,8 кв.м., по адресу: ...., кадастровый номер (номер), а также земельный участок, площадью 1989 +/- 13,56 кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый номер (номер)

Данный залог зарегистрирован в установленном законом порядке. Согласно п.1.4. договора на момент заключения настоящего договора оценка предмета залога устанавливается соглашением сторон, составляет 900 000 руб.

Однако в установленный в договоре срок ответчик свои обязательства не выполнил, задолженность не погашена до настоящего времени.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, отзыва на иск не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего..

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 30 июня 2020 года между ФИО1 и ФИО2 заключен договора займа № 1, согласно которому займодавец передал заемщику в собственность денежные средства в размере 300 000 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму денег займодавцу с начисленными процентами за фактическое время пользования в срок 1 год. Срок возврата может быть изменен по письменному соглашению сторон. По соглашению сторон заем предоставляется в целях, связанных с предпринимательской деятельностью.

Согласно п.1.2 договора займа и заявления заемщика от 17 июля 2020 года денежные средства переданы займодавцем заемщику в следующем порядке:

1.2.1. 200 000 рублей переданы займодавцем заёмщику в безналичной форме на счёт заёмщика.

1.2.2. 100000 рублей в соответствии с абз.2 п.l ст.807 ГК РФ передаются указанному заёмщику лицу: ФИО3.

Согласно п.1.2.3. договора займа, настоящий договор имеет силу расписки о фактическом получении денежных средств заёмщиком. Составление расписки в качестве отдельного документа стороны настоящего договора не предусматривают. В случае фактического неполучения денежных средств по настоящему договору заёмщиком, настоящий договор считается не заключенным.

Согласно п.1.5 договора займа, возврат суммы займа должен быть осуществлен 30 июня 2021 года (погашение единовременное) в безналичной денежной форме на счет, указанный в п.1.4. договора займа.

Кроме того п.1.3 договора займа предусмотрено, что по соглашению сторон заёмщик за пользование денежными средствами обязуется выплачивать займодавцу проценты в размере 5 % в месяц от суммы займа.

Согласно п.1.4. договора займа, срок уплаты процентов устанавливается до последнего числа каждого месяца, начиная с месяца, в котором заемщиком фактически получена сумма займа. Ежемесячные выплаты процентов осуществляются в безналичной форме на счет займодавца.

По смыслу договора сумма ежемесячного платежа составляет 15 000 рублей.

Согласно п.3.2. договора займа стороны пришли к соглашению, что в случае просрочки заёмщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа заёмщик уплачивает займодавцу пеню в размере 0,5% процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа.

Займодавец ФИО1 полностью выполнила свои обязательства, предоставив ФИО2 и указанному им лицу (ИП Д.А.., ИНН (номер)) сумму займа в размере 300 000 рублей (200 000 рублей и 100 000 рублей, соответственно). Данный факт подтвержден соответствующими чеками.

В свою очередь, заемщик ФИО2 сначала исполнял свои обязанности по оплате процентов за пользование займом, производя оплату процентов с перебоями до мая 2021 года, а потом перестал уплачивать как ежемесячные платежи по оплате процентов за пользование займом, так и пени за просрочку ежемесячного платежа по оплате процентов за пользование займом.

На сегодняшний день сумма долга по оплате процентов за пользование займом составила 225 000 рублей согласно представленному истцом расчету, который суд находит правильным.

Согласно представленному истцом расчету сумма пеней за просрочку оплаты процентов за пользование займом составила 877 774,19 рублей.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий с 01 апреля 2022 года, согласно которому с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В соответствии с ч.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Согласно п.п.1, 2 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников: а) являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления; б) включенных по мотивированному предложению руководителя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего реализацию единой государственной политики в отрасли экономики, в которой осуществляет деятельность соответствующее лицо, или высшего должностного лица субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрировано или на территории которого осуществляет деятельность соответствующее лицо, в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень лиц, на которых не распространяется действие моратория, деятельность которых регулируется Федеральным законом "О деятельности иностранных лиц в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на территории Российской Федерации" и (или) Федеральным законом "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации", а также положениями, предусмотренными Федеральным законом "О некоммерческих организациях" и (или) Законом Российской Федерации "О средствах массовой информации", касающимися лиц, выполняющих функции иностранных агентов, либо которые являются аффилированными лицами указанных лиц.

Как разъяснено в п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.Таким образом, мораторий распространяется на должника и в отсутствие принятого в отношении него заявления о признании его банкротом.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу разъяснений, данных в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Следует также отметить, что неустойка устанавливается до нарушения обязательства, заранее. Она определяется законодателем или сторонами на основании предположения о тех негативных последствиях, которые могут возникнуть из-за нарушения должником обязательства. В зависимости от характера предполагаемого нарушения обязательства, равно как и от характера самого обязательства, неустойка может определяться с той или иной степенью точности относительно последствий, которые возникнут в будущем.

Если у кредитора не возникло никаких негативных последствий из-за просрочки должника, то в таком случае неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства должником и ее взыскание судом привело бы к экономически необоснованному обогащению кредитора. Однако роль неустойки - гарантии исполнения обязательства и упрощенной компенсации потерь кредитора. В случае уплаты явно несоразмерной неустойки она привела бы к дисфункции, т.е. не достигла бы той цели, ради которой ее существование оправданно.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе сумму основного долга и размер пени, период неисполнения обязательства должником, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 50 000 руб.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из изложенного, с учетом моратория неустойка подлежит взысканию с ответчика за период с 31 июля 2020 года по 31 марта 2022 года, при этом, суд, оценив размер предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства для истца, сохраняя баланс интересов сторон, придерживаясь принципа разумности и справедливости, полагает возможным применить к неустойке положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащую взысканию неустойку до 50000 руб., указанная санкция будет соразмерна нарушенному ответчиком обязательству.

Указанный размер не ниже суммы, подлежащей взысканию в соответствии со ст.395 ГК РФ, за указанный истцом период.

Всего с учетом суммы основного займа в размере 300000 руб., общая сумма долга заемщика перед займодавцем составляет 300000 руб. + 225000 руб. + 50000 руб.=575000 руб.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

В целях обеспечения договора займа 30 июня 2020 года между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор залога № 1 к договору займа № 1 от 30 июня 2020 года, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору займа № 1 от 30 июня 2020 года, следующее имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 39,8 кв.м., по адресу: ...., кадастровый номер (номер), а также земельный участок, площадью 1989 +/- 13,56 кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый номер (номер).

Данный залог зарегистрирован в установленном законом порядке. Согласно п.1.4. договора на момент заключения настоящего договора оценка предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 900 000 руб.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В п. 2 данной статьи указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку требование истца о взыскании задолженности по договору займа признано обоснованным, суд считает, что имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Договором займа и договором залога стоимость предмета залога определена в размере 900 000 руб.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 900 000 руб. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере 15214 руб.

а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,235,237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ФИО1, удовлетворить в части.

Взыскать со ФИО2 (паспорт (номер)) в пользу ФИО1, (паспорт (номер)) задолженность по договору займа № 1 от 30 июня 2020 года, в том числе сумму основного долга в размере 300 000 руб., проценты за пользование займом – 225 000 руб., неустойку в размере 50 000 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15 214 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога № 1 от 30 июня 2020 года, а именно на жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 39,8 кв.м., по адресу: ...., кадастровый номер (номер), а также земельный участок, площадью 1989 +/- 13,56 кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый номер (номер), установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 900 000 руб.

Ответчик вправе подать в Муромский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2022 года.

Председательствующий О.Б. Синицына