Решение по делу № 2-1345/2025 от 11.07.2025 | Ленинский районный суд г. Томска (Томская область)

Производство № 2-1345/2025

Дело (УИД) 70RS0002-01-2025-002097-50

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

27 июня 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Корниенко,

при секретаре В.О. Гаврилове, А.С. Семеняко,

помощник судьи И.А. Сафиулина,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен>,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.06.2022 по 04.05.2023 включительно, в размере 258183,33 руб., которая состоит из основного долга в размере 230618,69 руб., процентов в размере 18104,74 руб., иных плат и штрафов в размере 9 459,90 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 745 руб.

В обоснование указано, что между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен договор расчетной карты, в соответствии с которым выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе, с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. 22.04.2021 между ответчиком и Банком заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть заемные денежные средства. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 04.05.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета о возврате суммы задолженности в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 258183,33 руб.

В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк" не явился, Банк надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении и отдельном ходатайстве содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, занял внутренне противоречивую позицию против иска. Так, изначально просил в иске отказать по причине пропуска банком срока исковой давности, о чем представлено письменное ходатайство. В дальнейшем ссылался на то, что кредитный договор или вовсе не заключал или может не помнить, чтобы таковой заключал и получал денежные средства на условиях платности и возвратности от АО "ТБанк".

Определив на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие стороны истца, исследовав письменные доказательства, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность стороны спора доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой от 27.03.2021, в котором предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе заявления- анкеты. Акцептом является зачислением банком суммы кредита на картсчет. Также ФИО1 подписана заявка в составе заявления- анкеты, в которой он просит заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на его картсчет на следующих условиях: тарифный план КН 9.0 (рубли РФ), на срок 36 мес., в сумме 369000 руб. Кроме того, указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными на сайте Банка, а также с полученными на руки индивидуальными условиями договора, Тарифами, понимает их, обязался их соблюдать.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <номер обезличен>, ФИО1 банком предоставлен кредит на сумму 369 000 руб. сроком на 36 месяцев под 21,1 % годовых.

Из представленных в дело письменных доказательств установлено, что ответчик лично совершил действия, направленные на получение кредитной карты и её активацию, ознакомлен с условиями кредитования, что подтверждается заявлением-анкетой от 27.03.2021, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 27.03.2021, выпиской задолженности по договору кредитной линии <номер обезличен>, из которой видно, что заемщик 22.04.2021 получил предоставленные ему кредитором денежные средства в сумме 369 000 руб. на условиях платности и возвратности. Таким образом, между сторонами 22.04.2021 заключен кредитный договор, которому присвоен <номер обезличен>.

Согласно п. 2.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуск и обслуживания расчетных карт, датой начала действия договора расчетной карты (договора счета) считается датой отражения бануком первой операции по картсчету, открытому в банке.

Соответственно, Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Как следует из искового заявления, ответчик не исполнил установленные кредитным договором обязательства, образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика

В нарушение положений ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, установлен факт нарушения ответчиком условий договора в части возврата основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

Поскольку в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, нарушенное право кредитора подлежит защите.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 02.04.2025 у ответчика имеется задолженность в сумме 258183,33 руб., из них: основной долг – 230618,69 руб., задолженность по процентам – 18104,74 руб., комиссии и штрафы – 9459,90 руб.

Требования по сумме долга по кредитному договору проверены судом, и установлено, что они соответствуют нормам ГК РФ, а также условиям договора.

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, что выразилось в длительной неоднократной неоплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Банком 04.05.2023 расторгнут кредитный договор, путем выставления заключительного счета <номер обезличен> (л.д.36).

Поскольку имеет место нарушение условий кредитного договора, то кредитор вправе в соответствия с п. 2 статьи 811 ГК РФ, потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Оснований для иного вывода у суда не имеется, материалы дела доказательств обратного не содержат.

С учетом анализа письменных доказательств, суд отклоняет доводы ответчика о незаключенности кредитного договора, поскольку позиция ФИО1 в порядке ст.56 ГПК РФ не подтверждена, изложена им в судебном заседании крайне не убедительно и оценивается судом, как попытка избежать гражданско-правовой ответственности.

Более того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, что дополнительно укаывает на то, что кредиьтный договор был заключен и обязательства по нему банком исполнены, а ответчик свои обязательства не исполнял и полагает, что АО «Тбанк» обратился не своевременно за защитой своих прав, которые заемщик всё-таки нарушил/создал угрозу их нарушения.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Банком в адрес ФИО1 04.05.2023 направлен заключительный счет, в котором истец уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, выставил требование о погашение суммы задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которое по настоящее время не исполнено, тем самым истец в соответствии с законом и договором изменил установленный договором срок исполнения кредитного обязательства.

В требовании банк определил срок возврата задолженности по кредитному договору в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, т.е. до 04.06.2023, и со следующего дня после указанной даты начал течь срок исковой давности по требованию банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, начало течения срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> надлежит исчислять с 05.06.2023, датой окончания срока является 05.06.2026.

Более того, в статье 204 ГПК РФ сказано, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского судебного района г.Томска по заявлению истца выдан судебный приказ от 18.07.2023 <номер обезличен> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от 22.04.2021 за период с 11.06.2022 по 05.05.2023 в размере 262878,93 руб., а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 2914,39 руб. Следовательно, обращение банка в июле 2023 года с заявлением о выдаче судебного приказа применительно к периоду задолженности с 11.06.2022 по 05.05.2023 имело место в пределах трёхлетнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г.Томска от 08.08.2023, в связи с поступившими возражениями ФИО1, судебный приказ от 18.07.2023 <номер обезличен> отменен.

Соответственно, обратившись с данным иском в суд 22.04.2025, что подтверждается оттиском штампа на почтовом конверте, истец не пропустил срок исковой давности на взыскание задолженности по кредитному договору а период с 12.06.2022 по 04.05.2023 (включительно).

Установленные по делу обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что исковые требования АО "ТБанк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с полным удовлетворением исковых требований истца, судебные расходы в виде уплаченной банком государственной пошлины в сумме 8 745 руб., которые подтверждаются платежными поручениями <номер обезличен> от 01.04.2025 на сумму 2963,16 руб., <номер обезличен> от 26.01.2024 на сумму 2 867,44 руб., <номер обезличен> от 10.05.2023 на сумму 2914,40 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца АО "ТБанк" в соответствии со ст. 98 ГПК РФ (расчет в порядке ст.333.19 Налогового кодекса РФ: 4000 руб. + 3 % от 158183,33 руб. = 8 475 руб.(округленно))

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты о взыскании задолженности по по кредитному договору <номер обезличен> - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) просроченную задолженность по кредитному договору <номер обезличен> за период с 12.06.2022 по 04.05.2023 (включительно) в общем размере 258183,33 руб., в том числе: основной долг в размере 230618,69 руб., проценты в размере 18104,74 руб., иные платы и штрафы в размере 9459,90 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 745 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Корниенко

Мотивированное решение суда изготовлено 11.07.2025.

<данные изъяты>