66RS0051-01-2022-001963-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 10 марта 2023 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Александровой Е.В.

при секретаре судебного заседания Ведерниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-59/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности <адрес>0 от 14.02.2023г. сроком на пять лет,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/ №) от 28.04.2021 по состоянию на 11.07.2022 в размере 533 418 руб. 19 коп., в том числе: просроченных процентов - 32 540 руб. 15 коп., просроченного основного долга – 496 142 руб. 98 коп., просроченных процентов – 3 325 руб. 68 коп., неустойки на просроченные проценты – 21 руб. 52 коп., неустойки на просроченную ссуду 992 руб. 04 коп., неустойки на просроченные проценты 395 руб. 82 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 496 142 руб. 98 коп., с 12.07.2022г. по дату вынесения решения суда в размере 62 626 руб. 84 коп. с продолжением начисления по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.07.2022г. по дату вынесения решения суда, с продолжением начисления по дату вступления решения суда в законную силу. Также просит обратить взыскание на предмет залога –квартиру, площадью 45,7 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 989 000 руб. принадлежавшую на праве собственности ФИО1.

В обоснование заявленных требований указало, что 28.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №/ (4664657124), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежную сумму в размере 548 400 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 25,00% /25,00% годовых по безналичным/наличным. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допустил нарушение условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.06.2021, по состоянию на 11.07.2022 продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.12.2021, по состоянию на 11.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 298 887 руб. 83 коп. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.07.2022 составила 533 418 руб. 19 коп., в том числе: просроченных процентов - 32 540 руб. 15 коп., просроченного основного долга – 496 142 руб. 98 коп., просроченных процентов – 3 325 руб. 68 коп., неустойки на просроченные проценты – 21 руб. 52 коп., неустойки на просроченную ссуду 992 руб. 04 коп., неустойки на просроченные проценты 395 руб. 82 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы кредита, был заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью 989 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем предоставил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просила об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что обязательства ФИО1 намерен, исполнить, просрочка была допущена в связи с его болезнью, возражает против обращения взыскания на залог квартиры, т.к. это его единственное жилье, также стоимость объекта значительно превышает сумму задолженности.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом достоверно установлено, подтверждено материалами дела, что 24.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №/ (4664657124), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежную сумму в размере 548 400 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 25,00 %/25,00 % годовых по безналичным/наличным.

Согласно п.3.2 общих условий договора потребительского кредита, Заявление-Анкета (оферта) считается принятым акцептированным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферта) Заемщика – Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы).

В силу п.7 Договора размер, период определяется по формуле, оплата производится ежемесячно.

Согласно п.10 Договора, заемщик обязан заключить договор залога недвижимого имущества и страхование предмета ипотеки.

В силу п.11 Договора под залог передается квартира, общей площадью 45,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, в соответствии с договором ипотеки.

Согласно п.20.1.9 Договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и / или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании.

Своим заявлением от 28.04.2021г. ответчик выразил согласие на личное страхование в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страхования премия составила 45 000 руб. 00коп., однако в последующем ФИО1 расторг данный договор 28.04.2021г., указанная сумма была возвращена 26.05.2021г, что следует из Выписки по счету №.

Согласно п.п.13, 19.13 Договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает Банку неустойку, в размере установленном договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной кредитной задолженности за каждый день просрочки

Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, заёмщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что также подтверждается Выпиской по №, открытому на имя ФИО1

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждает внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита вносит не в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 11.07.2022 в размере 533 418 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 32 540 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 496 142 руб. 98 коп., просроченные проценты – 3 325 руб. 68 коп., неустойку на просроченные проценты – 21 руб. 52 коп., неустойку на просроченную ссуду 992 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты 395 руб. 82 коп.

Расчет, произведенный истцом, проверен судом, сомнений в правильности не вызывает.

25.05.2022г. Банк уведомлял ФИО1 о наличии просроченной задолженности, однако последним мер не предпринято, доказательств по принятию действий по устранению задолженности не представлено.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчёта задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, возражений и доказательств внесения суммы долга в большем размере или в иные периоды, равно как доказательств отсутствия задолженности, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчёт задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписке по лицевому счету заемщика следует о том, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору и уплату процентов за пользование кредитом ответчиком с 29.06.2021г. года не производились.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, закреплено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п.2 ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договором ипотеки №/ZKV1 от 24.04.2021г. подтверждается передача в залог ФИО1 недвижимого имущества, принадлежащего ему на праве собственности - квартиры, общей площадью 45,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, во исполнение обязательства по кредитному договору №/ (4664657124) от 24.04.2021г.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.6. Договора ипотеки рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 989000 руб.00 коп., что установлено заключением оценщика ООО «Мобильный оценщик».

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На дату рассмотрения дела, истцом представлена справка о задолженностях заемщика по состоянию на 29.06.2021г., согласно которой у ФИО1 образовалась задолженность в размере 533 418 руб. 00коп.

Нарушение ответчиком кредитного обязательства в рассматриваемом случае является значительным, так как просрочка в оплате кредита составляет более 3-х месяцев, сумма неисполненного кредитного обязательства значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

ФИО1 ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по договору, не выплачивая платежи по кредиту, таким образом, нарушено существенное условие договора.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о том, что данное жилое помещение является единственным для проживания ФИО1, опровергаются ответом Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Серовский» от 26.08.2022г., согласно которому ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 14 534 руб. 18 коп., что подтверждается платежным поручением № от 14.07.2022г.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 534 руб. 18 коп.

руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору №/ (№) от 28.04.2021 по состоянию на 11.07.2022 в размере 533 418 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 32 540 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 496 142 руб. 98 коп., просроченные проценты – 3 325 руб. 68 коп., неустойку на просроченные проценты – 21 руб. 52 коп., неустойку на просроченную ссуду 992 руб. 04 коп., неустойку на просроченные проценты 395 руб. 82 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 14 534 руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 496 142 руб. 98 коп., с 12.07.2022г. по дату вынесения решения суда в размере 62 626 руб. 84 коп. с продолжением начисления по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.07.2022г. по дату вынесения решения суда в размере 22 140 руб. 51 коп., с продолжением начисления по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 45,7 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 989 000 руб. принадлежавшую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Решение изготовлено в полном объеме 17.03.2023г.

Судья Е.В. Александрова