УИД-22RS0043-01-2022-000120-13 Дело № 2-109/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«01» августа 2022 года с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО15, ФИО4 ФИО16, ФИО5 ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

16 мая 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ФИО18 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 3659 руб. 11 коп. В период пользования кредитом она исполняла обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 127 008 руб. 97 коп. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершей является ФИО1, которой банк направлял уведомление о добровольной оплате суммы задолженности по долгам наследодателя. Однако, задолженность не погашена, просят взыскать её с наследника ФИО1, а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 3 740 руб. 18 коп.

В последующем истец ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования. Просил взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № с ФИО1, ФИО4, ФИО5 в размере 51 649 руб. 86 коп., из которых: просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 371 руб. 64 коп., просроченные проценты - 1 478 руб. 53 коп., неустойка на остаток основного долга - 10 092 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17 571 руб. 16 коп., комиссия за смс-информирование - 135 руб. 88 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 3 740 руб. 18 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО5

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «МетЛайф».

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии истца. Предоставили возражение на ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности. Указали, что кредитный договор № заключен между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ сроком на 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому доводы ответчика об истечении срока исковой давности несостоятельны. Кроме того, до обращения в суд Банк предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем направления наследнику уведомления о возникновении просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. В письменных возражениях на исковое заявление указала, что истец намеренно умолчал о выплате страховки в полном объеме на сумму 75 359 руб. 11 коп. Кроме того, считает, что истец целенаправленно, без уважительных причин длительно не предъявляя исковые требования, будучи осведомленным о смерти заемщика, увеличивал размер задолженности по процентам. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, по телефону просила рассмотреть дело в её отсутствие, сообщила, что наследственное имущество не принимала, отказалась от наследства в пользу ФИО1

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила отзыв, считает заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указала, что ФИО1 приняла наследство после смерти матери, а ФИО5 наследство не принимала, в фактическое владение наследственным имуществом не вступала, в спорной квартире, являющейся наследственным имуществом, не проживала, не несла расходы по её содержанию, не уплачивала за неё налоги.

Третье лицо - АО «МетЛайф» в судебное заседание своего представителя не направили, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, путем надлежащего извещения о первом судебном заседании после привлечения к участию, о настоящем судебном заседании информация в сети Интернет размещена заблаговременно. Кроме того, извещены о судебном заседании по электронной почте. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.

В подтверждение заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом предоставлено заявление ФИО2 ФИО19 о предоставлении потребительского кредита от 27 авгуДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, подписанные ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, График погашения кредита, так же подписанный ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, подписанное ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания.

Из указанных документов следует, что Банк заключил с ФИО3 договор потребительского кредита и предоставил ей в кредит денежные средства в размере 75 359 руб. 11 коп. на срок 24 месяца, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 15,40 % годовых, а в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающей двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, - процентная ставка по договору с даты его предоставления устанавливается в размере 25,4 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора указано количество платежей по кредиту - 24, по 27 число каждого месяца включительно, размер платежа - 3668 руб. 64 коп., последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3668 руб. 58 коп.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

В п. 12 Индивидуальных условий договора указано, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. вторым ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из выписки по счету ФИО3 следует, что ДД.ММ.ГГГГ на её счет Банком были зачислены денежные средства в сумме 49 501 руб. 28 коп., как предоставление кредита путем зачисления на депозитный счет, и в сумме 25 857 руб. 83 коп., как зачисление денежных средств со ссудного счета в рамках потребительского кредитования, всего 75 359 руб. 11 коп.

Поскольку на счет ФИО3 истцом ПАО «Совкомбанк» были зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, суд приходит к выводу, что кредитный договор считается заключенным о предоставлении кредита в размере 75359 руб. 11 коп на указанных выше условиях.

Из представленной выписки с лицевого счета ответчика ФИО3 усматривается, что наличные денежные средства на счет в счет погашения кредита последний раз вносились ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела установлено, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит взыскать имеющуюся задолженность по указанному кредитному договору, которая согласно уточненному исковому заявлению и расчету составляет 51 649 руб. 86 коп., из которых: комиссии за смс-информирование в размере 135 руб. 88 коп.; просроченные проценты в размере 1478 руб. 53 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 22 371 руб. 64 коп.; неустойка на остаток основного долга в размере 10 092 руб. 65 коп.; неустойка на просроченную ссуду в размере 17 571 руб. 16 коп.

Пунктом первым статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что смертью должника обязательство прекращается только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-76087769, заемщику ФИО3 на момент смерти принадлежало недвижимое имущество - жилое помещение с кадастровым номером 22:38:020848:354, находящееся в общей долевой собственности, доля в праве 1/2, с местоположением: . Наличие какого - либо иного недвижимого имущества не установлено.

Согласно ответу на запрос суда Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ № Ф/22-2392 информация о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного до 1998 г., за ФИО3 в филиале отсутствует.

Архивный отдел от ДД.ММ.ГГГГ № в суд предоставил информацию о том, что сведения об участии в приватизации и о выделении земельного участка за ФИО3 по адресу: отсутствуют.

Согласно ответу на запрос суда из МО МВД России «Мамонтовский» транспортные средства за ФИО3 не значатся.

В соответствии с ответом Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО3 на момент смерти тракторов и иных самоходных машин и прицепов к ним не имела.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно копиям записи акта о заключении брака № и о расторжении брака № ФИО2 (до заключения брака - ФИО2) Г.С. и ФИО6 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Таким образом, на момент смерти ФИО3 брак был прекращен. Сведений о наличии иных брачных отношений заемщика не имеется.

Согласно копии записи акта о рождении № дочерью ФИО3 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждено ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Кроме того, согласно ответу на запрос суда нотариуса Романовского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в производстве нотариуса Романовского нотариального округа ФИО7 имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, проживавшей по адресу: . Наследником ФИО3 является дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая приняла наследство, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ В своем заявлении ФИО1 указала других наследников: дочь - ФИО4, проживающую по адресу: , гор. Щёлково, , которая пропустила срок принятия наследства, что расценивается как отказ от наследства, и дочь - ФИО5, проживающую по адресу: , которая пропустила срок принятия наследства, что расценивается как отказ от наследства. Свидетельства о праве на наследство по закону выдавались ФИО1 на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , кадастровая стоимость руб. 68 коп.; и на получение денежных средств в сумме 149 руб. 19 коп., с причитающимися процентами.

Ответчики ФИО4 и ФИО5 не отрицали, что являются родными дочерьми заемщика ФИО3

Однако, сведений о принятии ими наследства матери у суда не имеется. С заявлением о принятии наследства к нотариусу они не обращались, и, будучи надлежащим образом извещенными о судебных заседаниях, о фактическом принятии наследства не заявили.

Таким образом, поскольку в судебном заседании достоверно установлено принятие наследства после смерти заемщика ФИО3 только её дочерью ФИО1, постольку она признается надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям, так как к ней в силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли в порядке наследства от ФИО3 не только принадлежащие ей права, но и обязательства, в частности обязательство по погашению задолженности по указанному в иске кредитному договору. А ответчики ФИО4 и ФИО5 признаются ненадлежащими ответчиками, и оснований для взыскания с них задолженности по кредитному договору не имеется.

Как разъяснено в пунктах 61, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно письменному признанию ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, она признала факт того, что рыночная стоимость наследственного имущества в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 22:38:020848:354, находящуюся по адресу: , на момент открытия наследства, принятого ею, превышает сумму задолженности по кредитному договору в размере 51 649 руб. 89 коп., которую Банк просит взыскать с наследников.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Поскольку ответчик ФИО1 признала факт превышения рыночной стоимости наследственного имущества суммы задолженности, которую просит взыскать истец, истец освобождается от доказывания данного факта. В связи с чем, отсутствуют основания для назначения и проведения по делу судебной оценочной экспертизы.

Относительно довода ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности и о злоупотреблении правом суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенного между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» срок возврата кредита определен по частям, ежемесячными платежами, по 27 число каждого месяца. Аналогичное следует и из Графика платежей, подписанного заемщиком ФИО3 при заключении кредитного договора. При этом, в нем указано, какая сумма должна быть внесена в счет погашения задолженности по основному долгу и в счет уплаты процентов, а так же ежемесячная комиссия за услугу «СовкомЛайн».

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно протоколу поверки электронной подписи, с исковым заявлением в Романовский районный суд истец ПАО «Совкомбанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, как по основному долгу, так и по процентам истцом не пропущен по платежам, подлежащим уплате после ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей, задолженность по уплате основного долга за указанный период составляет 54 302 руб. 90 коп., по процентам - 10 302 руб. 98 коп., по ежемесячной комиссии за услугу «СовкомЛайн» - 2384 руб., всего - 66 989 руб. 88 коп.

Согласно первоначальному исковому заявлению, с которым Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, истец просил взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 127 008 руб. 97 коп., из которых: ссудная задолженность - 62764 руб. 74 коп., просроченные проценты - 14 072 руб. 90 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 371 руб. 64 коп., неустойка на остаток основного долга - 10 092 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17 571 руб. 16 коп., комиссия за СМС-информирование - 135 руб. 88 коп.

В последующем ДД.ММ.ГГГГ истец уменьшил исковые требования до 51 649 руб. 86 коп., в связи с произведением страховой выплаты в рамках кредитного договора, которая поступила ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 359 руб. 11 коп.

Суд считает, что поскольку страховая выплата была произведена после подачи искового заявления, то она подлежит зачету в счет задолженности по кредитному договору, по которой не пропущен срок исковой давности, так как согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем по договору страхования назначен заемщик ФИО3, а в случае её смерти - её наследники.

В связи с изложенным, отсутствуют основания для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по процентам, указанным в расчете к уточненному иску, и комиссии.

Неустойка, согласно расчету уточненных исковых требований, начислена истцом в период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после смерти заемщика ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает указанные выше разъяснения Пленума Верховного суда РФ о том, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку Банк обратился в суд с иском по истечении более трех лет после смерти заемщика ФИО3, после смерти которой платежи по кредиту не производились, суд считает возможным, применив указанные положения п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки по кредитному договору, которая образовалась после смерти заемщика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья Блем А.А.

Решение ив окончательной форме составлено 08 августа 2022 года.