К делу № 2-382/2023

УИД:46RS0011-01-2022-001321-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г-к.Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Грошковой В.В.,

при секретаре Черковской Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № BW_271-P-19227096_RUR от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Заемщик обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждается подписью клиента на Заявлении. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Должнику была выпущена кредитная карта с номером №

Договор кредитной карты заключен путем акцепта Заявления должника Банком. Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от суммы задолженности (но не менее 300 рублей), срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 12,5%/30+ 250 рублей от суммы задолженности, минимальная сумма 500 рублей.

Заемщику был предоставлен кредитный лимит 219 346,56 рублей. Предоставление денежных средств в рамках кредитного лимита подтверждается выписками по счетам Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства Заемщиком перед Банком по кредитному договору не исполнены, общий размер задолженности по кредитному договору составляет 283 952,82 рубля, из которых: 219 346,56 рублей - задолженность по основному долгу; 64 606,26 рублей - задолженность по просроченным процентам.

Наименование ЗАО «МКБ Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», впоследствии наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» и Публичное акционерное общество «БИНБАНК» прекратили свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Ввиду передачи документов в связи с реорганизацией банков, анкета-заявление о присоединении к правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ на бумажном носителе утрачена. В то же время Банком к заявлению приложены справки и выписки по счетам должника, подтверждающие наличие задолженности по Кредитному договору № BW_271-P-19227096_RUR от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, полученным от нотариуса, ФИО2 умерла 03.07.2016г. Открыто наследственное дело.

На основании изложенного, ссылаясь на статьи 309, 310, 348 - 349, 361, 363, 809 - 810, 819, 1110, 1112 - 1113, 1152 - 1155, 1175 ГК РФ Банк просит взыскать с наследников ФИО2, а при отсутствии наследников, из наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № BW 271 -Р-19227096_RUR от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 952,82 руб, из которых: 219 346,56 рублей - задолженность по основному долгу; 64 606,26 рублей - задолженность по просроченным процентам, а также судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 040 рублей.

Судьей Курского районного суда <адрес> произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ФИО1

Представитель ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Одновременно представил письменные возражения на иск, в которых заявил ходатайство о применении срока исковой давности, которое было заблаговременно направлено стороне истца.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления следует, что ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка.

По данному заявлению Банк выпустил заемщику кредитную карту с номером № и предоставил ФИО2 кредитный лимит в сумме 219 346,56 рублей, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от суммы задолженности (но не менее 300 рублей), срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 12,5%/30+ 250 рублей от суммы задолженности, минимальная сумма 500 рублей.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 в офертно-акцептном порядке был заключён кредитный договор BW_271-P-19227096_RUR от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 219 346,56 рублей.

Обязательства по кредитному договору были нарушены, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 283 952,82 рубля, из которых: 219 346,56 рублей - задолженность по основному долгу; 64 606,26 рублей - задолженность по просроченным процентам.

Данная задолженность подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору на имя ФИО2

Судом установлено, что 03.07.2016г. ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III- ЖТ №, выданным 06.07.2016г. Отделом ЗАГС администрации <адрес>.

Как установлено на дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с разъяснениями в п.59, 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно копии наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился ее сын ФИО1, который получил свидетельство о праве на наследственное имущество по закону в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> денежного вклада.

Ответчик ФИО1 заявил о применении сроков исковой давности в отношении исковых требований.

Согласно п.1 ст.196, п.2 ст.199, ст.200, п.1 ст.204 и п.1 ст.207 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исковые требования заявлены о взыскании задолженности по кредитному договору №BW_271-P-19227096_RUR от ДД.ММ.ГГГГ.

Течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных процентов начинается с момента, когда у кредитора возникает право требования исполнения нарушенного обязательства, в настоящем случае с августа 2016 года.

С исковым заявлением Банк обратился в суд 11.07.2022г., что в силу статей 196 и 199 ГК РФ, свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

Таким образом несмотря на факт установления судом задолженности умершей ФИО2 по кредитному договору, исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворению не подлежат ввиду пропуска последним срока исковой давности и отсутствия ходатайства о его восстановлении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда через Анапский городской суд.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2023 года